Накопительная пенсия в частной управляющей компании

Полезная информация в статье: "Накопительная пенсия в частной управляющей компании" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

InterMaster.com.ru

Это может быть интересно не только мне

Перевод накопительной части пенсии

Как известно, все работодатели платят за своих работников взносы в Пенсионный Фонд России. Причем эти взносы в ПФ делятся на несколько частей – базовую, страховую и накопительную. Базовая и страховая пропадают в недрах ПФ и что с ними там происходит – нам не известно. А вот с накопительной частью все обстоит несколько иначе.

Для начала стоит отметить, что на три части – базовую, страховую и накопительную – взносы в ПФ делятся только у людей, кому повезло родиться в 1967 году и позже. Для тех, кто родился ранее, взносы делятся только на две части – базовую и страховую.

Вернемся к накопительной части. По замыслу наших законодателей, накопительная часть – это ваша личная «заначка» на пенсионные времена. Т.е. когда вы выйдите на пенсию, все деньги, которые будут на вашем накопительном счете, поделят на определенное количество частей и будут выдавать вместе с вашей «базовой» частью пенсии, установленной государством. Соответственно, чем больше будет накопительная часть – тем больше будет пенсия.

Увеличить накопительную часть пенсии можно двумя путями – делая бОльшие взносы в ПФ и грамотно инвестируя свою накопительную часть. Во втором вопросе государство предоставило нам «огромный» выбор – мы можем доверить управление своей накопительной частью либо государственной управляющей компании (ГУК), либо одной из частных управляющих компаний (ЧУК), либо одному из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

По умолчанию накопительной частью пенсии управляет ГУК. ГУК всем хорош, за исключением того, что доходность от его работы не особо велика. Грубо говоря, ГУК – как Сбербанк. Надежно, но малодоходно. Поместив деньги в ЧУК, заработать можно больше, но и риски повышаются. Особенно наглядно это стало видно по итогам кризисного 2008 года, когда многие ЧУКи, до этого показывавшие приличную доходность, закончили год с убытками почти в 50%, а ГУК «вышел» приблизительно в ноль. Но кризисы бывают не так часто, и, по моим прикидкам, получилось, что в долгосрочном плане деньги лучше доверить всё-таки частной управляющей компании.

Зашел я на специализированные сайты, почитал форумы, выбрал управляющую компанию и стал узнавать – как же мне поменять ГУК на ЧУК? Оказалось, все элементарно просто. Опишу, как это сделал я:

  1. Выбрал ЧУК, выписал его полное название, ИНН и название инвестиционного пакета (если их несколько);
  2. Взял паспорт, карточку пенсионного страхования и отправился в ближайшее отделение ПФ РФ (можно не по прописке – просто в любой ближайший);
  3. В Пенсионном фонде подошел к справочному окошку и спросил, где принимают заявление на смену управляющей компании;
  4. Нашел нужный кабинет, зашел и высказал свое желание, предоставив необходимые документы.

Посещение пенсионного фонда заняло минут 10. Никаких очередей на смену управляющей компании нет, делают все очень оперативно, так как процесс отлажен. Так что теперь я перестал быть «молчуном», приняв осознанное решение о том, кому доверить управление своей накопительной частью пенсии. Можете меня с этим поздравить 🙂

Как разумный человек, я, конечно, понимаю, что очень мало шансов, что родное государство нас еще много раз «кинет» с пенсией, и что вполне возможно, что накопительную часть вообще отменят и все такое… Но береженого Бог бережет, поэтому я и решил все-таки попытаться максимально увеличить размер своих пенсионных накоплений путем смены управляющей компании. Тем более что это оказалось совсем не трудно и не долго.

Накопительная пенсия в частной управляющей компании

Любой гражданин, которому еще не исполнился 41 год, может выбрать один из трех способов, чтобы распорядиться будущей судьбой накопительной части своей трудовой пенсии. Можно передать пенсионные накопления в частную управляющую компанию (УК) либо в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а можно по умолчанию оставить их в государственной управляющей компании — Внешэкономбанке.

