Как взять ипотеку под материнский капитал

Полезная информация в статье: "Как взять ипотеку под материнский капитал" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Куда можно вложить материнский капитал?

По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).

Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

    Помещение должно находится в пределах РФ;

Должны улучшаться существующие жилищные условия;

При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;

Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

Алгоритм действий

Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

  • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
  • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
  • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.

Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать статью.

Документы для Пенсионного фонда

Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

  1. Лично;
  2. Почтовым отправлением;
  3. В виде электронного документа;
  4. Через представителя.

Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

  • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
  • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
  • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

[1]

  1. Срока, на который предоставляется ипотека;
  2. Суммы кредита;
  3. Размера взноса, покрываемого маткапиталом.

Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

Читайте так же:  Как продать квартиру с материнским капиталом — возможна ли продажа

Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

Возможно Вас заинтересует статья, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое, прочитать об этом можно здесь.

Оформление ипотеки в банке

Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

В связи с этим в банк необходимо представить:

[3]

  • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
  • Паспорт гражданина;
  • Сертификат на маткапитал;
  • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
  • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
  • Заверенную копию трудовой книжки.

Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  1. Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  2. Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  3. Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

Покупка жилья по специальной программе

Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.

Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

Читайте статью, обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке тут.

Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город окт 2019 сен 2019
Москва 216,8 т.р. 213,5 т.р.
С-Петербург 133,9 т.р. 132,7 т.р.
Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
Новосибирск 72,5 т.р. 71,9 т.р.
Сочи 122,1 т.р. 121,5 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

[2]

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья
Читайте так же:  Как вернуть деньги за страховку осаго при продаже автомобиля

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотека плюс материнский капитал

Без ограничений

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотека по двум документам

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Подробнее Ипотечный кредит Приобретение готового жилья

Без ограничений

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Ипотека с онлайн-заявкой других банков

Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Ипотека для гослужащих

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 25 до 45 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Без ограничений

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Отделения Сбербанка в России

Название Адрес Время работы
Операционный офис №8645/050 Сбербанк Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14 Физ.лица: вт.—пт.: 10:30—18:00 сб.: 10:30—15:00 перерыв: 14:00—15:30 Дополнительный офис №8626/01256 Сбербанк Калининградская область, г. Балтийск, ул. Садовая, 6 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—19:00 сб.: 09:00—17:30 Дополнительный офис №8626/01265 Сбербанк Калининградская область, г. Мамоново, ул. Советская, 10 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—17:30 Дополнительный офис №8626/01251 Сбербанк Калининградская область, г. Светлый, ул. Калининградская, 21 Физ.лица: пн.—пт.: 09:00—18:00 Дополнительный офис №8626/01244 Сбербанк г. Калининград, ул. Алданская, 24-26А-28 Физ.лица: пн.—пт.: 10:00—19:00

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека считается самым дорогим и сложным с точки зрения получения и погашения кредитом. Некоторым группам населения государство оказывает помощь: молодым семьям, госслужащим, бюджетникам. Так, сейчас можно оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке на сумму от 300000 до 12000000 рублей. Эта льготная программа кредитования помогает семьям с детьми значительно уменьшить финансовую нагрузку по выплате ипотеки.

Условия по ипотеки под материнский капитал Сбербанка предполагают два варианта его использования:

  • для погашения части ипотеки;
  • в качестве первоначального взноса.

Для получения ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке надо представить банку документы по полученной сумме, а также собрать все документы по оформлению кредита (справки, копии трудовой, документы по залогу и т.п.). На этой странице вы сможете онлайн, с помощью специального калькулятора, быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом и выбрать подходящую кредитную программу.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал на 1 800 000 руб. на 10 лет

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос до 50%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 5%

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 5%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,9%.

  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Любой первоначальный взнос
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 40%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Спецпрограмма

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека с погашением материнским капиталом — удобный способ приобретения жилья для молодых семей с детьми. При обращении в один из банков капитал можно использовать несколькими способами: оплатить первоначальный взнос, закрыть часть основного долга, погасить проценты по кредиту (выгодно, если вы не планируете досрочного погашения долга). Также при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы, за счет материнского капитала можно увеличить сумму кредита.

Материнский капитал и ипотека — условия 2019 года

Условия ипотеки с материнским капиталом в 2019 году допускают, что заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Полностью ознакомиться с условиями и подобрать наиболее выгодное вы можете на данной странице сайта Выберу.ру, после чего взять ипотеку под материнский капитал в банках будет гораздо проще.

