Защитите свою недвижимость! какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по

Полезная информация в статье: "Защитите свою недвижимость! какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Денежный вопрос: как определить стоимость страхования квартиры по ипотеке?

При приобретении квартиры по ипотеке заемщик должен оформить страховку. Все дело в том, что ипотечный кредит оформляют на длительное время, средний срок выплат составляет 20 лет.

Конечно, столь длительный срок могут произойти разные события, из-за которых залоговое имущество может быть испорчено. Наличие полиса гарантирует, что банк вернет деньги, вложенные в объект.

При возникновении неприятностей ситуация будет решена цивилизованным путем. В статье мы подробно поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

От чего зависит цена полиса?

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке? Заемщикам предложено два варианта страхования, можно выделить следующие:

  1. Указывается общая стоимость недвижимости. В полисе будет указана эта сумма.
  2. Определяется сумма, которую заемщик осталось выплатить кредитно-финансовой организации. Страховка оформляется на нее.

Если говорить о стоимости страхования квартиры при ипотеке, то многое зависит от того, в каком состоянии находится квартира.

На стоимость стоимость страховки квартиры при ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

  • сумма, которую заемщик получил в банке;
  • местоположение объекта недвижимости;
  • стоимость жилья, которое будет приобретено по ипотеке;
  • срок, на который оформляется кредит;
  • возраст заемщика, место его работы и уровень доходов.

Несмотря на то, что на стоимость полиса оказывают влияние многие факторы, страховка редко стоит больше 1,5% от остатка задолженности клиента перед банком. Можно назвать средние ставки, принятые в отрасли. Обычно это 0,225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

С тем, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке разобрались, теперь поговорим о сроках.

Срок действия страховки 1 год. Когда срок истекает, заемщик может поступить следующим образом:

  • остаться в старой страховой компании, пролонгировать полис;
  • перейти в новую страховую компанию, оформить страховку заново.

Если вы готовы оформить страховку, необходимо оплатить ежегодный страховой взнос.

Все платежи, которые будут следовать за первым, станут уменьшать задолженность перед банком. Стоимость полиса в последующие годы также будет уменьшаться.

Недвижимость обязательно оценивается. Сделать это имеет право независимый специалист, имеющий аккредитацию, либо организация.

При оценке принимается во внимание стоимость недвижимости в момент ее осмотра. На сумму оказывает влияние состояние коммуникаций и степень износа здания.

Пример расчета

Например, вы купили квартиру за 6 млн. рублей. Пусть страховой тариф составляет 0, 225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

При этом первоначальный составил 2 млн. руб. Поскольку страховка оформляется с на сумму долга клиента перед банком, то полис стоит в 9 тыс. руб.

Страховку должны приобрести все категории ипотечных заемщиков. Полис можно оплатить в банке, либо в страховой организации. Все последующие оплаты нужно производить, ориентируясь на график и учитывая схему.

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в РФ?

Перед оформлением страховки стоит уточнить ее стоимость. Изучив тарифы, можно сказать, что не всегда есть прямая привязка между тарифами организации и рисками. На тарифы оказывает влияние размер вознаграждения агентам, он зависит от кредитно-финансовой организации.

Газпромбанк выдвигает заемщикам минимальные требования. Клиенты могут застраховать лишь залог, поэтому расходы на приобретение полиса будут небольшими. Если вы решили обратиться в «ИСК «Евро-Полис», за 1 год придется заплатить от 9 680 руб.

Банк Москвы выдвигает самые жесткие требования. Они касаются набора рисков, поэтому при обращении в «СОГАЗ» клиенту придется заплатить от 44 455 руб.

Можно сказать, что даже при одинаковых параметрах стоимость страховки может отличаться. На это оказывают влияние следующие факторы:
  1. Требование банка к перечню рисков.
  2. Клиентоориентированность.
  3. Договор между кредитно-финансовой компанией и страховой организацией.

