Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Полезная информация в статье: "Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки мужа?

Правительство РФ ежегодно вносит правки в закон о распоряжении материнским капиталом. Теперь пособие можно использовать на погашение ипотеки мужа, если придерживаться правил и оформлять сделку в соответствии с нормами ФЗ №256. Рассмотрим подробнее.

Материнский капитал — это единовременная выплата твердой денежной суммы, которая начисляется семье за рождение или усыновление второго и последующих детей. На 2018 год сумма пособия составляет 453 026 рублей. Так как расходы родителей не всегда бывают обоснованными, деньги предоставляются в виде именного сертификата, который невозможно обналичить. Материнским капиталом можно распорядиться следующими способами:

  • оплатить образование детей до исполнения 23-летнего возраста;
  • внести в счет накопительной пенсии матери;
  • направить на улучшение жилищных условийдля семьи.

Согласно ФЗ-256, под улучшением жилищных условий подразумевается оплата ремонта (строительства) дома или покупка жилья. Средствами материнского капитала сделать это практически невозможно, так как номинальная сумма составляет всего лишь часть расходов (10% от стоимости квартиры, согласно рыночным ценам на жилье в 2018 году). Поэтому большинство граждан оформляют жилищную ипотеку. В соответствии со статьей №10 ФЗ-256, часть денежных средств или полная сумма материнского капитала может быть затрачена на погашение займа, взятого для покупки жилья. Однако, для перевода денежных средств банку требуется получить разрешение из ПФР.

В 2009 году, Правительство РФ пересмотрело закон и теперь материнский капитал может быть направлен не только на сделки, которые оформил обладатель сертификата, но и на те, которые подписал ее (его) супруг (Постановление правительства от 13.01.09). Следовательно, пособие можно потратить на погашение задолженности по ипотеке мужа.

Условия погашения ипотеки, оформленной на мужа:

  • официально проведенная сделка (наличие жилищно — кредитного договора с банком);
  • взятый кредит должен улучшать жилищные условия семьи;
  • квартира или дом требуется оформить в собственность на всех членов семейства, в том числе на несовершеннолетних детей;
  • недвижимость должна находиться на территории РФ и соответствовать следующим критериям:
    • тип постройки — жилое помещение, в котором можно проживать круглый год;
    • квадратная площадь на 1 человека — не менее 18 кв.м;
    • состояние жилья — безопасное для проживания, в соответствии с санитарными и противопожарными нормами;
    • наличие проведенных коммуникаций (газ, вода, водоотвод, электроэнергия, отопление).

Помимо этого, права несовершеннолетних детей не должны ущемляться, следовательно приобретенное жилье должно быть лучше прежнего.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, оформленную на мужа?

Согласно договору об ипотеке, в большинстве случаев супруг (супруга) является созаемщиком или поручителем по кредиту. Таким образом, если ипотека оформлена в браке, то владелец сертификата материнского капитала является одним из участников сделки и может погасить задолженность за счет государственного пособия. Для этого требуется обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства, предоставить пакет документов и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала.

По закону, обналичить пособие возможно по достижению 3-летнего возраста ребенка, за которого были получены государственные деньги. Однако, погашение жилищной ипотеки является единственным исключением из правил.

Распорядиться материнским капиталом можно сразу после получения, соблюдая условия закона:

  1. Кредитная организация должна принимать государственные пособия (этот пункт должен быть указан в жилищно — кредитном договоре). Сейчас многие банки сотрудничают с ПФР — Сбербанк, ДельтаКредит, ВТБ24 и т.д.;
  2. У заемщика должна быть положительная кредитная история и отсутствие задолженности;
  3. После покупки жилья, сделка регистрируется в Росреестре.

Для того чтобы погасить ипотеку мужа путем использования материнского капитала, необходимо записаться на прием в Пенсионный фонд. Сделать это можно, оформив заявку по телефону или через интернет-портал Госуслуги. Обычно дата назначается через 2-3 недели. За этот период родителям требуется собрать необходимый пакет документов и оформить у нотариуса письменное обязательство о разделении долей детям.

Обязательство должно быть исполнено в течение 6 месяцев после написания. В противном случае сделка купли — продажи жилья признается недействительной, а сертификат материнского капитала аннулируется. Родители могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество.