Ипотека под материнский капитал

Семья как отдельная ячейка общества склонна к естественному приросту. С появлением второго, третьего или последующего ребенка молодые семьи остро сталкиваются с проблемой нехватки имеющихся жилых территорий.

Увеличение количества детей приводит к тому, что родители стараются каким-либо образом улучшить свои жилищные условия. Как правило, для решения этой проблемы собственных средств и личных сбережений оказывается недостаточно, и граждане вынуждены обращаться за помощью в кредитные учреждения.

Государство на законодательном уровне поддерживает такие семьи и выплачивает им при рождении ребенка материнский капитал. Данная выплата должна носить строго целевой характер и не может быть обналичена.

Ипотека под материнский капитал сегодня предоставляется большим числом банков как на общих условиях кредитования, так и на льготных. Как правильно распорядиться материнскими выплатами в счет погашения ипотечного долга, расскажем в данной статье.

Кто имеет право на материнский капитал?

Материнский капитал – стимулирующая государственная выплата, которую получает женщина при рождении второго и последующих детей. Не имеет значения двойня, тройня ли была рождена, или ребенок был усыновлен. Наличие брака и развода также на получение выплаты не влияют.

Для получения материнского капитала необходимо, чтобы мать и ребенок были гражданами России.

Законодательный проект, утвердивший материнский капитал, был введен в 2007 году и регулярно продлевается на несколько ближайших лет.

Если мать умерла или была лишена родительских прав, деньги на ребенка будут получены его отцом. В случае же его смерти, деньги получит ребенок.

По общему правилу распоряжаться материнскими деньгами можно только по достижении ребенком совершеннолетия. При этом цели использования материнского капитала строго ограничены:
  • Получение образования;
  • Пенсия мамы;
  • Социальная адаптация детей-инвалидов;
  • Выплата кредита;
  • Ипотека на сумму материнского капитала.

Как использовать средства, полученные на ребенка, решать его родителям.

С недавнего времени были отменены все ограничения, связанные с достижением ребенка определенного возраста, для получения ипотеки. При этом можно приобретать не только готовое жилье, но и строить его самостоятельно.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом: варианты

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом? Можно, и это один из наиболее распространенных и правильных вариантов использования данной государственной субсидии.

Большая часть средств материнского капитала расходуется именно на приобретение или строительство жилья. Это очень рентабельное вложение. Благо на рынке кредитных продуктов, под материнский капитал выдаются ссуды во многих банках.

Для того, чтобы заявка на ипотеку под материнский капитал была одобрена, необходимо, чтобы заемщики отвечали строго определенным требованиям, в частности:
  • Хорошая кредитная история;
  • Не менее полугода стажа на последнем месте работы;
  • Наличие достаточного дохода, документально подтвержденного.

Жилплощадь, которая приобретается по ипотечному договору, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Есть несколько вариантов использования материнского капитала в ипотечном кредитовании. По общему правилу воспользоваться этими средствами можно только по достижении ребенком 3 лет.

Но есть одно исключение. Когда речь идет о погашения требований по займам и кредитам в банках, использовать материнский капитал можно даже, если ребенку нет 3 лет.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Как оплатить первоначальный взнос по ипотеке с использованием материнских средств? С 2015 года стало разрешено применять материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотекам.

Это дало реальную возможность купить жилье тем семьям, которые не располагали свободными денежными средствами для осуществления первого платежа. Очень многие семьи на этом основании получали отказы от банков.

От размера первоначального взноса зависят прежде всего условия кредитования: процентная ставка, размер ежемесячных платежей и срок кредитования. Чем выше будет сумма первоначального взноса, тем более привлекательные условия сможет предложить банк заемщикам.

Размер материнского капитала на 2019 год равен 453 026 рублей.

Этой суммы, как правило, достаточно для внесения первоначального платежа по ипотеке, который обычно равен 10-20% для заемщиков – семей с двумя и более детьми.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно предварительно обратиться с соответствующим заявлением в ПФР РФ.

Материнский капитал как погашение основного долга

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки, уже ранее полученной? С его помощью можно внести определенную сумму в счет досрочного погашения ипотечного займа. О том, как закрыть ипотеку материнским капиталом, расскажем далее.