Мы поговорили о том, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки, теперь давайте разберемся в возможности снижения данной цены.

Как снизить стоимость страхования квартиры по ипотеке?

Если стоимость полиса велика, можно попытаться уменьшить сумму. Вам стоит отказаться тех услуг, которые вам не нужны. Помните, что к обязательным моментам можно отнести лишь страхование залога.

От остального вы имеете полное право отказаться. Но необходимо уточнить у специалиста, не приведет ли это к повышению ставки.

Вы можете выбрать риски, актуальные для вас. Нет необходимости переплачивать за то, что может и не произойти.

Принимайте участие в акциях. Время от времени страховщики делают выгодные предложения. Программы призваны повысить лояльность уже имеющихся клиентов, а также привлечь новых. Если получится принять участие в программе, то вы сэкономите 5-25%.

Клиенты, которые много лет сотрудничают с одной страховой компанией, при оформлении страховки могут просить скидку.

Покупайте недвижимость в новостройке. В этом случае в программу можно не включать страхование по титулу, ведь кроме вас никто не сможет предъявить права на объект.

[2]

Рефинансирование ипотечного долга или досрочное погашение кредита приводит к сокращению расходов. Досрочно погасив ипотеку, вы получите назад часть страхового взноса.

Читайте так же:  Распространение порочащих сведений в интернете

Заключение

При покупке недвижимости в кредит не обойтись без ипотечного страхования. Не всегда условия, предлагаемые банками, подходят клиентам.

В этом случае стоит выбрать другую организацию или попытаться снизить стоимость страховки. Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, сколько стоит страховка квартиры в ипотеку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке: обзор программ и порядок действий

Приобретая недвижимость за счет ипотечных средств, нужно быть готовым к дополнительным расходам.

Так, например, банк может потребовать оформление полиса страхования.

Какие виды страхования существуют? Какие из них являются обязательными, а от каких можно отказаться? На все эти и другие вопросы подробно ответим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-38-73 . Это быстро и бесплатно !

Нужна ли страховка?

Обязательным в большинстве банков согласно договору считается страхование залоговой недвижимости от полной утраты или частичного повреждения.

При этом различными банками могут предлагаться дополнительные страховые гарантии:

  • страхование здоровья и жизни заемщика;
  • титульное страхование.

Таким образом, отказ от страховки может послужить причиной отказа в ипотечном кредитовании.

Какой вид обязателен в СБ РФ?

В Сбербанке страхование недвижимости от утраты или частичных повреждений на период залога считается обязательным условием по стандартному ипотечному договору.

Остальные типы страхования оформляются в Сбербанке добровольно. Полис дополнительного страхования оформляется ежегодно, его стоимость уменьшается пропорционально основному долгу по займу.

Доступные программы

Сбербанк предоставляет 3 программы страхования для получателей ипотечного кредита. Но стоит отметить, что не всегда выгодно приобретать все виды страхования. Иногда достаточно обойтись двумя (хотя напомним, что обязателен только 1 вид страховки). Рассмотрим подробнее каждый тип страхования.

Титул квартиры – это право собственности на данную недвижимость. Эта страховка защищает владельца от утраты прав на собственность. Т. е. если кредитора по суду лишат права на собственность, то все финансовые обязанности по выплате долга банку на себе принимает страховая фирма. Иными словами, человеку не придется платить за то, чего у него нет во владении.

Лишиться титула на квартиру можно, если:

  1. в документах имеются ошибки, вследствие чего сделка аннулирована;
  2. при покупке/ продаже вскрылись факты мошенничества;
  3. продавец недвижимости был признан недееспособным лицом в период сделки;
  4. объявились лица, имеющие права на квартиру, которые не были учтены при оформлении договора.

Этот вид страхования актуален для покупателей вторичного жилья, когда у квартиры есть предыдущие владельцы. Покупая квартиру в новостройке и являясь первым владельцем недвижимости, можно обойтись без оформления этого полиса страхования.