Пакет документов предоставляется в ПФР, после чего составляется заявление о распоряжении средствами МК для погашения ипотечного кредита, оформленного на мужа. Процедура проверки бумаг занимает от 7 до 30 дней. После, родителям выдается справка, которая передается в банк. На основании документа погашается задолженность. Другой способ для оплаты ипотеки посредством материнского капитала законодательством не предусмотрен.

Если ипотека взята до регистрации брака

Для того чтобы погасить ипотеку мужа средствами материнского капитала, необходимо чтобы брак между супругами был зарегистрирован официально. При этом закон допускает выплатить задолженность, если жилищный кредит был оформлен до регистрации союза. Это правило касается и разведенной пары.

Если жилищный заем взят мужем до брака, то во время пребывания в брачных отношениях кредит на жилье возможно погасить средствами маткапитала даже в том случае, если оба ребенка жены — от первого брака. Главное правило — состоять в официально зарегистрированном союзе. Для того, чтобы потратить МК на улучшение жилищных условий, владельцу жилплощади (мужу) требуется оформить нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в квартире. После снятия обременения супруг должен выполнить обязательство, в противном случае гражданин привлекается к уголовной ответственности за мошенничество.

Если материнский капитал оформлен до вступления в брак

Материнский капитал выдается, в основном, женщине за рождение или усыновление второго ребенка. Также выплаты назначаются матерям — одиночкам или отцам, которые воспитывают детей самостоятельно. Поэтому нередки случаи когда МК оформлен до вступления в брак.

Владелица сертификата может потратить часть денежных средств материнского капитала для погашения ипотеки мужа. Для этого требуется направить соответствующее заявление в ПФР по месту прописки. Супруг обязан прописать внебрачных детей в квартире и выделить им долю после снятия обременения на недвижимость. Жена, в этом случае, не может претендовать на собственность, так как израсходованное пособие не считается основанием для признания супруги совладельцем квартиры.

Если ребенок не достиг трехлетнего возраста

Согласно закону, воспользоваться материнским капиталом возможно только по истечении 3 лет. Исключения составляют сделки по улучшению жилищных условий для семьи. Таким образом, существует возможность досрочно использовать сертификат МК:

  • на первоначальный взнос по ипотеке или погашение задолженности (процентов по кредиту);
  • на нужды ребенка — инвалида.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у мужа или жены уже имеется ипотека, после появления второго ребенка можно оформлять маткапитал и подать заявку о распоряжении средствами в ПФР.

Читайте так же:  Особенности наследования земельных участков

Материнский капитал не может быть потрачен на погашение пени, штрафа или комиссии за просрочку и неисполнение обязательств по кредитному договору.

Предоставляя ипотечный кредит, банк требует первоначальный взнос, который варьируется в процентном соотношении от стоимости жилья (10 — 30%). Эта сумма также может быть оплачена материнским капиталом.

Порядок погашения ипотеки, оформленной на мужа, средствами МК:

  • получить материнский капитал в ПФР;
  • подать заявление о распоряжении средствами;
  • предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита;
  • передать справку (разрешение) в банк;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре.

Необходимые документы

Оформить ипотеку непросто, так как этот процесс требует сбора большого количества документов. Если заемщик не сможет доказать свою платежеспособность, то в выдаче кредита будет отказано. Чтобы ускорить процесс оформления сделки, следует заранее проконсультироваться с сотрудником банка, и уточнить какие дополнительные документы могут потребоваться.

[1]

Основной список документов для банка:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий официальное трудоустройство (копия трудовой книжки или справка от работодателя);
  • справка о заработной плате за полгода;
  • свидетельство о браке;
  • регистрация по месту жительства;
  • сертификат материнского капитала;
  • разрешение из ПФР о распоряжении средствами МК и договор купли — продажи квартиры (после заключения жилищно — кредитного соглашения).

После подписания документов и оформления ипотеки в банке, сделка регистрируется в Росреестре.

Документы для ПФР:

  • удостоверение личности владельца МК;
  • сертификат материнского капитала;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о заключении брака;
  • жилищно — кредитный договор и другие документы, которые подтверждают взятие ипотеки;
  • обязательство о выделении доли детям;
  • заявление о распоряжении сертификатом материнского капитала.

Бланк заявления выдается сотрудником в офисе ПФР.

