Кредит под залог недвижимости в сбербанке

Полезная информация в статье: "Кредит под залог недвижимости в сбербанке" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Многие россияне являются клиентами Сбербанка России. Мотивировано это тем, что банк ведёт свою деятельность на государственной основе и предлагает пользователям самые оптимальные условия. К тому же, имеется большой выбор кредитных линий, в том числе и кредит под залог квартиры.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в 2018 году

Одной из самых востребованных программ кредитования считается кредит под залог собственной недвижимости. В рамках этой программы, Сбербанк предлагает самый низкий уровень процентных ставок в стране.

Достоинства такого вида кредитования включают в себя:

  1. Размер процентной ставки в 2018 году составляет от 12% в год.
  2. Услуга отсрочки платежа. Может быть предложено рефинансирование долга.
  3. Максимальный срок кредитования до 20 лет.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке имеет такие условия:

  • возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
  • заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
  • сумма кредита не может превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Кредит под залог квартиры или другого имущества

Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.

Если ранее уже брались кредиты, Сбербанк может предложить более лояльные условия взаимодействия. Можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, если есть в пользовании зарплатная карта Сбербанка. В целом же, кредитные программы ориентированы на разные категории потребителей.

С целью оформления кредита под залог недвижимого имущества, надо предоставить стандартный пакет документов. Сбербанк России может кредитовать потенциальных заёмщиков не только в национальной валюте, но и в любой другой.

Кредит под залог доли имущества

В качестве залога может выступать как квартира, так и доля в ней. Данная процедура предполагает более сложный процесс оформления, т.к. у Сбербанка нет профильной программы именно для таких случаев.

[3]

Почему же так трудно взять кредит под долю в квартире? Проблематично взыскивать долг в принудительном порядке, поскольку осуществить отчуждение доли не так просто, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Зачастую, в ходе судебных разбирательств суд защищает права совладельцев недвижимости. Так что, если банк даёт согласие на выдачу займа под залог доли в частном доме либо городской квартире, следует собрать ряд дополнительных документоа, в том числе и разрешение других собственников жилья.

Зачем же банку залог? Он требуется в качестве гарантии погашения долговых обязательств в срок. Сбербанк сможет вернуть сумму кредита за счёт залога.

Калькулятор кредита под залог

Для расчёта на онлайн-калькуляторе следует зайти на официальную страницу банка. Установив нужные параметры, можно максимально точно просчитать:

  • сумму погашения долговых обязательств;
  • сумму переплаты по процентам;
  • общую сумму, которую надо будет выплатить в итоге.

Калькулятор позволит составить оптимальный график кредитных платежей. Для точных расчётов надо правильно заполнить соответствующие графы:

  • указать валюту и сумму займа;
  • тип платежей и желаемый период кредитования.

Далее, калькулятор автоматически выполнит нужные расчеты и предоставит ориентировочную сумму платежей, которые надо будет платить банку каждый месяц, а также общую сумму кредитных средств.
Но точнее всего рассчитать кредит под залог квартиры в Сбербанке можно в отделении банка.

Как взять кредит под залог дома в Сбербанке

Когда требуется крупный кредит, не всегда можно рассчитывать на то, что банк предоставит его без дополнительных гарантий, даже если вы имеете положительную кредитную историю и достаточный доход. Если заем действительно необходим, можно предоставить банку такие гарантии, передав в залог подходящий объект недвижимости. Взять кредит под залог дома в Сбербанке намного проще, чем оформить на тех же условиях необеспеченный кредит. Вот мы сейчас и обсудим, как это правильно сделать и насколько это вообще выгодно для заемщика.

На каких условиях берется заем?

Выразив готовность передать в залог Сбербанку жилой дом, можно рассчитывать на беспрецедентную лояльность со стороны кредитной организации, разумеется, в законных пределах. Эта лояльность выразится в благоприятных условиях кредитования.

  1. Сбербанк будет готов предоставить заемщику кредит от 500 000 до 10 млн. рублей. Сумма кредита будет ограничена стоимостью дома (не может превышать 60% стоимости дома).
  2. Минимальное время, на которое можно оформить договор 3 месяца, максимальный срок – 20 лет.
  3. Ставка начинается от 12% годовых.

Нужно учитывать, что при отказе от страховки Сбербанк накидывает 1% годовых сверху, а если клиент не получает зарплату или иной доход через Сбербанк еще 0,5%.