Недвижимости

Это обязательное страхование призвано защитить заемщика в случаях непредвиденных обстоятельств, в ходе которых недвижимости был причинен ущерб, либо она полностью разрушена.

Если такое произошло, то выплата долга по ипотеке ложиться на страховщика: владельцу не придется платить за порченое имущество, кроме того частично покроются затраты на восстановление и ремонт квартиры.

При этом Сбербанк тоже будет в выигрыше, т. к. утратив предмет залога, ему гарантированно вернут долг за счет страховых средств.

Страхуются конкретные конструктивные части недвижимости:

Жизни и здоровья

Такой дополнительный полис гарантирует банку возврат занимаемых денежных средств за счет страховой организации в случаях:
  1. смерть титульного заемщика;
  2. полная утрата работоспособности;
  3. частичная утрата трудоспособности;
  4. потеря работы по причинам независящим от гражданина.

Сбербанк таким образом минимизирует риски, учитывая длительность кредитовая. А пользователь ипотечного продукта защищает своих созаемщиков или поручителей от выплаты долгов по договору.

Так же этот вид страховки позволяет снизить процентную ставку по ипотеке для потребителя. Поэтому считается выгодным вдвойне.

В данном направлении Сбербанк разработал 3 продукта:

  • стандартная программа страхование жизни и здоровья;
  • страхование здоровья и потери работы;
  • индивидуальная программа (самостоятельный выбор условий страхования).

При желании можно оформить страхование ипотеки онлайн, для этого нужно зайти на сайт ООО СК «Сбербанк страхование».

Аккредитованные компании банка

Аккредитованные компании – это фирмы, полностью соответствующие критериям, которые установлены данным банком. Другими словами Сбербанк подтверждает, что обратившись за страхованием в эти компании, заемщик получит полис страхования соответствующий форме банка.

Полный список аккредитованных компаний представлен на официальном сайте Сбербанка. Всего в перечне 29 организаций, из них 24 компании заключили официальное Соглашение о сотрудничестве со Сбербанком.

Можно ли обратиться в стороннюю организацию?

При этом Сбербанк оставляет за заемщиком (залогодателем) право обратиться в любую другую страховую фирму, если она отвечает обязательным требованиям банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

В этом случае банк сначала проверяет страховую организацию на соответствие своим запросам. И только потом принимает страховой полис при обращении заемщика. Полис страхования от неаккредитованного страховщика рассматривается в течение 30 дней (но не более) с момента подачи заявки и остального пакета документов.

Читайте так же:  Земельные правоотношения понятие, виды и особенности

Процедура пошагово: как застраховать свой ипотечный кредит

  1. Подготовить пакет документов (см. ниже).
  2. Выбрать страховую фирму.
  3. Подать документы на рассмотрение страховщику.
  4. Изучить договор о страховании.
  5. Подписать договор.
  6. Внести полную стоимость страхования.
  7. Забрать полис страхования.

Какие документы нужны для оформления?

Для подачи заявления пакет документов отличается в зависимости от типа страховки. Как правило, для оформления страхования в Сбербанке нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • заявление на бланке по унифицированной форме;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья.

В ряду страховых организаций могут понадобиться:

  1. медицинское заключение о состоянии здоровья;
  2. справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что заемщик не состоит на учете).

Действия после заключения договора

После получения полиса страхования необходимо его предоставить менеджеру по ипотечному кредитованию Сбербанка. Он проверяет правильность всех данных, вносит их в базу и снимает с полиса копии.

При обнаружении неточностей или ошибок в документе, дается время на их устранение.

Договор страхования действует 12 месяцев, поэтому необходимо каждый год его пролонгировать, либо перезаключать в другой фирме. При этом стоимость страховки с каждым годом уменьшается.

