Рассмотрим как происходит оценка квартиры для ипотеки что нужно, стоимость и необходимые документы

Полезная информация в статье: "Рассмотрим как происходит оценка квартиры для ипотеки что нужно, стоимость и необходимые документы" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Оценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

При покупке квартиры в ипотеку недвижимость оценивается специализированными организациями. О том, как влияет оценка недвижимости на ипотеку, клиенту сообщает кредитный менеджер. Это важно и для заемщика, и для кредитора. Оценка позволяет выявить реальную стоимость жилья. Если продавец называет стоимость, превышающую оценочную, заемщик может отказаться от сделки и подыскать другой вариант.

Задачи оценки и основные параметры

При выдаче ипотечных кредитов финансовая организация стремится защититься от возможных убытков. Процедура оценки относится к подобным механизмам защиты, с помощью которых банк получает гарантию целевого использования денег (выданная заемщику сумма не должна превышать стоимость недвижимости).

Информацию о том, что включает оценка квартиры для ипотеки, какие документы нужны, заемщик получает в отделении банка. Клиент подает документы и прикладывает к ним заявление. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, затем заемщик ищет подходящее жилье и проводит его оценку на свой счет.

В результате оценки составляется заключение, в котором прописывается состояние и стоимость жилья. Банк получает гарантию, что в случае невыплаты долга он сможет продать недвижимость и вернуть задолженность.

Оценка недвижимости включает в себя несколько параметров:

  • Местоположение. На стоимость жилья влияет его близость к центру города, остановкам, паркам, часть города, в которой расположен дом и т.д. Жилье в спальном районе, как правило, дешевле.
  • Площадь. Чем больше площадь, тем выше рыночная стоимость недвижимости. Указываются жилые и общие квадратные метры квартиры.
  • Планировка. Этот пункт несильно влияет на цену, но он учитывается. Квартиры одной и той же площади могут иметь различную стоимость в зависимости от удобства планировки.
  • Состояние квартиры и дома. Один из основных факторов, влияющих на стоимость жилья. Учитывается ремонт, отделка, состояние стен и т.д. Квартиры с капитальным ремонтом стоят дороже.
  • Тип дома. Жилье в новостройках стоит дешевле. Квартиры в хрущевках считаются наиболее бюджетным жильем по сравнению с элитными сталинками.
  • Этажность. Учитывается наличие или отсутствие лифта, этаж. Первый и последний этаж снижают стоимость жилья.

С учетом всех перечисленных параметров выводится реальная цена жилья, которая должна либо совпадать с названной продавцом, либо отличаться несильно.

Что касается того, как долго делается оценка квартиры для ипотеки, то процедура длится около 3 дней.

Оценка: где ее заказывают и сколько это стоит

Оценка квартиры – достаточно востребованная услуга. Найти хорошего оценщика не составит особого труда. Если клиент не знает, кто делает оценку квартиры при ипотеке, банк предложит список аккредитованных оценщиков. Это значительно упростит процедуру оформления кредита, поскольку кредитной организации не придется проверять неизвестного оценщика.

Заемщик может отказаться от предложения банка и выбрать любую компанию, имеющую лицензию.

К выбору организации нужно подойти ответственно. Если оценка проведена неправильно или с нарушением закона, сделку купли-продажи признают недействительной. По ходу оформления ипотеки могут возникнуть проблемы с банком из-за неграмотного составлении протокола.

При выборе оценщика учитываются следующие нюансы:

  • Допустимо пользоваться услугами не только организации, но и частного оценщика, работающего отдельно, если он имеет лицензию и страховку на определенную сумму. При наличии полиса оценщик сможет компенсировать заемщику убытки в случае недочета.
  • При выборе компании нужно учитывать срок выполнения заказа. Не следует верить рекламным обещаниям сделать все за пару часов, это может привести к различным проблемам и ошибкам. В среднем процедура оценки длится около 2 дней. Этого достаточно, чтобы составить грамотный протокол.
  • Прежде, чем обратиться в оценочную компанию, нужно собрать информацию о ней. Безопаснее пользоваться услугами известных и крупных компаний. Если название фирмы не на слуху, можно почитать отзывы в интернете.
  • Если речь идет о компании, а не частном оценщике, то нужно учитывать количество персонала. Большое количество экспертов являются гарантией качественной работы. Заемщику не придется ждать очереди.
  • Оценщик обязан заключить с клиентом договор. Работа по оценке не начинается до тех пор, пока стороны не обговорят все условия и не подпишут соответствующий документ.