Прежде всего нужно обратить внимание на два важных момента. Во-первых, накопительная часть пенсии с 2005 года формируется только у граждан 1967 года рождения и моложе (п. 3 ст. 9, п. 2 ст. 22 Федерального закона от 15.12.01 № 167-ФЗ). Во-вторых, сменить управляющего этой части пенсии можно один раз в год в срок до 31 декабря (п. 4 ст. 32 Федерального закона от 24.07.02 № 111-ФЗ, п. 4 ст. 36.7 Федерального закона от 07.05.98 № 75-ФЗ).

Управляющие компании: перевод без договора

Собственно, порядок перевода зависит от того, кому именно вы решите доверить управление вашими пенсионными накоплениями.

Чтобы предоставить право управления пенсионными накоплениями государственной управляющей компании, ничего предпринимать не нужно. Если человек не заявит о желании передать накопления в частную управляющую компанию, Пенсионный фонд автоматически переведет их в государственную управляющую компанию.

Чтобы передать накопительную часть пенсии в частную управляющую компанию, нужно подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Стоит отметить, что договор между УК и клиентом в этом случае не заключается.

Нужно также знать, что при переводе накопительной части пенсии в государственную или частную управляющую компанию Пенсионный фонд передает средства клиентов общей суммой, не представляя в УК сведения о владельцах счетов. Управляющие компании, таким образом, не располагают информацией о клиентах и не могут предоставлять им выписки о состоянии индивидуальных пенсионных счетов. Государственная управляющая компания также не вправе раскрывать такую информацию. Узнать о состоянии счета в этом случае можно будет из ежегодной рассылки Пенсионного фонда. Это нам подтвердили и специалисты компании «ВТБ Управление активами». Теоретически за информацией можно обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда и в течение года.

НПФ: договор плюс информация по счету

По словам вице-президента НПФ «Газфонд» Дмитрия Коншина, порядок перевода накопительной части в негосударственный пенсионный фонд несколько иной. Для этого нужно обратиться в ближайший филиал выбранного негосударственного пенсионного фонда и заключить договор. В договоре закрепляются права и обязанности сторон, а также обязательства и ответственность фонда. Наличие договора позволяет клиентам получать полную информацию о том, сколько денег перечислено из ПФР, куда они вложены, какая по ним доходность. Как отмечают специалисты НПФ «Первый национальный пенсионный фонд», в договоре застрахованное лицо определяет также порядок правопреемства (правопреемников и доли) накопительной части своей трудовой пенсии с начисленным инвестиционным доходом. Если такие лица в договоре не названы, наследование этой суммы производится по общим правилам, установленным ГК РФ.

Читайте так же:  Как признать право собственности через суд

Поскольку договор о передаче накопительной части пенсии заключается непосредственно между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом, договорных отношений и каких-либо обязательств между работодателем и НПФ не возникает. Но если между работодателем и Пенсионным фондом РФ заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей, то подать заявление о переводе своих накоплений можно через работодателя. В крупных корпорациях накопительная часть пенсии может передаваться в фонды и УК, учредителями которых является сама корпорация, однако окончательный выбор варианта управления пенсией всегда остается за работником.

«Государственная управляющая компания выбирает консервативную политику инвестирования, поэтому реальная стоимость накопительной части пенсии может со временем существенно снизиться»

В частной управляющей компании пенсия растет быстрее, но риск выше

Для государственной управляющей компании — Внешэкономбанка установлена консервативная политика инвестирования. Как пояснили в НПФ «Первый национальный пенсионный фонд», пенсионные накопления Внешэкономбанк вкладывает исключительно в государственные обязательства. При подобном способе инвестирования реальная стоимость пенсионных накоплений может со временем существенно снизиться (см. таблицу «Доходность управления пенсионными накоплениями»). Частные управляющие компании, посредством которых негосударственные пенсионные фонды инвестируют пенсионные накопления, вкладывают деньги клиентов в более широкий спектр финансовых инструментов. Помимо государственных ценных бумаг пенсионные накопления инвестируются в корпоративные акции, облигации, надежные валютные инструменты и т. д.