В содержании требуется указать:

  • номер СНИЛС родителя и другие данные, удостоверяющие личность;
  • цель использования материнского капитала;
  • необходимая сумма;
  • номер счета для перевода денежных средств и др.

Скачать образец заявления в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала по ссылке.

Отказ в погашении ипотечного займа за счет средств сертификата

В некоторых случаях ПФР вправе отказать в погашении ипотеки мужа, если сделка по улучшению жилищных условий вызывает сомнение или противоречит нормам законодательства.

[2]

Основания для отказа в использовании средств материнского капитала:

  • владелец сертификата утратил возможность пользоваться государственным пособием (при лишении или ограничении родительских прав);
  • если приобретенное жилье ветхое, или находится в аварийном состоянии;
  • помещение не относится к жилому строению;
  • в случае, когда квартира покупается у близких родственников;
  • наличие обременения на недвижимость (арест);
  • недостаток документов и др.

Сделки по обналичиванию материнского капитала строго контролируются законодательством, поэтому при обнаружении каких-либо нарушений, ПФР вправе отказать в погашении ипотечного займа за счет средств сертификата.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

Погашение ипотеки материнским капиталом выгодно для семей с детьми. Законодательно определяются возможности использовать государственную помощь семьям для покупки в собственность квартиры или построения дома.

Используя ипотечный или жилищный кредит, семьи имеют возможность адресовать финансы на его полное или частичное гашение. Данная процедура имеет определенные нюансы.

[3]

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Это можно сделать разными способами:
  • оплатить первоначальный взнос залога или займа;
  • погасить проценты по жилищной ссуде;
  • оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

Обычно, им покрывается от 10 до 40 % долга (зависит от цены жилой площади).

Скачать для просмотра и печати:

Требования и порядок погашения

К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК » относятся:
  • направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
  • нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
  • право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
  • оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
  • доля детей определяется родителями;
  • части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Такой шаг избавит от возможных проблем при продаже помещения, купленного с применением семейного капитала.

Порядок погашения ипотеки в 2019 году

Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:
  1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
  2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним — в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.
  3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Необходимые документы

Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

Кроме заявления, понадобятся:

  • сертификат;
  • кредитное соглашение;
  • данные из банка об остатке задолженности;
  • удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
  • официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
  • нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Другие бумаги, которые могут понадобиться:
  • доверенность (если сделку совершает представитель);
  • судебное постановление, лишающее прав родителя и об их переходе к другому гражданину;
  • свидетельство о смерти владельца сертификата и переходе прав другому лицу;
  • документы об усыновлении.

Важно! Потребуется одобрение на перечисление денег с семейного капитала на ипотечный счет.

Что делать после получения одобрения

Специалистам дается на проверку представленных документов один месяц. При любом решении заявителю будет отправлен письменный ответ.

Важно! Положительное решение приведет к перечислению денег Пенсионным Фондом на счет банка на протяжении двух месяцев.

После получения банком денег заемщику будет предложен вариант взаимодействия с ним:

  • уменьшить сроки кредита по залогу, ежемесячные платежи будут одинакового размера;
  • сохранить сроки выплат с уменьшением размера регулярного платежа;
  • погашение материнским капиталом ипотечного кредита.

Первые два варианта обязывают банк предоставить новый график помесячных платежей.

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации.

Правомерность отказа

При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.
Читайте так же:  Распространение порочащих сведений в интернете

Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств

Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет.

Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

Сроки возврата средств

Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

Погасить частично залог ранее установленного срока семейным капиталом предусматривается 2 вариантами пересчета взносов:

  1. Сохранить срок займа, уменьшив размер ежемесячных выплат.
  2. Сократить срок кредитования, оставив неизменным размер регулярных платежей.

Как осуществлять погашение

При оформлении ипотеки предоставляется возможность использовать капитал в качестве первого взноса.

Первоначальная плата

Подобную услугу оказывают не все банки.

Для того чтобы использовать капитал как первый взнос следует ждать, когда ребенку исполнится три года.

В этой ситуации денежная сумма должна быть полной, если часть ее использовали, можно остаток использовать как погашение действующего займа. Наличие стабильного дохода должно быть подтверждено документально.

Важно! Подобные займы невыгодны получателю займа, поскольку используется ставка с высокими процентами, даже при небольшом размере кредита на максимальный период.

Список документов для кредитора

Для полного или частичного закрытия залога в банке понадобится такой пакет документов:
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
  • заявка о погашении кредита.