Стоимость процедуры составляет от 2 до 6 тысяч рублей. Она варьируется в зависимости от региона, оценочной компании, расположения недвижимости.

Последовательность процедуры

Заемщик не обязан разбираться, как проходит оценка квартиры для ипотеки. Достаточно найти лицензированную организацию и пригласить эксперта на дом. Оценщик использует различные сложные формулы для определения стоимости недвижимости. Для кредитных организаций более интересна ликвидационная стоимость (за которую можно продать жилье в кратчайшее время при возникновении такой необходимости). Как правило, ликвидационная стоимость составляет не более 75% от рыночной. Если она слишком мала, банк не пропустит сделку по покупке данной недвижимости.

Оценочный процесс включает в себя несколько этапов:

  • Выбор жилья и подготовка бумаг. Основная особенность того, как проходит оценка недвижимости для ипотеки, заключается в необходимости договариваться и со специалистом по оценке, и с владельцем жилплощади. Оценщика приглашают до покупки, недвижимость остается в собственности продавца, который должен предоставить документы и доступ к жилью.
  • Заключение договора с компанией. После выбора недвижимости и подготовки пакета документов заключается договор с организацией. В документе указывается стоимость услуги, цель, сроки проведения, адрес квартиры.
  • Оплата услуг. В большинстве оценочных компаний оплата производится до оказания услуг, но после оформления договора.
  • Предоставление оценщику доступа к недвижимости и документам. Оценщик получает на руки документы, посещает описываемую недвижимость, производит замеры, осматривает состояние, делает фотографии, которые приложит к заключению.
  • Передача отчетных документов в банк. Готовый отчет включает в себя более 20 страниц подробной информации о квартире и ее стоимости. Он передается в банк для дальнейшего заключения ипотечного договора.
Читайте так же:  Срок годности и срок хранения - в чем отличие

Касательно того, сколько действует оценка квартиры для ипотеки, эксперты утверждают, что заключение оценщика действительно в течение полугода. Такой ограниченный срок связан с постоянным изменением цен на жилье.

Найти информацию о том, как проводится оценка квартиры для ипотеки, нетрудно. Заемщик обращается в отделение банка или непосредственно к аккредитованному оценщику.

Необходимые документы, ошибки и несовпадения в оценке

Список документов, необходимых для оценки недвижимости обычно стандартный. При обращении в оценочную компанию желательно собрать как можно больше документов на квартиру. В список необходимых бумаг входят:

  • Свидетельство о собственности. Свидетельство о праве собственности предоставляется вместе с паспортами собственников и их ксерокопиями.
  • Документы об обременении. Если квартира уже находится под обременением, необходимо предоставить все договоры и прочие бумаги.
  • Технический паспорт. Оценщик выявляет перепланировку и ее законность, указанную площадь квартиры и ее характеристики.
  • Коммунальные платежи. Платежки необходимы для того, чтобы выявить наличие долгов и размер платежей.
  • Экспликация. Это документ, содержащий подробную информацию о квартире, каждой отдельной комнате, расшифровку планов и схем. Экспликацию требуют не все оценочные компании, иногда достаточно справки из БТИ.

Некоторые заемщики ищут варианты, как завысить оценку квартиры для ипотеки, что является незаконным. Умышленное изменение стоимости квартиры является мошенничеством и преследуется законом. Если будет выявлен факт мошенничества, сделка купли-продажи признается недействительной.

Обычная схема мошенничества заключается в том, что заемщик договаривается с оценщиком и указывает стоимость квартиры выше реальной. Банк выдает заемщику большую сумму, часть денег заемщик использует по своему усмотрению. На данный момент такая схема исключена. Финансовые организации тщательно проверяют все отчеты и отслеживают использование выданного кредита.

Если оценщик случайно допустил ошибку в отчете и указал неверную сумму, ответственность за это несет оценочная компания.