НПФ при инвестировании пенсионных накоплений обычно выбирает несколько управляющих компаний. Как отмечает вице-президент НПФ «Газфонд» Владимир Мудраков, это позволяет, во-первых, более эффективно инвестировать пенсионные накопления клиентов, а во-вторых, существенно снижать риски инвестирования. Негосударственные пенсионные фонды постоянно отслеживают работу управляющих компаний, что позволяет своевременно отказаться от услуг УК, финансовые результаты которой ухудшились, и, наоборот, прибегнуть к услугам более успешной управляющей компании. УК для стабилизации вложений и одновременно максимальной их доходности формирует и предлагает своим клиентам несколько разных портфелей в зависимости от инструментов инвестирования, их доходности и риска. В случае работы с УК напрямую уровень доходности может быть выше, чем у НПФ, вместе с тем возрастают и риски. Дело в том, что ответственность за эффективность инвестирования своих пенсионных накоплений в этом случае в значительной доле лежит на клиенте.

Если клиент работает с УК напрямую, он фактически сам отвечает за эффективность инвестирования своих пенсионных накоплений. Аналогичная ситуация складывается и в том случае, если накопительная часть пенсии оставлена в государственной управляющей компании. Поскольку решение об инвестировании накопительной части пенсии можно принять только один раз в год, клиент не сможет в течение года отозвать деньги из выбранной УК, какой бы низкой ни была ее доходность.

Другое важное преимущество НПФ — при достижении застрахованным лицом пенсионного возраста его накопления останутся в фонде и по-прежнему будут инвестироваться. Полученный же в этом случае доход будет учитываться при расчете пенсии. Если же накопительная часть пенсии будет находиться в Пенсионном фонде, то инвестиционный доход в самой пенсии учитываться не будет.

Доходность управления пенсионными накоплениями

Что такое доверительное управление накопительной пенсией в УК

К вопросам распоряжения пенсионными накоплениями необходимо подходить очень серьезно. В настоящее время на рынке представлено множество пенсионных фондов и управляющих компаний, которые предлагают гражданам свои финансовые услуги.

Многие будущие пенсионеры пока не готовы вкладывать свои средства в негосударственные фонды, поэтому для них актуально стоит вопрос о доверительном управлении накопительной частью пенсии в управляющей компании.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Порядок формирования

Страховые отчисления в ПФР составляют 22% от официальной зарплаты работника, именно эту сумму работодатель обязан перечислять в бюджет страны.

  1. 16% этих страховых взносов отражаются на личном лицевом счете застрахованного и непосредственно влияют на размер его будущей пенсии:
    • в случае если гражданин не участвует в формировании накопительной пенсии, все 16% уходят в счет страховой;
    • при инвестировании пенсионных накоплений в НПФ или УК на их счет поступает 6% отчислений, а 10% остается у государства для формирования страховой пенсии застрахованного.
  2. Оставшиеся 6% (из 22%) идут на выплаты фиксированной части пенсии нынешним пенсионерам.

Помимо пенсионных обязательных выплат, которые обязан совершать работодатель, накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет следующих поступлений:

  • дополнительные взносы в ПФР как со стороны работодателя, так и со стороны самого застрахованного;
  • софинансирование от государства;
  • использование средств маткапитала.

Выбор страховщика

Страховщиками пенсионных накоплений в РФ могут выступать государственные, либо негосударственные ПФ:

  1. Специфика госфонда такова, что гражданин вправе сам выбирать компанию, которая будет управлять его финансовыми средствами.
  2. У клиентов НПФ такого выбора нет, так как все вопросы по инвестированным накоплениям фонд решает самостоятельно.

Выбор фонда также влияет и на будущие пенсионные перечисления. Если накопления находятся у УК, то всеми пенсионными выплатами будет заниматься ПФР. Деньги, вложенные в НПФ, и выплачиваться будут пенсионеру со счетов негосударственного фонда.