Основная часть долга

Способ, включающий основной размер задолженности, используется чаще всего. Он является наиболее выгодным для владельца сертификата:
  • основной долг уменьшается;
  • проценты начисляются на остаток;
  • в целом снизится объем переплаты.

Оплата по процентам

В этой ситуации большую выгоду имеет финансовая организация, получающая проценты, которые ей причитаются. В реальности эту схему заемщики используют нечасто. Определенная выгода есть и у них, им можно погасить основной долг, регулярные платежи снижаются. Если вносить более высокую оплату, сократится срок гашения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Как погасить ипотечный кредит досрочно материнским капиталом?

Для улучшения сложной демографической ситуации, Правительство Российской Федерации ежегодно вводит новые социальные программы.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Одной из таких программ стала возможность получить денежные средства, получившие название «материнский капитал». Использовать эти средства можно сразу для нескольких целей, одной из которых является погашение ипотечного долга.

Давайте попробуем разобраться, как при помощи материнского капитала можно снизить нагрузку по ипотечному кредиту, а также разберемся с другими способами использования материнского капитала для приобретения недвижимости.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

В правовых документах указано, что семьи могут использовать средства материнского капитала с целью приобретения, возведения или погашения кредитов на недвижимое имущество.

Данная государственная поддержка молодым семьям реализуется следующим образом:

  • Средства материнского капитала можно использовать для погашения ипотечного кредита, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту;
  • Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального вноса по ипотеке.

Основным плюсом данных способов является то, что получить средства материнского капитала можно сразу после рождения второго ребенка в семье. Это означает, что семье не придется ждать определенный срок, как в случае с другим целевым использованием средств материнского капитала.

Еще одной важной особенностью является то, что нет никакой разницы, когда был взят ипотечный кредит. То есть даже если он был взят задолго до рождения детей, погасить при помощи материнского капитала его можно.

Главное, чтобы заемщиком денежных средств на приобретение недвижимости выступал отец или мать ребенка. Главным преимуществом такого способа является то, что погасить можно любую ипотеку, даже ту, которая была взята до наступления права семьи на получение средств материнского капитала.

Также многие банки, выдающие ипотечные кредиты, ввели специальные программы для тех, кто хочет использовать средства государственной поддержки в качестве первоначального взноса.

Это означает, что родителям не придется перезанимать деньги много раз, банк сам разберется со всеми вопросами, главное только — наличие сертификата и разрешение Пенсионного фонда на использование средств для первого взноса.

Важно знать, что материнский капитал не может быть использован для оплаты штрафов, пени или других штрафных санкций, которые связаны с ипотечным кредитом. Следовательно, платить можно только проценты или основной долг.

Оплата материнским капиталом ранее оформленного ипотечного кредита

Оплата ранее взятого ипотечного кредита проходит в несколько этапов. Первое, что необходимо сделать, это получить справку об оставшейся задолженности по ипотеке.

Получить ее можно просто обратившись в банк и указав цель, для которой получается данный документ. Все банковские учреждения знакомы с подобными справками. Важно, чтобы в выписке из банка была указана отдельно сумма основного долга, и отдельно сумма процентов.

Читайте так же:  Какие обязанности входят в работу электрика в тсж по должностной инструкции

Для получения справки заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с паспортом (или другим документов, удостоверяющим личность), а также с кредитным договором. Можно просто сказать номер договора, но во многих банках просят предоставить оригинал.

После получения справки из банка, следует обратиться в отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Там заемщику необходимо будет написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Еще один вариант – направить подобное заявление через официальный сайт Госуслуг. Это достаточно удобно, хотя и займет немного больше времени.

Также заявление можно отправить заказным письмом, либо воспользоваться доверенным лицом, которое подаст заявление.

Помимо самого заявления, нужно предоставить следующий пакет документов:

  • Сертификат, предоставляющий право использования средств государственной поддержки. Именно этот документ свидетельствует о том, что семья получила средства материнского капитала;
  • Паспорт заявителя. Можно использовать и другие документы, но важно, чтобы по ним можно было идентифицировать личность и узнать прописку;
  • Свидетельство о браке. Оно необходимо только в том случае, если ипотеку оформлял супруг. Но бывают и другие случаи, когда государственные органы просят этот документ, поэтому лучше его сразу взять с собой;
  • Кредитный договор из банка или другой организации, где оформлялась ипотека;
  • Сведения об организации, куда должны будут быть переведены денежные средства за оплату долга. Если речь идет о крупных банках, то представлять документы не обязательно, ведь государственные службы постоянно с ними сотрудничают. В противном случае, необходимо обратиться к кредитору для получения подобной выписки;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на жилье.