  1. Кроме дома в залог можно передать любые жилые помещения, находящиеся в собственности заемщика, а также земельные участки и гаражи.

Цель кредита для банка значения не имеет, поэтому вы вольны распоряжаться взятыми деньгами по собственному усмотрению. Никаких отчетов банк от вас тоже не потребует, главное вовремя платить ежемесячные взносы. Никаких денег в виде комиссии за оформление тоже платить не нужно.

Читайте так же:  Круглосуточная горячая линия роспотребнадзора по защите прав потребителей в москве

Кто на него может претендовать?

Можно ли кредит под залог дома взять иностранцу, который временно работает на территории России? Конечно, нет! На такой кредит может претендовать только российский гражданин, который имеет официальное место работы и достаточный доход, для того чтобы пройти скорринговый анализ. Кроме этого, гражданин не должен иметь плохой кредитной истории и должен иметь на праве собственности дом, который собирается передать в залог.

Заемщик должен быть на момент заключения договора в возрасте 21 года, а на момент окончания сделки не старше 75 лет. Если он состоит в браке, то в качестве созаемщика он должен привлечь свою супругу. Если не состоит в браке, тогда созаемщиком может выступить другой близкий родственник, доход которого также будет учтен. Если заемщик не получает доход через ПАО Сбербанк, то он должен иметь общий трудовой стаж за последние пять лет не менее года и 6 месяцев отработать на одном месте.

Требуемый пакет документов

Как взять кредит под залог недвижимости, в нашем случае жилого дома? Нужно предоставить полный пакет документов, а затем дождаться пока Сбербанк примет решение, одобрять заявку или не одобрять. Соответственно, заемщик должен пойти в отделение Сбербанка, взять бланк анкеты, заполнить его и приложить следующие бумаги.

  1. Свой основной документ и документ созаемщика.

Если у заемщика нет постоянной регистрации, нужно предоставить документ о временной регистрации.

  1. Трудовой договор, трудовую книжку и справки подтверждающие доход.
  2. Документы, касающиеся дома (их перечень устанавливает банк).

Далее работники банка могут потребовать дополнительные документы, которые в ближайшее время нужно принести. Как только все документы будут переданы, банк в течение 3 рабочих дней примет решение выдавать или не выдавать кредит. При положительном решении заемщик подписывает договор, регистрирует обременение и получает деньги.

Итак, мы вкратце поведали о том, можно ли взять кредит под залог жилого дома в Сбербанке. Оказывается можно. Придется для этого немного постараться, но ведь и кредит можно получить весьма значительный и под нормальный процент. Во всяком случае, условия, которые предлагает Сбербанк лучше, чем в других банках и тем более лучше, чем предложит любой частный инвестор или МФО.

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

Преимущества

В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

    В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости. Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным. Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы. Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех. Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей. Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь , то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить. Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства. Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет , но они могут быть меньше.

Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

Читайте так же:  Неуплата алиментов – уголовная ответственность

Ипотечное или жилищное кредитование

Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

  1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
  2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
  3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
  4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

Требования

Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

    быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»); быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода; быть российским гражданином; привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

    квартиры; секции в таунхаусах; жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся; отдельные земельные участки; гаражи; гаражи с землёй, на которой они располагаются.

Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

Процедура оформления

Процедура оформления проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
  3. Заключение договора.
  4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
  5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

Документация

По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

    заполненное заявление-анкета от клиента; гражданский паспорт с пометкой о регистрации; документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка); бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

Может ли «Сбербанк» отказать

«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM» принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

Ипотека Нецелевой под залог недвижимости от Сбербанка

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой

Расчёт ипотеки

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о временной регистрации
  • Документы по передаваемому в залог имуществу

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог, или 10 млн рублей.

Дата обновления: 30.09.2019

Как оформить ипотеку?

Где можно погасить ипотеку?

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • Бухгалтерия по месту работы
  • ЭПС

Видео (кликните для воспроизведения).