Иногда стоимость в отчете оценщика и названная продавцом не совпадают. Для заемщика это повод задуматься о правильности такой сделки. В некоторых случаях продавцы ставят цену ниже рыночной, если необходимо продать квартиру в ближайшее время.

Если разница между рыночной и ликвидационной стоимостью слишком большая, кредитная организация будет опираться на меньшую при выдаче кредита.

Оценка недвижимости в Сбербанке

Сбербанк является ведущим банком страны. Большинство заемщиков предпочитают обращаться в крупные финансовые организации, так как это дает дополнительные гарантии.

О том, как заказать оценку квартиры для ипотеки в Сбербанке, расскажут кредитные менеджеры. Эту информацию можно уточнить по указанным номерам телефона или на сайте Сбербанка.

Оценка квартиры при получении ипотеки в Сбербанке имеет свои особенности:

Стоимость процедуры в аккредитованных компаниях составляет около 3500 рублей. Если требует выезд в регионы, цена увеличивается (до 5-6 тысяч рублей).

Как осуществляется оценка недвижимости для ипотеки?

Для того чтобы получить в банке ипотечный кредит, нужно собрать пакет необходимых документов.

Одна из необходимых процедур, которую должен исполнить заемщик – это оценка недвижимого имущества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Для того что бы оценка была полной и достоверной, ее должен проводить квалифицированный и главное – независимый эксперт.

Это мероприятие предусмотрено в российском законодательстве и его нужно производить в обязательном порядке. От конечного результата будет зависеть, даст ли банк заемщику ссуду или нет.

[1]

Независимая оценка

Независимая оценка квартиры для ипотеки банка – это расчет доходности соглашения по выделению банком кредита, который обязуется выплачивать клиент.

На рынке есть много компаний, которые предлагают свои услуги по оценке недвижимости. Главное – выбрать ту организацию, заключение которой будет признано любым банком.

Зачем это нужно?

Банк, прежде чем принять решение о том, одобрить просьбу клиента о займе или отказать ему в этой услуге, хочет получить широкий перечень информации, которая позволит справедливо оценить возможности абонента.

Опираясь на полученные данные, руководство учреждения делает соответствующие выводы. Таким образом, банк пытается получить для себя дополнительные гарантии на случай непредвиденных ситуаций. Оформляя ипотечный кредит, банкиры хотят быть уверенны в том, что взносы будут погашаться регулярно.

Зачем нужна независимая оценка объекта?

Проводятся оценочные работы для ипотеки по заказу заемщика и за его счет. Отказаться от данной процедуры он не имеет права. А если быть более точным – в случае отказа банк не будет даже рассматривать заявление о предоставлении кредита.

Кем осуществляется?

К услугам желающих провести экспертную оценку объекта недвижимости большое количество организаций, которые специализируются на этой работе. Важно знать, что прежде чем приступать к процедуре, необходимо провести согласование кандидатуры оценщика с банком-кредитором.

Читайте так же:  Как установить антенну на крышу многоквартирного дома

В некоторых случаях банки хотят провести работы по анализу жилья аккредитованными ими оценщиками. На данный момент банковские организации отказываются от этой практики. В законодательстве Российской Федерации не предусматривается норма, по которой клиент должен обращаться только к тем оценщикам, которых рекомендует банк.

Но, практика показывает, что лучше с руководством банка не спорить и заказать нужные документы в рекомендованном ими месте.

В противном случае это может привести к предвиденным лишним расходам и задержке в одобрении выдачи денег.

Иногда оценщик может допустить ошибку в своей работе. Неправильный результат приводит к ущербу. Поэтому каждый оценщик должен иметь страховой полис, сумма которого не менее 300 000 рублей. Это позволит ему покрыть нанесенный убыток.

Главный критерий, которым нужно руководствоваться при выборе компании – оценщика – профессионализм и авторитет ее работников.