Заключение

Таким образом, при страховании по ипотеке в Сбербанке заемщик не только несет дополнительные траты, но и получает дополнительные гарантии. А также может рассчитывать на сниженную процентную ставку. Страхование залоговой квартиры — обязательное условие предоставления кредита. Остальные виды страховок залогодатель выбирает самостоятельно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость условия и документы

Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.

Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком.

При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.

Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане.

То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Видео (кликните для воспроизведения).

Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности.

Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, страхование титула совершенно не нужно.Такая страховка гарантирует выплату определенной суммы от страховой организации в том случае, если какие-то документы при оформлении купли-продажи оказались неверно оформлены и ваша покупка по закону будет недействительной. Средства от страховщика получает ваш кредитный агент, то есть банк.Сколько заплатит страховая фирма?

Агентство выплатит разницу между суммой, которую вы занимали у банка, и реальной стоимостью жилья. Причем только в том случае, если вы страховали полученную квартиру на ее полную стоимость, а не на частичную.Стоимость такой страховки — приблизительно 0,5% от общей суммы ипотечного кредита, не больше.

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия

Войти Войти как пользователь Используйте вашу учетную запись на Facebook.com для входа на сайт.

Используйте вашу учетную запись на Twitter.com для входа на сайт.

Поэтому решили с мужем оплачивать комплексное страхование. С документами правда пришлось побегать, не люблю обращаться в юр.отдел — они очень много денег берут за свои услуги, поэтому все сама.

30.03.2019 17:25:47 Оля Я не понимаю зачем в ипотечной квартире страховать мебель, мне кажется, что это просто абсурд. Берется же в ипотеку только квартира. Мебель тут и не причем. 31.03.2019 16:59:42 Юля Вот именно, бред.

Никто не берет в учет никакую мебель.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

  1. программа ипотечного кредитования,
  2. общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
  3. валюта займа.
  4. размер и срок кредитования,
  5. процентная ставка по ипотеке,
  6. данные о заемщике,

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса.

Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Читайте так же:  Состав и требования к проекту перепланировки и переустройства квартиры

Какие документы нужны для страхования ипотеки?

  • Виды ипотечного страхования
  • Какие документы нужны для страхования ипотеки
  • Сколько стоит ипотечное страхование?

Виды ипотечного страхования Ипотека — самый «длинный» кредит из всех существующих.

Чтобы минимизировать собственные риски, банк предлагает ипотечному заемщику оформить страховку по трем видам ипотечного страхования:

  • страхование залогового имущества (т.е. приобретаемой недвижимости);
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование на случай утраты права собственности.

Какие документы нужны для страхования ипотеки В стандартный пакет документов для комплексного ипотечного страхования квартиры входят: Документы по заемщику:

  • Анкета-заявление от заемщика на заключение договора страхования недвижимого имущества, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования риска утраты права собственности;
  • Копии всех страниц паспорта заемщика;
  • Копии документов о результатах медобследования Заемщика.

Документы по продавцу:

[1]

  • Копии всех страниц паспортов совершеннолетних продавцов и копии свидетельств о рождении несовершеннолетних продавцов объекта недвижимости;
  • Копия свидетельства о браке продавцов;
  • Копия Согласия супруга/супруги продавца на отчуждение (если объект недвижимости был приобретен в браке);
  • Копии справок из Психоневрологического и Наркологического диспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);

Документы по квартире (комнате): Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

  • Копия технического паспорта;
  • Справка по форме №9;
  • Выписка из финансового лицевого счета;
  • Копия разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (если собственник — ребенок);
  • Копия всех страниц отчета о независимой экспертной оценке объекта недвижимости.

Это типовой пакет документов. Страховая компания имеет право запросить у заемщика иные документы, если это будет необходимо для заключения договора страхования.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Практически в каждой страховой компании сегодня действуют комплексные программы, которые включают все 3 вида ипотечного кредитования.