Передача накоплений в НПФ

Законодательство нашей страны не запрещает смену НПФ или УК. Переход можно осуществить в любое время по желанию застрахованного лица, но чтобы сохранить инвестиционный доход, делать это следует не чаще 1 раза в 5 лет .

Для того чтобы перевести свои сбережения из ПФР в НПФ необходимо соблюсти следующую процедуру:

  1. Подписать договор с выбранным фондом.
  2. Передать в ПФР заявление в установленном виде о переводе пенсионных средств в НПФ.
  3. Чтобы сменить фонд на следующий год, всю необходимую документацию нужно оформить не позднее 31 декабря текущего года.

Перевод средств в управляющую компанию

В отличие от НПФ госфонд работает более открыто и дает возможность своим клиентам самим выбрать компанию, которая будет распоряжаться его накоплениями. Это может быть как госкомпания, так и любая частная компания, у которой заключен соответствующий договор с ПФР.

Доверительное управление накопительной частью пенсии

Доверительное управление – это распоряжение различными финансовыми средствами на основании добровольного поручения их владельца. Согласно ФЗ 75 от 07.05.1998 года такими полномочиями в нашей стране наделены лишь УК, а госфонды самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями не могут.

Читайте так же:  Возможна ли срочная продажа квартиры 8 советов для собственников, как совершить сделку быстро и выго

Заключение договора

Договор доверительного управления может быть заключен с УК максимально на 15 лет и должен содержать следующую информацию:

  • инвестиционная декларация;
  • утвержденный Банком России финансовый идентификатор (определяет эффективность управления).

Как платят пенсию работников из числа летно-испытательного состава? Читать далее.

Исходя из этого, в обязанности фонда входит обязательная передача данных о заключении договора с УК в Банк России в трехдневный срок со дня подписания.

Как перевести пенсионные отчисления в УК

Независимо от того, выбрал ли гражданин сам УК или НПФ, или автоматически попал в управление ГУК «Внешэкономбанк», за ним всегда остается право в любое время сменить УК. Для перевода накоплений в другую управляющую компанию застрахованному лицу требуется обратиться в ПФР с письменным заявлением. Эту процедуру можно провести следующим способом:

  • личное посещение ПФР;
  • через доверенного представителя;
  • через почтовое отделение;
  • с помощью сайта Госуслуги или ПФР (в данном случае заявление должно быть скреплено усиленной электронной подписью).

Смена управляющей компании не влияет на инвестиционный доход, поскольку сам фонд, в котором находятся сбережения, остается прежним, поэтому менять УК можно каждый год. Перевод средств в другую УК происходит до 1 апреля при условии, что соответствующий договор был заключен не позднее 31 декабря прошедшего года.

На что обратить внимание при выборе компании

Отбором УК для заключения договоров доверительного управления с ПФР занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Конкурсы проводятся раз в год по следующим параметрам:

  1. Величина уставного капитала.
  2. Доходность инвестирования за прошлые периоды.
  3. Общий располагаемый объем накоплений.
  4. Степень надежности по оценкам ведущих рейтинговых агентств.
  5. Срок работы на рынке.

Перед тем как выбрать УК, необходимо сравнить все показатели, в том числе и результаты рейтинговых агентств. Ошибочно опираться в своем выборе лишь на уровень доходности компании, поскольку зачастую это связано с большими рисками.

Рекомендуется изучить работу УК за несколько лет, причем стоит внимательно отнестись не только к ее доходности и объему клиентской базы, но и репутации УК. Для этого можно изучить отзывы клиентов, которые уже воспользовались услугами данной компании.

Оформление заявления

Для заполнения заявления необходимо воспользоваться бланком установленной формы. Получить его можно в любом отделении в ПФР или скачать документ ниже.

Форма заявления официально утверждена Постановлением Правления ПФ №850п от 9.09.2016 года и включает в себя следующую информацию:

  • полное название отделения ПФР, куда передается заявление;
  • данные заявителя (доверенного лица):
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • СНИЛС;
  • данные паспорта;
  • название выбранной управляющей компании;
  • согласие на формирование накопительной пенсии, либо отказ от нее в пользу страховой;
  • отметка о выбранном способе получения результата (на руки или по электронной почте);
  • дата и подпись.