Документы, необходимые для проведения оценочных работ

В пакет документов в обязательном порядке должны входить следующие наименования:

  1. Для физических лиц – документ, удостоверяющий личность.
  2. Один из перечисленных документов: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи или свидетельство о праве на наследство.
  3. Выписка из паспорта территориального БТИ.
  4. Если дом находится на этапе строительных работ – от клиента потребуется договор с компанией застройщиком.
  5. Данные о долговых обязательствах или залогах.
  6. Если проводилась перепланировка – технический паспорт с разрешением на выполнение определенных работ.
  7. Справку о составе семьи.

Когда специалисты оценочной компании получают на руки все необходимые документы, они могут приступать к осмотру самой квартиры.

Прежде всего, они должны убедиться в том, что все заявленные факты соответствуют действительности.

Если представитель оценочной комиссии посчитает нужным сфотографировать объект – будут сделаны соответствующие снимки.

Прежде чем готовая документация попадет к заказчику, результаты работы проходят тщательную проверку сотрудниками фирмы – эксперта. Чем корректнее выполнена работа оценщика, тем меньше кредитных рисков, которые могут «угрожать» банку.

Стоимость – важный основополагающий фактор надежной компании. Профессионально выполненная работа не может стоить дешево. Если цена значительно ниже рыночной – это должно настораживать. Средняя стоимость оценки недвижимости для ипотеки составляет от 3 000 до 5 000 руб.

Чем больше и сложнее объект – тем дороже будет стоить оценка. Значительно повышает цену и срочность выполнения заказа. Если нужно оценить квартиру за 1 день – это будет стоить в 2 раза дороже.

[3]

Подписывается контракт на оказание услуг по проведению оценки жилья для ипотеки. В договоре должны быть прописаны сроки выполнения работ и их стоимость. Клиент производит авансовый расчет в кассу.

Оценщик выезжает на объект для осмотра и фотографирования объекта. Наличие в оценочном отчете фотографий квартиры – обязательное условие. Срок проведения работ от 3 до 5 дней. При необходимости они могут быть изменены по согласованию с клиентом.

Составляется отчет, в котором указана рыночная стоимость квартиры и на этом основании банк решает давать кредит клиенту или нет.

Подписывается акт сдачи/приема работ.

Оценка недвижимости для ипотеки – процесс творческий и требует к себе особенного подхода.

От качества выполненных работ зависит очень многое: финансовая безопасность банка и то, сможет ли клиент получить деньги на покупку нового жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Рыночная оценка недвижимости независимыми экспертами является одним из обязательных условий оформления кредита.

Какие же документы для оценки квартиры для ипотеки нужно будет собрать?

Пакет бумаг от физических лиц

Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:

Наименование документа Где и кем выдается
Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН. Росреестр или МФЦ.
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика):
  • Договор ДУ с застройщиком – при покупке жилья в новостройке;
  • Договор купли-продажи – если квартира приобретается на вторичном рынке;
  • Договор дарения – если залогом выступает не объект покупки, а любое другое жилье, которое заемщик получил в дар;
  • Нотариальное свидетельство о получении наследства – в аналогичной ситуации.
Имеется у владельца. Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась). Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия. Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию. БТИ Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади. Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта.

Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды.

Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости. Росреестр или МФЦ. Внутренний паспорт гражданина РФ. Имеется у владельца. Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток.

Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии.

Читайте так же:  Сколько платят за коммунальные услуги
Их делает сам оценщик.

Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.

На заметку! Единственным подтверждением вашего сотрудничества с оценщиком является официальный договор. Если банк откажет в выдаче кредита по причине неправильно составленного заключения, вы сможете вернуть деньги и провести повторную оценку.

Бумаги от юридических лиц

Если приобретаемое жилье пребывает в стадии строительства, то ее собственником является застройщик, представляющий собой юридическое лицо.

Видео (кликните для воспроизведения).

Какие документы нужны оценщику в этом случае? Перед вами полный список:

  • Разрешение на проведение строительных работ;
  • Регистрационные данные застройщика – название, адрес регистрации, КПП, ИНН и др.;
  • Архитектурно-строительная схема дома, в котором расположена покупаемая квартира;
  • Письменное подтверждение права собственности или договор аренды земельного участка, на котором находится объект недвижимости;
  • Договор на долевое участие в строительстве (если предусмотрен сделкой);
  • Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
  • Поэтажное проектное описание дома;
  • Бумага, в которой указана предполагаемая дата сдачи объекта в эксплуатацию;
  • Справка о балансовой стоимости жилья (если застройщик – хозяин объекта).
  • На заметку! Проведение оценочной деятельности оплачивает застройщик. Здесь также следует очень внимательно отнестись к выбору эксперта и заключить договор. Только тогда можно рассчитывать на возврат денежных средств в случае отказа банком.