Стоимость годового пакета в среднем 1-1,5% от страховой суммы. По закону обязательным для ипотечного заемщика является лишь страхование залогового имущества, все остальные виды страхования не могут быть навязаны банком. Между тем, несогласие потенциального клиента страховать ипотеку комплексно часто является причиной для отказа в выдаче кредита.

автор: Дмитрий Сусликов При полной или частичной перепечатке материала «» ссылка на dolyarisca.ru обязательна. ТОП-20 надёжных страховых компаний Лишённые лицензии страховщики

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении.

Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была. Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.

Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге.

Страхование ипотечной квартиры: условия, документы

Потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. выписка из Единого государственного реестра;
  2. документы на жилую площадь, которая будет страховаться;
  3. копия технического плана жилья;
  4. паспорт гражданина РФ;
  5. оригинал и копия выписки из домовой книги.
  6. акт о техническом осмотре квартиры, с указанием в нем ее текущая стоимость;

Для помимо вышеперечисленных документов, потребуется подготовить:

  1. документ, удостоверяющий право заемщика на владение жилой площадью по предыдущим сделкам;
  2. чеки об оплате коммунальных услуг.
  • документ, подтверждающий то, что супруг или супруга не возражает о продаже жилья;
  • документ, подтверждающий факт совершения сделки купли/продажи;
  • свидетельство о государственной регистрации квартиры;
  • Защитите свою недвижимость! Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по ипотеке?

    Защитите свою недвижимость!

    Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по. Ипотека – самый долгосрочный кредит, который выдают широкому кругу населения.

    При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.

    Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.

    Вы можете без комментирования.Оставить комментарий

    Лидия Александрова 01.02.2019 в 00:29 Здравствуйте! Какие необходимо иметь документы для оформления страховки на остаток кредита по ипотеке в страховой компании?

    Подписка (E-mail) Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: +7 (499) 653-69-32Москва Новое в разделе

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Оглавление:

    Взять ипотечный кредит для многих единственный способ приобрести собственное жилье, не имея полной суммы стоимости квартиры или дома. При этом банки выдают ипотечные кредиты под маленький годовой процент и предлагают клиенту довольно длительный срок погашения займа. Однако, как и в случае с любым другим кредитованием, ипотека порождает определенные риски для банка, и в первую очередь это риск невозврата материальных средств. Чтобы максимально обезопасить себя, банк оформляет залоговое имущество, а также требует обязательного страхования квартиры по ипотеке.

    Читайте так же:  Как подать на развод через сайт госуслуг

    Выбор страховой компании обычно предоставляется самому заемщику, однако банк порекомендуют клиенту надежного партнера. Обычно такие страховые компании производят все экспертизы и оформление страховки в максимально сжатые сроки. Процедура происходит в 4 этапа.

    Куда обратиться?

    Итак, для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить довольно обширный пакет документов. Если заявка кредитуемого лица одобрена, клиенту выдается сумма под определённый процент. На весь период погашения ипотеки приобретённая недвижимость становится залоговым имуществом банка, которое в случае невыплаты кредита перейдет в собственность финансовой организации и будет реализовано по рыночной цене. Чтобы получить финансовые гарантии при форс-мажорных обстоятельствах (пожар, авария, землетрясение), банк требует обязательно застраховать квартиру или дом, а иногда и жизнь самого заемщика.

    Чтобы оформить страховку, заемщику придется обратиться в страховую компанию. Выбрать подходящую компанию часто клиент имеет право самостоятельно, однако без одобрения выбранной организации банком заключить трехсторонний договор не получится. Чтобы не тратить времени и не столкнуться с мошенничеством, банк аккредитует и сотрудничает с определенными страховыми компаниями, которые владеют всеми тонкостями ипотечного страхования.