Как погасить ипотеку маткапиталом?

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки, читайте тут.

Иногда могут потребоваться и дополнительные документы, но подобное, скорее, исключение.

Весь пакет документов (копии) можно отправлять по почте, но важно, чтобы каждая копия была заверена нотариально. Если обращаться лично, заверение нотариусом не нужно, но следует иметь при себе не только копии, но и оригиналы всех документов.

Куда бы не подавалось заявление, рассматриваться оно будет в Пенсионном фонде. На рассмотрение дается один месяц, в течение которого заявителю должен поступить положительный или отрицательный ответ.

Если ответ положительный, то средства материнского капитала должны быть переведены в течение двух месяцев с момента подачи заявления. В случае, когда приходит отказ, он обязательно должен быть аргументированным. Также его можно обжаловать в суде.

Для формального завершения всей процедуры, в банке возьмите соответствующий документ, который подтвердит полное погашение долга или его части.

В случае если средств материнского капитала достаточно для того, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, обязательно нужно взять в банке соответствующую справку о погашении, в которой должно быть указано, что банк больше не имеет никаких претензий.

По сути, банковское учреждение само должно выдать этот документ, но если по каким-либо причинам заемщику его не дали, следует попросить. Эта справка будет нужна для снятия обременений с недвижимости.

Если погашается только часть долга, то необходимо обговорить с кредитором детали дальнейшего погашения. Чаще всего, в таком случае условия договора пересматриваются.

Первоначальный взнос в ипотеку материнским капиталом

Вариант, когда материнский капитал является первым взносом достаточно распространенным, поэтому подробно рассмотрим всю процедуру:

  • В первую очередь, необходимо выбрать вариант ипотечного кредита и непосредственно жилье. Все так же, как и без использования материнского капитала;
  • После выбора в банк предоставляются все необходимые документы. Сразу важно сообщить о том, что заемщик планирует использовать средства материнского капитала;
  • После одобрения заявки на получение ипотечного кредита, заемщику выдается предварительный документ со всеми условиями сделки;
  • Теперь нужно обратиться в Пенсионный фонд и запросить выписку об остатке материнского капитала;
  • С данной справкой вернитесь в банк и на основе указанной в ней информации заключите кредитный договор на приобретение жилья;
  • Теперь следует отправляться в отделение Пенсионного фонда и писать заявку на получение средств материнского капитала на основе кредитного договора с банком.

Что делать, если пенсионный фонд отказал в выплате маткапитала на погашение кредита

Случаев отказа в использовании материнского капитала для приобретения жилья не так много, рассмотрим их перечень:

  • Родители, получившие сертификат, утратили возможность использовать средства государственной поддержки. Подобное возможно в том случае, если родителей лишили родительских прав, они совершили преступление против ребенка, отказались от своего ребенка или от усыновленного;
  • Нарушение процедуры подачи заявления. Это наиболее распространенный вариант. Причина здесь, чаще всего, кроется в неполноте предоставленных данных, недействительных документах или неполном комплекте предоставленных документов;
  • Запрашиваемая сумма превышает сумму остатка на счету. Чаще всего, подобное происходит, если семья ранее уже использовала средства маткапитала на другие цели;
  • Не соблюдены требования законодательства к кредитной организации или к жилью. В качестве кредитной организации лучше всего использовать крупные банковские учреждения. Что касается требований к жилью, оно должно соответствовать всем государственным стандартам, быть пригодным для жизни и находиться в населенном пункте (или рядом с ним).

Решение об отказе в выдаче средств обязательно приходит заявителю в письменной форме. В отказе должны быть четко указаны причины, по которым Пенсионный фонд отказал в выдаче.

Как уже говорилось ранее, чаще всего, это ошибки в документах. В таком случае, лучше всего будет учесть все недочеты и повторно подать заявление с документами.

Если же отказ пришел неаргументированный, либо заявитель уверен в своей правоте, он может обжаловать подобное решение в судебном порядке. Настоятельно рекомендуется перед подачей искового заявления проконсультироваться с юристом.