    Полезные советы

    Во время подготовки перечня документов, необходимых для оценки жилья, прислушайтесь к рекомендациям опытных специалистов.

    Совет 1. Некоторые бумаги следует заказывать заранее, ведь их подготовка занимает довольно много времени (например, справка БТИ и технический паспорт готовятся от 7 до 21 дня).

    Совет 2. Многие документы имеют ограниченный срок действия, узнать который можно в соответствующей организации.

    Совет 3. Большинство бумаг должен собрать сам заемщик или собственник квартиры, но некоторые из них можно заказать оценщику (например, выписку из ЕГПР о наличии или отсутствии обременений на квартиру).

    Совет 4. Некоторые справки (например, технические свидетельства из БТИ) выдают только при наличии паспорта владельца и свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить.

    Что получает клиент по результатам проведения оценки?

    Согласно законодательству, действующему в 2019 году, по завершению процедуры заказчику будет выдан отчет, содержащий в себе следующие сведения:

    • Размер общей и жилой площади квартиры;
    • Наличие парковочных мест у жилого дома;

  • Состояние перекрытий;
  • Высота потолков;
  • Особенности планировки;
  • Сведения о дворе, месте расположения и т. д.;
  • Наличие газа, канализации, водопровода, электричества;
  • Стоимость 1 кв. м. в квартире;
  • Близость к станции метро, магазинам, остановкам общественного транспорта и прочим социальным объектам;
  • Наличие или отсутствие балкона/лоджии, а также их остекления;
  • Состояние фасада и подъезда;
  • Мнение эксперта о необходимости проведения ремонтных работ;
  • Выявленные изъяны (подтверждаются фотографиями);
  • Строительный материал, из которого возведен дом;
  • Другая информация.
  • Как видите, для проведения оценки закладываемой недвижимости потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет документов. Однако это вполне оправдано, так как позволит экспертам правильно рассчитать стоимость залогового объекта.

    Оценка для ипотеки: особенности и условия процедуры

    Оценка предмета ипотеки (будь то квартира в новостройке, вторичное жилье или дом) – обязательное условие при оформлении кредита. Таково требование федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В объективной оценке жилья заинтересованы как клиент, так и банк. Заемщик в результате процедуры имеет на руках экспертный отчет, в котором отражены все достоинства и недостатки объекта, кредитор узнает рыночную стоимость недвижимости и убеждается в его ликвидности.

    Опираясь на результаты оценки квартиры под ипотеку, банк определит размер выдаваемой суммы. Хорошо, когда оценочная стоимость равна или даже превышает цену, установленную продавцом – в этом случае ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению жилья. Но нужно быть готовым к тому, что квартира или дом будет недооценен, как правило, банки выдают кредит в размере 90% от стоимости объекта. Экспертиза выступает гарантией того, что при возникновении неприятной ситуации, например, расторжения договора кредитования, участники сторон смогут продать недвижимость, покрыв затраты.

    Заказать оценку предмета ипотеки можно у независимого эксперта, но у Вас нет необходимости самим искать специалиста. ДельтаКредит работает с аккредитованными оценщиками, профессионализм которых не вызывает сомнений. Менеджер банка поможет организовать выезд специалиста на объект. Обычно процедура занимает 1 – 3 дня. Заявка на принятие отчета от оценщика, не включенного в перечень ДельтаКредит, рассматривается не более 30 рабочих дней с момента предоставления документов.

    Документы, необходимые при проведении оценки для ипотеки

    Независимо от того, будет ли готовить заключение эксперт, аккредитованный банком или независимый специалист, заемщик должен собрать документы, необходимые для проведения процедуры. В перечень бумаг, обязательных для оценки квартиры под ипотеку, обычно входят:

    документ, удостоверяющий право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации, другое);

    поэтажный план и экспликация квартиры;

    паспорт гражданина РФ.