Взять ипотеку Нецелевой под залог недвижимости в банке Сбербанк вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по ипотеке — 11.9%
  • максимальный срок выплаты по ипотеке — 240 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Нецелевой под залог недвижимости банка Сбербанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

Условия кредита в Сбербанке под залог недвижимости

Сбербанк предлагает взять кредит под залог недвижимости не только в случае ипотеки с целевым использованием средств, но и для свободного вкладывания предоставленных денег. Речь идет о займе на любые цели. Чем еще отличаются ссуды, требующие недвижимого обеспечения, и на что можно рассчитывать «нецелевому» заемщику – подробно расскажем в статье.
Читайте так же:  Сфера ответственности управляющих компаний

Условия по займу под залог недвижимости

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости – это возможность взять в банке крупную сумму и использовать ее, не спрашивая «разрешения» у банка. Точнее, заемщику не придется подтверждать цель и готовить сопроводительные документы к сделке. Достаточно оформить обременение и воплотить свои мечты в реальность. Предоставляется ссуда на следующих условиях:

  • рублевая валюта;
  • лимит от 500000 рублей до 10 миллионов рублей или 60% оценочной стоимости предоставляемой в залог жилплощади(выбирается меньшее значение);
  • погашение до 20 лет;
  • процентная ставка – 13%.

Важно! Предусматриваются надбавки в +0,5% годовых для не зарплатных клиентов и +1% при отказе от заключения страхового договора.

Главное условие кредитования – предоставление недвижимого обеспечения. Им может быть квартира, таун-хаус, жилой дом с землей или без, а также пустой земельный участок или гараж. Указываемое в качестве закладываемого имущество не должно находиться в другом обременении и числиться за несогласными на сделку третьими лицами.

Бумаги и требования к заемщику

Данный заем редко выдается без подтверждения доходов, платежеспособности и официального трудоустройства потенциального кредитополучателя. В большинстве случаев и для выгодной сделки для рассмотрения заявки следует подготовить пакет бумаг, на основании которых банк вынесет решение по ссуде и условиях ее предоставления. В основной перечень входят:

  • заявление-анкета от имени заемщика;
  • паспорт РФ;
  • документ о временной регистрации (если в паспорте отсутствует отметка о прописке);
  • трудовая, выписка из нее или справка от работодателя (копия трудового договора при работе по совместительству);
  • 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения или по форме банка;
  • справка из ПФР о пенсионных начислениях (для пенсионеров).

После одобрения поданной заявки на кредит в Сбербанке, необходимо представить документы по закладываемой жилплощади. Сюда входят бумаги, подтверждающие право собственности, отчет об оценке стоимости, выписка из ЕГРН, технический паспорт и экспликация жилого помещения. На сбор и подготовку данных бумаг банком отводится 90 календарных дней.

Помимо четкого перечня предъявляемых документов ФКУ выдвигает и строгие требования к самим заемщикам. Так, на дату заключения сделки и выдачи денег минимальный возраст получателя устанавливается на 21 годах, а к полному погашению – не более 75 лет. Максимальное ограничение ниже и составляет 65 лет для тех, кто не хочет подтверждать свое финансовое положение и трудоустройство документально. Обращается внимание на наличие российского гражданства и непрерывного стажа на одном месте – не менее 3-6 месяцев и общего – свыше 6-12 месяцев.

На какую сумму можно рассчитывать?

Максимальная сумма кредита под залог недвижимости рассчитывается Сбербанком по стандартной схеме. Сотрудники кредитного отдела оценивают платежеспособность и благонадежность кандидата и предоставляемое им обеспечение. Главным образом учитывается:

  • основной доход по месту официального трудоустройства;
  • дополнительный заработок;
  • пенсию;
  • судейские выплаты;
  • иные законодательно разрешенные источники – аренда, вознаграждения.

Большим «плюсом» станет возможность подтвердить наличие первоначального взноса. В качестве доказательств подойдут выписка об остатке на дебетовом счете и бумаги об оплате части приобретаемого имущества. Также повысит уровень доверия ФКУ справка о господдержке за счет бюджета и документы, показывающие стоимость реализуемого объекта недвижимости.

Посчитаем и оформим

На официальном сайте Сбербанка есть возможность рассчитать параметры потребительского нецелевого займа. Для этого открываем главную страницу сайта организации и находим кредит на любые цели под залог жилплощади. Опускаем курсор вниз и совершаем ряд нехитрых действий.

  1. Настраиваем курсором стоимость закладываемой недвижимости.
  2. Регулируем запрашиваемую сумму.
  3. Определяем срок погашения.
  4. Ставим «галочки», если есть зарплатная карта ПАО Сбербанк России и согласие на страхование.