Погашение военной ипотеки средствами маткапитала

Военнослужащие имеют право приобретать жилье с использованием средств материнского капитала так же, как и другие граждане. Но при этом семьи военнослужащих имеют ряд дополнительных льгот, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В этом законе указано, что помимо материнского капитала, военнослужащие могут пользоваться такими льготными условиями:

  • Использовать накопления на личном именном накопительном счете;
  • Льготы для военнослужащих, которые проработали более 20 лет;
  • При увольнении после 10 лет службы. Но здесь действуют только предусмотренные законом случаи (например, по состоянию здоровья, по возрасту, в связи с изменением кадрового состава и прочее);
  • Использование Целевого жилищного займа. ЦЖЗ предоставляется исключительно участникам НИС на возвратной основе.

Государство исполняет обязательство обеспечения жильем военнослужащих по одной из двух форм:

  • Передача военнослужащему накоплений с его личного именного счета, которые сформировались за годы службы. Зачастую, этот срок составляет 20 лет, но иногда и меньше. Данные средства военнослужащие могут использовать для приобретения недвижимого имущества или в других личных целях;
  • Оплата обязательств участника НИС перед кредиторами по договору целевого жилищного займа. Но подобное возможно только по истечению трех лет с момента вступления в накопительную систему.
Читайте так же:  Как выяснить, не находится ли квартира в залоге или под арестом

Второй способ используется сразу в таких случаях:

  • На приобретение жилья или земельного участка под строительство;
  • На покупку квартиры в новостройке или по договору долевого участия;
  • На уплату части стоимости по договору долевого строительства.

В соответствии с действующим законодательством, военнослужащий может использовать накопленные на своем счету средства вместе с материнским капиталом. Подобное обязательно описывается в кредитном договоре.

Единственным моментом приобретения недвижимости здесь является то, что если материнский капитал хоть как-то задействован для погашения ипотеки, приобретаемая собственность становится долевой и разделяется поровну между всеми членами семьи.

В остальном оформление подобного договора не составит никакого труда, а условия таких договоров часто достаточно выгодны. Все благодаря тому, что банк получает деньги напрямую от государства и берет куда меньше рисков, чем при договоре с физическим лицом.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Оплата ипотеки материнским капиталом: условия и требования.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/kapital-1.jpg?fit=640%2C426″ > оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Материнский капитал – один из наиболее востребованных и используемых способов не только досрочного погашения, но и оформления ипотеки. Ничего удивительного в этом нет. При рождении второго ребенка любая финансовая помощь будет к месту, а размер материнского капитала, увеличивающийся год от года, позволяет покрыть значительную часть расходов на ипотеку. Если вас интересует оплата ипотеки материнским капиталом, условия в большинстве случаев будут стандартными, поэтому мы легко можем посмотреть, как оформить материнский капитал и как с его помощью погасить ипотеку досрочно.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как осуществляется погашение основного долга ипотеки материнским капиталом, узнаем, какие документы требуются для оформления, куда идти и сколько времени материнский капитал будет переводиться из Пенсионного Фонда в банк. На самом деле все намного проще, чем кажется, и сейчас мы это вам докажем!

Кому положен материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?fit=300%2C129″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodezhnaya59a74c411df9f.jpg?fit=640%2C274″ > оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Материнский капитал можно оформить при рождении или усыновлении второго ребенка, а потратить средства можно, в том числе, и на гашение ипотеки материнским капиталом. При оформлении сертификата и использовании средств для улучшения жилищных условий, следует помнить, что в этом случае вы обязаны выделить в жилом помещении доли детям и второму супругу после снятия обременения с жилого помещения в Росреестре. Есть несколько способов, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки:

  • В первую очередь, этими средствами вы можете оплатить первоначальный взнос. Однако помните, что не все банки принимают «голый» материнский капитал. В большинстве банков придется добавить и личные средства.
  • Также вы можете уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • Кроме того, доступно полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Важно помнить, что предельного срока для использования материнского капитала не предусмотрено. Поэтому закрытие ипотеки материнским капиталом можно осуществить в любой момент, однако оформить его можно только до конца этого года, поэтому медлить нельзя.