    Особенности оценки для ипотеки в ДельтаКредит

    Работа оценщика зависит от того, какой объект будет выступать предметом ипотеки. Так, если речь идет о новостройке, доступа в готовую квартиру может не быть. А критериями для анализа будут: цена квадратного метра, площадь жилья, этаж, и др. В недвижимости вторичного рынка проводят более тщательный анализ: оценивается наличие ремонта, состояние коммуникаций, благоустройство придомовой территории и др.

    Читайте так же:  Как прописать супруга в квартиру и не наткнуться на «подводные камни»

    Оценка дома для ипотеки может потребовать больше времени, если объект располагается за чертой города. Специалист, выезжающий по указанному адресу, определяет удаленность от центра, транспортную доступность, и прочее. При проведении процедуры эксперт выполняет стандартные этапы анализа жилья:

    полный визуальный осмотр помещения и его проверку на соответствие схемам БТИ;

    фотосъемку жилых комнат и прилегающей территории;

    анализ аналогичных объектов на рынке (сколько сегодня стоит квартира равного класса в том же районе);

    Независимая оценочная компания обязательно учтет:

    площадь и этаж квартиры;

    количество комнат и планировку;

    наличие или отсутствие видимых дефектов;

    состояние многоквартирного дома, отделку подъездов, перекрытий;

    инфраструктуру и благоустройство двора;

    престижность и экологичность района.

    Анализ оценщик преподносит в форме итогового отчета, подкрепленного приложениями (в том числе фото).

    Стоимость оценки ипотеки

    Оплачивает услуги специалиста потенциальный заемщик. Стоимость оценки ипотеки квартиры или дома зависит не только от вида имущества, но и от города, в котором оформляется ипотечный кредит. В Москве цена экспертного заключения стандартно выше, чем в других российских городах.

    Итак, заключение специалиста о том, сколько стоит квартира или дом на рынке сегодня, необходимо банку для принятия решения о сумме выдаваемого кредита. Кроме того, экспертиза гарантирует ликвидность предмета ипотеки, что важно как для заемщика, так и для кредитора. Начните оформление ипотечного договора с правильной оценки вместе с банком «ДельтаКредит».

    Какие необходимы документы для оценки квартиры для ипотеки?

    Согласно федеральному закону «Об ипотеке» заключение договора кредитования при покупке объекта недвижимого имущества невозможно без определения его ликвидной и рыночной стоимости.

    Существует ряд компаний, которые проводят оценку и составляют экспертное заключение с указанием примерной цены приобретаемой собственности.

    Получая первичное одобрение банка, заемщик часто не думает о том, что окончательный размер денежной суммы, выделяемой на приобретение жилья, определяет её ценности.

    При оформлении ипотеки недвижимое имущество является залоговым, и невозможно, чтобы продажная ценность была меньше общего размера кредита.

    Займы на приобретение квартир пользуются наибольшей популярностью среди клиентов различных банков. Документы, необходимый для предоставления ссуды, обязательно включает в себя заключение эксперта о финансовой ликвидности залоговой жилплощади.

    Положительная ценовая динамика и высокий процент реализации залоговой недвижимости на вторичном рынке снижает риски банка, а соответственно повышает шансы на выдачу ссуды.

    Что представляет собой оценка квартиры?

    Оценка квартиры происходит достаточно быстро и занимает примерно 3-4 дня.

    Для получения экспертного заключения о стоимости и ликвидности приобретаемого жилья потенциальному заемщику следует придерживаться определенной последовательности действий:

    • выбрать оценочную организацию;
    • оформить договор об оказании экспертных услуг;
    • оплатить предоставляемые исполнителем услуги;
    • предоставить оценочной компании документы, необходимые для проведения анализа;
    • обеспечить условия для беспрепятственной работы эксперта в помещении квартиры;
    • получить отчет о настоящей стоимости предполагаемого жилья.

    Сколько стоят услуги оценки Оплата услуг по выявлению реальной стоимости квартиры полностью производится заемщиком. Цены на данный вид услуг могут сильно разниться.