Кому положена пенсия по государственному пенсионному обеспечению? Читайте в статье.

Перечень льгот работающим пенсионерам смотрите здесь.

Видео-репортаж по теме

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Читайте так же:  Как правильно заключить договор купли-продажи квартиры

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

[3]

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

[2]

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Читайте так же:  Как написать претензию в страховую компанию

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

[1]

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Накопительная пенсия в частной управляющей компании

Пенсионные накопления

1 место в России по доходности с 2004 года

УК «Открытие» является лучшей среди всех управляющих компаний по доходности портфеля пенсионных накоплений ПФР за весь период управления и составляет 11,61 % годовых, что превышает темпы инфляции за тот же период. По данным ПФР за весь период действия договора ДУ с марта 2004 года www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/pens_nak/osnov_sved_invest/

Для кого актуально предложение?

Если Вы родились в 1967 году и позднее. С 1 января 2002 года в России изменился порядок формирования пенсии. В отличие от прежней системы новая пенсионная модель позволяет вам заранее позаботиться о своей будущей пенсии, которая будет складываться из 2-х частей: страховой и накопительной.

Страховая часть

Зависит от возраста, стажа и размера заработной платы застрахованного лица. Иных способов увеличения этой части пенсии нет.

Накопительная часть

Зависит от размера официальной заработной платы работника. Средства, поступающие в накопительную часть учитываются на вашем индивидуальном лицевом счете.

Опыт УК «Открытие»

Иллюстрацией успешного опыта работы УК «Открытие» по управлению пенсионными накоплениями являются наши результаты: портфель ПФР под управлением УК «Открытие» вот уже несколько лет стабильно занимает первое место по доходности за весь период управления (с 2004 года) среди всех портфелей частных УК. Максимальный результат достигнутый УК за 1 год – 36,5% (2009 г) Средняя доходность инвестирования УК «Открытие» за период с 2004 года по 2019 год составила 11,61% годовых, превысив уровень инфляции за тот же период (8,44 % годовых).

Узнать где ваши пенсионные накопления

Узнать своего управляющего пенсионными накоплениями, а также сумму ваших накоплений и источники их поступления, в том числе размер совокупного инвестиционного дохода за все время формирования и управления этими средствами, можно в Личном кабинете на сайте ПФР или портала Госуслуги.ру, запросив справку о состоянии индивидуального лицевого счета. Она формируется практически мгновенно.

Почему это важно

  • Накопительная часть — это деньги, а не баллы. От этой сумму будет зависеть размер вашей пенсии.
  • Пенсионные накопления наследуются. Если смерть застрахованного лица произошла ранее наступления пенсионного возраста, то пенсионные накопления будут получены в денежной форме наследниками.
  • Вы можете влиять на доходность и увеличение накопительной части пенсии, передав ее в управляющую компанию, которая отобрана по конкурсу и с которой ПФР заключил договор.

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Открытие». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и услугах по индивидуальному доверительному управлению, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также иными документами можно по адресу: Российская Федерация, 115114, город. Москва, улица Кожевническая, дом 14, строение 5, тел.: (495) 232-59-73, а также в сети Интернет по адресу: www.open-am.ru.

Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

*При опубликовании раскрываемой информации на сайте www.open-am.ru доступ к такой информации бессрочен.

Уважаемый Клиент! Обращаем Ваше внимание, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма«, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Просим Вас своевременно обновлять информацию, предоставленную ООО УК «Открытие» при заключении договоров доверительного управления и приобретении паёв паевых инвестиционных фондов.

Размещенная на сайте информация носит исключительно информативный характер, представленная в них информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. УК «Открытие» не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях.

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Читайте так же:  Защитите свою недвижимость! какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Источники


  1. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

  2. Акции. Судебная практика, официальные разъяснения, образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 930 c.

  3. Поставка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 537 c.
  4. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
Накопительная пенсия в частной управляющей компании
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here