Как оформить и как использовать материнский капитал?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?fit=300%2C169″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/30e0f84cb296d2a1d90550a44d9be257-1.jpg?fit=640%2C360″ > оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Использование материнского капитала возможно как для оформления ипотеки, так и в том случае, если она уже у вас есть. В первом случае вам необходимо выбрать наиболее оптимальные условия в любом банке, который поддерживает материнский капитал, а также подобрать как минимум три-четыре подходящих объекта недвижимости, чтобы потом не тратить дополнительное время. При оформлении ипотеки вы указываете свое желание использовать средства для внесения первоначального взноса.

Если же у вас уже оформлена ипотека, и появилась возможность использовать материнский капитал, необходимо сначала заняться его оформлением. После того, как сертификат появился у вас на руках, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд, который и переведет средства в банк: на руки вам их выдавать никто не будет. Обращаем ваше внимание, что срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки составляет два месяца. Первый месяц Пенсионный Фонд рассматривает вашу заявку, а второй – перечисляет деньги в банк. Повлиять на срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки, увы, никак нельзя. Поэтому надо просто заранее подготовиться к тому, что вам придется подождать, и пока идет срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки выплачивать ежемесячные платежи своевременно и в прежнем объеме.

Для оформления материнского капитала на погашение ипотеки вам потребуется обратиться как в Пенсионный Фонд, так и в ваш банк, и в каждом органе документы будут разными.

Обращаясь в банк, следует обратиться к менеджеру с просьбой подготовить специальную справку об остатке основного долга для ПФ. Вам потребуется:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор ипотеки.

Спустя некоторое время, вам подготовят справку с данными о текущем остатке задолженности по ипотеке.

Обращаясь в Пенсионный Фонд, вам потребуется подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление о переводе материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита, бланк предоставят в пенсионном фонде;
  • сертификат на получение МК;
  • документы из банка, подтверждающий наличие ипотечного кредита (справка, ипотечный договор, график платежей и т.д.);
  • банковские реквизиты для дальнейшего перечисления средств материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи жилого помещения;
  • нотариально заверенное обязательство заемщика об оформлении приобретенного жилого помещения в долевую собственность после погашения займа.

Сдав документы, вы получите на руки расписку о принятии документов, с обязательным указанием даты их приема. В течение месяца, проверив документы, представители ПФ РФ выдадут Вам письменное решение с согласием, а может и отказом.

Получив согласие с положительным ответом, идете в банк. Далее уведомляем представителей банка и выбираем способ траты Вашего материнского капитала.

Почему могут отказать:

  • допущены ошибки при оформлении заявления;
  • предоставлен не полный пакет документов;
  • заявителем совершено преступление против ребенка;
  • лишение родительских прав на ребенка, на которого был получен материнский капитал;
  • ограничение органами опеки и попечительства прав опекуна.

Для того, чтобы не получить отказ по причине допущенных при оформлении ошибок, мы рекомендуем вам внимательно заполнять заявление и просить помощи специалиста, если вы понимаете, что запутались. Ничего стыдного в этом нет. Лучше один раз спросить, чем подавать документы заново и терять на этом время.

Как гасить ипотеку материнским капиталом правильно?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/programma-molodaya-semya-v-2018-godu-5.jpg?fit=640%2C427″ > оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Читайте так же:  Грамотный ответ на претензию

В настоящее время процедура погашения ипотеки материнским капиталом упрощена до невозможности. Единственное, в чем заключается трудность – необходимость личного посещения Пенсионного Фонда и оформления соответствующих документов. Однако процедура погашения ипотеки материнским капиталом не всегда была такой. Еще несколько лет назад банки неохотно шли на работу с материнским капиталом, как это всегда бывает с чем-то незнакомым. Сейчас, наконец-то, все банки стали поддерживать государственные программы, так как спустились с небес на землю и поняли, что у людей попросту нет денег на недвижимость.

Процедура погашения ипотеки материнским капиталом может быть осуществлена следующими способами:

  • Материнским капиталом можно закрывать первый взнос по ипотеке.
  • Вы можете произвести досрочное погашение тела кредита, полностью или погасить часть ипотеки.
  • Также есть возможность вносить только проценты по кредиту

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы.