    Это зависит от региона, в котором проводится экспертиза. Для центральных районов России, таких как Москва и Санкт-Петербург, сумма составит 3000-5000 рублей, а для регионов – 2000-3000 рублей.

    Как правильно выбрать оценщика, оценочную компанию?

    Существует огромное количество компаний, занимающихся оценкой квартир.

    Определяясь с выбором экспертной организации, клиенту следует руководствоваться рядом параметров:

    • легитимность, подтверждением которой служит свидетельство о членстве в СРО;
    • наличие полиса страхования гражданской ответственности суммой в 300 000 рублей, и больше. Этот документ гарантирует выплату компенсации в пользу заказчика, при допущении ошибки экспертом.
    • Низкая стоимость оценки квартиры – это повод задуматься, так как существует достаточно много недобросовестных исполнителей, желающих нажиться на ничего не подозревающих клиентах.

    Большинство банков, при рассмотрении первичной заявки на выдачу ипотеки, предоставляют клиенту список рекомендуемых оценщиков.

    Выбор в пользу одной из компаний, предложенных банком имеет ряд преимуществ:

    • отсутствие необходимости согласования кандидатуры выбранного, стороннего, исполнителя с заимодавцем, что существенно убыстряет рассмотрение просьбы о кредитовании;
    • наличие обширного опыта сотрудничества с потенциальным кредитором заказчика, что позволяет эксперту дать более полную и ясную оценку квартире.
    • Банк не может настаивать на том, чтобы потенциальный заемщик воспользовался услугами какой-то определенной оценочной компании.

    Оценка квартиры для банка

    Методы оценки

    Для определения настоящей стоимости квартиры, эксперт может использовать различные способы.

    На практике существует три основных подхода:

    • Сравнительный (рыночный) – сравнение всех похожих закрытых сделок с учетом специальных поправочных коэффициентов, значение которых формируется в зависимости от общих параметров рассматриваемого жилья.
    • Затратный – основным фактором, влияющим на расчёт реальной стоимости недвижимого имущества, является стоимость постройки нового аналогичного объекта.
    • Доходный – расчёт потенциальной прибыли, которую может принести оцениваемая квартира, если её использовать в качестве источника дохода. Чаще всего используется для оценки залоговой недвижимости при получении ипотеки.

    Независимо от того, каким способом оценки жилья воспользуется эксперт, есть некоторые характеристики, на которые специалисты всегда обращают внимание:

    • месторасположение, с точки зрения престижа, экологии и т.д.;
    • наличие социальной инфраструктуры;
    • техническое состояние постройки;
    • благоустроенность дворовой территории.

    Для квартиры обязательно определяются следующие параметры:

    • общая площадь;
    • планировка;
    • качество внешней отделки;
    • состояние коммуникаций;
    • этаж.
    • Наличие неузаконенных перепланировок существенно усложнит процедуру получения кредита.
    Читайте так же:  Условия и правила заключения договора социального найма жилого помещения

    Низкая оценочная стоимость квартиры

    Если, согласно экспертной оценке, действительная цена квартиры оказывается меньше той, которую требует продавец, то стоит задуматься о целесообразности приобретения подобной недвижимости. В то же время причина разницы может быть в качестве проведенного анализа.

    Когда ссуда, выдаваемая банком, значительно ниже требуемой, для покупки жилья, суммы, заемщик может прибегнуть к одному из следующих действий:

    • отказаться от сделки;
    • обратиться к другому специалисту по оценке;
    • предоставить банку дополнительный залог (машину или дополнительную недвижимость);
    • попросить скидку у продавца;
    • взять кредит наличными с повышенной процентной ставкой, это позволит перекрыть недостающую сумму.

    Необходимые документы

    Анализ рыночной и ликвидной стоимости квартиры проводится непосредственно перед сделкой, когда уже имеется договоренность с продавцом. Прежде чем специалист начнет проводить оценку квартиры, ему потребуется, чтобы клиент предоставил ему ряд информации.

    Пакеты документов, которые нужны эксперту для работы с физическими и юридическими лицами, несколько отличаются друг от друга. Некоторые необходимые справки и выписки заказывает сам оценщик.