Система автоматически определит процентную ставку и сделает все необходимые расчеты. Останется лишь ознакомиться с приблизительным ежемесячным взносом и необходимым доходом. Но стоит помнить, что все представляемые данные ориентировочны и конечные значения узнаются только после личного визита в банк. Посещение банка станет первым шагом в получении кредита. Дальше будущему заемщику предстоит:

  • подать заявку, заполнив анкету-заявление и предоставив все требуемые документы;
  • дождаться одобрения;
  • подписать кредитный и ипотечный договоры;
  • зарегистрировать ипотеку;
  • получить деньги.

Если подать заявку через интернет, то всю процедуру оформления можно сократить до нескольких часов. Для этого создаем личный кабинет на ДомКлик через сбербанковский сайт и отправляем запрос в электронном виде. Ждем решения и консультацию от оператора call-центра.

Как снимается обременение?

При оформлении как целевого займа, так и нецелевого кредита с залогом больше всего волнует вопрос дальнейшего снятия обременения и свободного распоряжения своей собственностью. Но переживать не стоит – как только заемщик полностью рассчитается с банком, автоматически снимется и банковское право на заложенное имущество. Не придется идти в ФКУ, МФЦ или Росреестр или писать заявления, все произойдет без участия физлица по следующей схеме:

  1. На следующий день после погашения ипотеки придет sms о начале процессе по снятию обременения. Здесь же прикрепляется и ссылка на личный кабинет в ДомКлик для самостоятельного отслеживания происходящего.
  2. В течение 30 дней банк проведет все требуемые процедуры.
  3. Поступит смс об окончании снятия.

Если после полного возврата долга ничего не произошло, необходимо связаться с банком. После получения финишного сообщения физическому лицу стоит проверить информацию через интернет-страничку справочного центра Росрееста, с помощью Госуслуг или платной выпиской из ЕГРН.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

Читайте так же:  Подлежат ли возврату автозапчасти в магазин по закону

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • выгодная ставка – от 12% годовых (определяется индивидуально);
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
  • специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
  • является отличной альтернативой ипотеке;
  • средства могут быть получены без первоначального взноса.

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

[1]

Порядок оформления и получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

Для вынесения решения потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
  • отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
  • документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
  • документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

Понадобится оформить 2 договора:

После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

В качестве залога Сбербанк может оформить:

  • жилое помещение (дом, квартира, комната);
  • жилое помещение и земельный участок;
  • участок земли под строительство;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.

Как погасить кредит в Сбербанке?

Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

Способы погасить кредит:

  • регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
  • регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
  • списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

  • сбербанк-онлайн;
  • мобильный банк;
  • с помощью платежных терминалов и банкоматов;
  • в дополнительных и основных расчетных офисах.

Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

[2]

Кредит под залог квартиры в Сбербанке – условия и документы

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке очень популярный среди населения, таким образом, на лояльных условиях возможно получить не только ипотеку, а и нецелевой займ на карту. Предоставление недвижимости в обеспечение увеличивает объем кредитования и снижает его стоимость.

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости

Сбербанк России, как один из самых популярных банков страны оформляет ссуду под ипотеку квартиры/земли/коттеджа/дачи/гаража на очень хороших условиях. Наличие квартиры либо иного объекта в обеспечении существенно увеличивает вероятность получить займ, так как для кредитора это один из самых выгодных видов обеспечения (после депозита). Почему банкам выгодна недвижимость в залоге:

  1. В случае невозможности клиента оплачивать долги, такой объект с высокой долей вероятности покроет потери банка;
  2. стоимость недвижимого имущества не снижается быстрыми темпами, а, иногда, может даже увеличивается;
  3. Срок службы более длинный в сравнении с потребительскими товарами и автомобилями;
  4. При оценке и расчете суммы займа учитывается ликвидность и предусматривается некий дисконт, что позволит быстро реализовать объект, если возникнут проблемы с выплатой задолженности.
Читайте так же:  Как получить инн иностранному гражданину

В обеспечение кредитор может оформить:

  • Квартиру;
  • Частный дом за городом, коттедж;
  • Участок земли со строениями и без таковых;
  • Гараж;
  • Коммерческую недвижимость.