Дело в том, что закрытие ипотеки материнским капиталом всегда довольно рискованная процедура. Материнский капитал позволит частично погасить ипотеку, но при отсутствии дополнительных источников дохода и подтверждения вашей платежеспособности банк может заподозрить вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый материнский капитал, вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Закрытие ипотеки материнским капиталом досрочно вполне доступно, если у вас есть возможность инвестировать в то, чтобы платить на прежних условиях в течение двух месяцев. Два месяца уйдут на рассмотрение вашего дела в Пенсионном Фонде и переоформление кредита в банке. Зато потом сразу наступит серьёзное облегчение – тело кредита значительно уменьшится и платёж по процентам будет пересчитан.

Гашение ипотеки материнским капиталом в отношении исключительно процентов по ипотечному кредиту можно применять только в крайнем случае. Условия погашения ипотеки материнским капиталом таковы, что банк получит все свои деньги, причём раньше срока. Возможно, вы временно потеряли платёжеспособность и, одновременно, получили право на семейный капитал. Тогда вы, чтобы не лишиться заложенной в банке квартиры, вынуждены вкладывать в то, чтобы любой ценой платить за обслуживание кредита. И надеяться на скорое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут на лад, и будет можно погасить ипотеку материнским капиталом — сделайте это.

Гашение ипотеки материнским капиталом в любом случае делается так: определившись с выбором варианта, обратитесь в банк за специальной справкой о текущем состоянии вашего кредита. С этой справкой идите в Пенсионный фонд России (ПФР), там ваше дело рассмотрят и примут решение. Если оно будет положительным, обратитесь в банк, он сделает перерасчёт.

Как выгодно оформить ипотеку с применением материнского капитала?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?fit=300%2C225″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/original-1.jpg?fit=640%2C480″ > оплата ипотеки материнским капиталом, условия

Оформление материнского капитала сделало процесс ипотечного кредитования намного более простым и доступным, однако одновременно и более волнительным. Определить, как выгоднее использовать материнский капитал, довольно трудно. Сплошные волнения: на что его лучше потратить? На первоначальный взнос? Или потом платить им потихоньку? Или внести разовый платеж, когда суммы будет достаточно?

Разные информационные ресурсы и разные банки дают разные ответы и советы. Однако ориентироваться всегда надо только на себя и на свою ситуацию. Если ипотека у вас уже оформлена, средства материнского капитала лучше всего направить на частично-досрочное погашение при условии, что это действительно облегчит ваше положение. Или же сначала рефинансировать ваш кредит под более привлекательный процент, а уж только потом сделать частично-досрочное погашение. Способов много, но есть общие советы, которые помогают абсолютно всем заемщикам, в том числе, и молодым мамам, у которых забот намного больше, чем решать, на что потратить деньги.

Выгодно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?fit=300%2C102″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/molodaya-semya-01.jpg?fit=640%2C218″ > оплата ипотеки материнским капиталом, условия

В настоящее время практически все банки поддерживают использование материнского капитала, а это значит, что для банка эти средства являются подтвержденным доходом, который они понимают и принимают. А при наличии двух детей, один из которых требует к себе повышенного внимания и пока ничего не может без вас сделать, использование материнского капитала – хорошее подспорье в решении жилищного вопроса.

Материнский капитал выгодно использовать и для получения новой квартиры для большой семьи, и для облегчения нагрузки на семейный бюджет при уже оформленной ипотеке. Однако пользоваться этим финансовым подспорьем надо с умом. В противном случае выгоды от использования средств вы не получите.

Поэтому перед тем, как решать, как использовать материнский капитал, лучше всего посоветоваться со всеми членами семьи. Если у вас объективно есть средства на то, чтобы погасить ипотеку и без материнского капитала, средства можно отложить для оплаты образования вашего ребенка. Хорошее образование в наше время тоже стоит дорого. Ипотека – задача на десятилетия. Поэтому вы должны научиться смотреть в будущее и выбирать долгосрочную перспективу.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать самые любопытные ипотечные вопросы понятно и подробно!

Источники


  1. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.

  2. Медведев, М. Ю. Аукционы. Проведение, участие, судебные споры. Справочник инвестора / М.Ю. Медведев, А.М. Насонов. — М.: Юстицинформ, 2013. — 224 c.

  3. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
  4. Хаин, В. Е. История и методология геологических наук / В.Е. Хаин, А.Г. Рябухин, А.А. Наймарк. — М.: Academia, 2017. — 416 c.
Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here