    Любой гражданин Российской Федерации имеет право подать заявку в банк с целью получения ссуды на покупку квартиры.

    Пакет документов для физических лиц

    Для предварительной оценки приобретаемой недвижимости заемщик обязан предоставить в экспертную компанию следующие документы:

    • удостоверяющие право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в собственность, ДДУ);
    • эксплуатационный план из БТИ;
    • кадастровый паспорт;
    • справка об отсутствии угрозы сноса (не нужно для новостроек);
    • выписка с указанием материала перекрытий (для зданий, построенных ранее 1960 года);
    • паспорт.
    • Все документы копируются для подшивки в конечный отчет.

    Пакет документов для юридических лиц

    Если приобретаемая квартира находится в стадии строительства, то в роли собственника выступает застройщик, который представляет собой юридическое лицо.

    В такой ситуации эксперт потребует следующий перечень:

    • документы, разрешающие проведение строительства;
    • письменное подтверждение права собственности или договор, предусматривающий долгий срок, аренды земельного участка под домом, в котором находится квартира;
    • полные регистрационные данные юридического лица, которое реализует жилье (название, адрес регистрации, ИНН и КПП);
    • договор долевого участия (если предусмотрен сделкой);
    • выписка об отсутствии обременений у приобретаемой недвижимости;
    • архитектурно – строительная схема дома, той части строения, в которой располагается квартира;
    • поэтажное проектное описание дома;
    • документ, определяющий точные сроки сдачи жилого объекта в эксплуатацию;
    • письменное подтверждение балансовой стоимости (если здание находится в собственности у застройщика).

    Практически все документы, требуемые для оценки квартиры, заемщику придется собирать самостоятельно. Единственная справка, которую может заказать сам исполнитель, в лице экспертной компании, это выписка из ЕГРП о наличии обременений на потенциальную недвижимость.

    Результат оценки квартиры

    Когда сбор, необходимой информации, завершён, специалист-оценщик начинает обрабатывать данные. Обычно это занимает 1-2 дня. В результате заказчик получает отчет, которым будут руководствоваться работники банка, принимая решение о выдаче займа, его сумме и размере процентной ставке по кредиту.

    В отчете обязательно должна содержаться следующая информация:

    • реквизиты экспертной компании;
    • паспортные данные заемщика;
    • методы проведения оценки;
    • общая характеристика объекта недвижимости;
    • аналоговое исследование жилищного рынка;
    • ликвидная и рыночная стоимость жилого помещения;
    • приложение, содержащее копии всех предоставленных заемщиком документов и фотографии квартиры.

    Письменная версия аналитической оценки, проделанной экспертом, выполняется в формате А4, прошнуровывается и имеет средний объем 25-30 листов. Страницы нумеруются, в документ заверяется с помощью печати и подписи ответственного сотрудника оценивающей компании.

    Сбор документов для получения ипотеки на квартиру процесс крайне трудоемкий. Когда встает вопрос об оценке потенциальной собственности, заемщик часто теряется.

    Если подойти к данному вопросу с умом, то процедура определения оценочной стоимости пройдёт легко:

    1. Сбор документов для подачи в экспертную компанию лучше начать заранее, до заключения договора с исполнителем.
    2. Лучше остановить выбор на одной из фирм, предложенных банком-кредитором. Так можно избежать немало проблем, связанных с согласованием кандидата, а также уменьшается возможность попадания в мошеннические схемы.
    3. Информативный и правильно оформленный отчет – это половина успеха. У сотрудников банка не должно возникать ни малейшего сомнения в объективности оценки квартиры. Не имея возможности лично осматривать каждый объект залога, работники финансово-кредитных организаций являются крайне мнительными. В связи с этим, даже мелкие недочеты оценщика могут плачевно обернуться для заемщика.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Высокая продажная стоимость залоговой квартиры на вторичном рынке сильно увеличивает шанс на получение ссуды и уменьшение процентной ставки по кредиту.

    Источники


    1. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.

    2. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.

    3. Косаренко Н. Н. Валютное право. Курс лекций; Wolters Kluwer — Москва, 2010. — 144 c.
    Рассмотрим как происходит оценка квартиры для ипотеки что нужно, стоимость и необходимые документы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here