Предоставления в обеспечение недвижимого имущества не является гарантией выдачи займа. Чтоб не отказали надо подтвердить свою платежеспособность. Отказать в кредитовании могут:

  1. Если ежемесячный доход меньше 15 тыс. рублей или недостаточный для погашения запрашиваемой суммы с учетом текущей кредитной нагрузки;
  2. В истории кредитования отображается плохая платежная дисциплина;
  3. Отсутствие возможности доказательства неофициального заработка.

Условия залогового кредита в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке условия:

  • Сумма – до 70% установленной оценки жилья при ипотеке, и до 60% при нецелевом кредитовании;
  • Ставки от 8,6% для ипотечных программ, от 12% для нецелевого займа наличными;
  • Возраст заемщика от 21 года до 75 на момент погашения (для пенсионера, который работает);
  • Опыт работ от 1 года, с учетом не меньше 6 месяцев на последнем месте трудовой деятельности (для зарплатных клиентов 6 и 3 месяца соответственно);
  • Обязательная страховка залогового имущества, очень желательна здоровья и жизни заемщика (если отказываетесь, то стоимость будет выше на 1%);
  • В договор обеспечения оформляются только ликвидные объекты, не подходят аварийные здания, с высокой вероятностью сноса, с незаконными перепланировками, обремененные объекты, жилье с несколькими владельцами и прописанными малолетними детьми, удаленные дома и участки с отсутствием подъездных путей и т.д.;
  • Кредит под залог недвижимости – это продукт для физических лиц, его не могут получить индивидуальные предприниматели и владельцы подсобного хозяйства, долевые участники акционерных обществ, имеющие право подписи в маленьких компаниях (штат до 30 человек).

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида кредитования в 2019 году являются:

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Крупнейший банк страны уже длительное время предлагает россиянам нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Хотя многим потенциальным заемщикам не нравится слово «залог», но эта программа имеет достаточно привлекательные условия, поэтому востребована.

Кредитные программы под залог имущества в Сбербанке

Если ознакомиться с условиями этой программы, то можно заметить, что залог это единственный минус. Этот вид кредита позволит получить заемные денежные средства на самый продолжительный в Сбербанке период — до 20 лет, что в 4 раза больше, чем для обычного займа (до 5 лет). Существенно большей будет и сумма — до 10 млн рублей. Для сравнения: даже, когда заемщик привлекает поручителей, то больше 5 млн не будет предложено, а по обычной программе потребительского кредитования сумма до 3 млн.

Для тех, кто является зарплатным клиентом Сбербанка, максимально выгодная процентная ставка — от 12%; не будучи участником указанного проекта — от 12,5%.

Кроме того, такой займ имеет преимущество перед ипотечными программами, так как нет необходимости вносить первоначальный взнос, размер которого равняется десятой части стоимости недвижимости (10%).

Условия кредитования

Желая получить нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, следует соответствовать возрасту от 21 года до 75 лет. Следует понимать, что предельным называется возраст, до которого нужно вернуть ссуду, а не разрешено брать взаймы.

Объекты имущества для залога

Сегодня объектом залога может быть любая жилая недвижимость, за исключением:

То есть, залогом считается:

Расчет процентной ставки

Сегодня главной особенностью расчета ставки является стабильность и открытость — 12% или 12,5%, в зависимости от того, есть ли зарплатная карта. Причем, неважно на какой срок берутся деньги. При отказе оформить страховку, согласно требованиям банка, ставка автоматически вырастет на 1%.

Документы для оформления

Чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт, где есть отметка о регистрации заемщика.
  2. Документ, подтверждающий платежеспособность — справка 2-НДФЛ;
  3. Справку, подтверждающую наличие необходимого стажа, который должен быть от полугода для последнего места работы и года за последних 5 лет. Справку можно заменить на утвержденную копию трудовой книги.

Также необходима заявка, без которой процедура не будет инициирована.

Образец заявки

Заявка — это стандартный документ, который содержит необходимую информацию о заемщике. В Сбербанке он обширный, но заполняется легко. Подать заявку можно онлайн или зайдя в отделение кредитора.

Рассчитать кредит

Видео (кликните для воспроизведения).

Выполнить расчет ежемесячных платежей поможет кредитный калькулятор.

Подробности по условиям кредита на любые цели под залог имущества

На странице банка предоставлена вся информация по условиям кредитования.

Источники


  1. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.

  2. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.

  3. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
  4. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.
  5. Марченко, М. Н. Проблемы общей теории государства и права. Учебник. В 2 томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2015. — 644 c.
Кредит под залог недвижимости в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here