    Лидерами на российском рынке являются следующие страховщики:

    • Росгосстрах
    • СОГАЗ
    • Ингосстрах
    • РЕСО-Гарантия
    • АльфаСтрахование
    • ВСК
    • ВТБ страхование
    • Сбербанк страхование жизни
    • Согласие
    • Альянс

    Из названий можно догадаться, что есть в списке и страховые компании, специализирующиеся на работе с клиентами определенного банка. Например, «ВТБ страхование» и «Сбербанк страхование жизни».

    Виды страхования

    Страхование квартиры по ипотеке можно разделить на 2 вида:

    Обычно банки требуют в первую очередь застраховать залоговое имущество, а именно квартиру, которая приобретается в ипотеку. Страховке отдельно подлежит конструкция здания (стены и перекрытия) и отделка помещения. Чтобы сэкономить материальные средства, некоторые заемщики идут на хитрость и страхуют только конструкцию здания, что позволяет снизить выплаты по страховке. Заключая договор страхования по ипотечному кредиту, клиент может рассчитывать на получение выплаты при следующих страховых случаях:

    • пожар;
    • землетрясение;
    • бури и ливни;
    • наводнения;
    • смерч;
    • падение пилотируемых летательных объектов;
    • наезд транспортного средства;
    • любые противоправные действия третьих лиц.

    Если возраст заемщика старше 40-45 лет, при оформлении долгосрочной ипотеки некоторые банки требуют дополнительно оформить страхование жизни и здоровья кредитуемого лица. Это позволяет банку обезопасить себя в случае не только смерти заемщика, но и его инвалидизации, что может привести к невозможности погашения ипотечного кредита.

    Большинство страховых компаний на сегодняшний день предлагают несколько страховых программ по ипотеке на выбор клиента. Наиболее востребованным страховым продуктом остается комплексная страховка, которая гарантирует защиту от всех перечисленных выше форс-мажоров. При этом, выбранную программу следует обязательно согласовать с банком для получение одобрение на подписание страхового договора.

    Необходимые условия

    При оформлении страховки самым важным вопросом для заемщика становится сумма, которую ему придется выплачивать страховой компании. Эта сумма рассчитывается исходя из годовой процентной ставки по ипотечному кредиту. Уплачивать страховые взносы заемщик может двумя способами:

    • Выплачивая полную сумму за год 1 раз ежегодно
    • По графику, составленному при заключении страхового договора, выплачивая средства ежемесячно или ежеквартально.

    Второй вариант обычно активно рекомендуется и рекламируется страховыми компаниями, поскольку в этом случае несколько увеличивается общая сумма страховой премии. Некоторые банки предлагают возможность оформить страховку только на сумму долга, имеющегося на данный момент. Это значит, что с уменьшением суммы займа будут пропорционально уменьшаться и страховые взносы.

    Условия и требования, предъявляемые страховыми компаниями к ипотечному заемщику индивидуальны для каждого страховщика, однако чаще всего они сводятся к следующим пяти пунктам:

    1. Страхователем может выступать совершеннолетнее и не лишенное дееспособности лицо, которое выступает залогодателем по ипотечному кредиту. Также оформить страховой договор может юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного займа.
    2. Чаще всего страховые компании предлагают клиентам возможность застраховать залоговое имущество как в комплексе рисков, указанных в конкретном кредитном договоре, так и по отдельному пункту. Так, например, некоторые лояльные банки идут на уступки заемщикам и позволяют страховать квартиру только на случай пожара.
    3. Договор страхования заключается только после письменного заявления страхователя и действует на протяжении всего срока действия кредитного договора.
    4. Договор страхования составляется на основании требований банка, производящего ипотечное кредитование. Подписывается договор со страховщиком непосредственно в день заключения кредитного договора или днем ранее.
    5. Страхование имущества начинает действовать с полуночи даты, следующей за днем уплаты первого страхового взноса.

    Нюансы страховки

    Особенности ипотечного страхования заключаются в том, что чаще всего отказаться от него заемщик не может. Некоторые банки предлагают возможность отказа от данного типа гарантий, однако условия по кредитному договору будут в разы жестче. В первую очередь это скажется на процентной ставке, которая будет повышена минимум на 1%.

    Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:

    • Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
    • Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
    • Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.
    Читайте так же:  Нюансы составления искового заявления на уменьшение размера алиментов в связи с рождением второго ре

    После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:

    • если будет доказано, что страхователь умышленно совершил действия, повлекшие ущерб для залогового имущества.
    • недостоверная информация о причинах и обстоятельствах страхового случая,
    • несвоевременное обращение в страховую компанию,
    • неуплата обязательного страхового платежа.

    Если заемщик считает, что отказ страховой компании не имеет законных оснований, он имеет право отстаивать свои интересы в суде.

    Законодательная база

    Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ. Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».

    Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.

    Документы, необходимые на разных этапах страхования

    Этап №1 — Подача заявления

    На начальном этапе заемщик должен заполнить стандартное заявление, бланк которого можно взять у представителя страховой компании. В заявлении следует указать:

    паспортные данные заявителя,

    цель обращения. А именно: страхование квартиры или дома, наименование банка, по возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать. Заполненное заявление передается страховщику.

    Рассмотрение заявки кредитуемого лица обычно осуществляется в течение суток с момента обращения. Далее с клиентом работает страховой агент, который разбирается с каждым конкретным случаем отдельно с учетом ипотечной программы, стоимости и типа страхового имущества, а также выбранного страхового пакета.

    Этап №2 – Предоставление документов для проведения предстраховой экспертизы

    Предстраховая экспертиза проводится с целью минимизации риска потери права собственности на объект недвижимости. Перечень документов обычно стандартный для любой страховой компании:

    Пример договора страхования имущества

    Этап №3 – Оформление договора страхования

    Многие заемщики ошибочно полагают, что страховой и кредитный договор это по сути одно и то же. На самом деле, кредитный договор – это двухстороннее соглашение между банком и заемщиков, в то время как страховой договор является трехсторонним и заключается сразу между заемщиком, страховой компанией и банком. В случае нанесения ущерба или потери объекта недвижимости в результате форс-мажорных обстоятельств финансово пострадает не только клиент банка, но и сама финансовая организация, выдавшая ипотечный кредит. В связи с этим, оформление страхового договора может происходить как в офисе страховщика, так и непосредственно в банке.

    Как и при составлении любого другого официального документа, в страховом договоре важно указать точное наименование страховщика и паспортные данные страхователя. Также в документальном подтверждении подробно описывается конкретный объект недвижимости и определяется тип страховки. Важнейшими данными для оформления этого документа является номер кредитного договора, дата его заключения, график погашения кредита и срок выполнения условий договора. Эти данные потребуются в том случае, если на момент заключения страхового договора, кредитный уже был подписан с банком. Вопреки этой схеме, сегодня большинство банков требуют сначала заключить страховой полис на залоговое имущество и лишь потом подписывают кредитный договор.

    Подписание страхового договора не занимает много времени. Обычно вся процедура происходит за полчаса, однако эксперты рекомендуют проявить бдительность и обязательно внимательно пересчитать составленный договор, перед тем как поставить свою подпись.

    Этап №4 – Передача подтверждающих совершение сделки документов в страховую компанию

    После того как ипотечный кредит окончательно оформлен и сделка по приобретению объекта недвижимости совершена, документы, подтверждающие этот факт, должны обязательно поступить в страховую компанию. Их может передать как сам заемщик, так и страховая компания может запросить их в банке или у риелтора. Пакет документов включает:

    • кредитный договор;
    • договор купли-продажи;
    • свидетельство о праве собственности заемщика.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Оформление страховых документов – обязательное условие предоставления ипотечного кредита, которое предъявляется всеми без исключения банками, а значит подойти к этому вопросу следует исключительно серьезно.

    Источники


    1. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.

    2. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.

    3. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.
    4. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.
    Защитите свою недвижимость! какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here