Внести материнский капитал в счет погашения кредита можно только в том случае, если он взят на приобретение жилья. С 2015 года был наложен запрет на погашение долгов, взятых в микрофинансовых организациях.

Возможно, как полное, так и частичное погашение ипотечного займа материнскими средствами. Все зависит от остаточной суммы долга по договору.

Все возможные штрафные санкции, пени и комиссии за просрочку долговых обязательств не могут быть погашены за счет материнского капитала.

Можно ли продать квартиру с материнским капиталом в ипотеке?

Реализация жилья, которое было куплено за счет привлечения средств материнского капитала, имеет свои особенности и строгие ограничения.

Это обусловлено прежде всего тем, что при покупке квартиры в ипотеку через материнский капитал, определенная доля жилья обязательно закрепляется за ребенком. Она не может быть отчуждена от него. При покупке новой квартиры он должен иметь долю, не менее предыдущей.

Если квартира, купленная за счет средств материнского капитала, была продана, а новое жилье куплено не было, первая сделка будет признана недействительной.

Чтобы реализовать такую квартиру в обязательном порядке требуется согласие органов опеки. Для этого в органы опеки придется представить определенный пакет документов.

Кроме того, если жилье было куплено в ипотеку, для его реализации потребуется получить разрешение банка. Как правило, новое жилье в такой ситуации тоже будет куплено в ипотеку. Лучше если сделки будут осуществлены в одном банке, что избавит заемщиков от лишних временных затрат.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Получение ипотеки с использованием материнского капитала не имеет особых сложностей. Процедура, в целом, стандартна и включает в себя следующие этапы:

  • Недвижимость оформляется в собственность.
  • Банк направляет заемные средства продавцу недвижимости.
  • Регистрируется залог недвижимости за банком до полного погашения задолженности.

Но для начала требуется получение согласия со стороны банка и Пенсионного фонда.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

При покупке квартиры с применением материнского капитала требуется предоставление расширенного перечня документов по жилищному кредитованию. Банк вправе запросить и любые другие нестандартные документы.

Итак, в банк требуется представить:
  • Паспорт заемщика;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Страховое пенсионное свидетельство;
  • Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов;
  • Заверенное нотариусом обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи;
  • Справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Кроме того, могут понадобиться различные документы, относящиеся к объекту приобретаемой недвижимости. Это всевозможные выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности, договор купли-продажи, справки из БТИ и т.д.

Взаимодействие с Пенсионным фондом

Без одобрения сделки со стороны ПФР РФ ипотека не будет получена или материнский капитал не будет принят к погашению. Обращаться в ПФР необходимо только после того, как будет получено разрешение от банка на одобрение Вашей заявки.

Процедура проверки Пенсионным фондом заявления заемщика может осуществляться очень долго только, если у фонда возникнут какие-либо подозрения. Вообще сроки рассмотрения подобных заявок ограничены 10 днями. После ее проведения ПФР выносит либо одобрение, либо отказ.

В Фонд нужно будет представить свои личные документы, документы, относящиеся к объекту недвижимости, и кредитные сведения, которые должны соответствовать реальности.

Заключение договора

После заключения договора осуществляется перевод средств материнского капитала на счет банка. Вследствие этого существенно изменяются дальнейшие условия сотрудничества с заемщиком. Банк изменяет график погашения долга.

В ипотечном договоре супруги оформляются как созаемщики. При этом и банк и ПФР совместно контролируют законность данной ипотечной сделки. Пойти эти средства могут как в счет погашения действующей ипотеки, так и счет уплаты первоначального взноса по вновь полученному кредиту на жилье.

Нельзя будет получить ипотеку под материнский капитал, который уже ранее использовался на другие цели. Его можно будет применить только для погашения уже имеющегося долга.

Сроки погашения ипотеки, минимальная сумма ипотеки и процентная ставка будут определяться в индивидуальном порядке. Лучше заранее запросить условия кредитования в различных банках или получить о них сведения при помощи ипотечного калькулятора. Где взять ипотеку, решать только Вам.

Налоговый вычет с ипотеки под материнский капитал

Граждане, работающие и получающие стабильный доход, по законодательству вправе рассчитывать на возмещение части расходов при покупке ими имущества.

Вернуть они могут деньги, которые были удержаны в качестве налога на доходы физического лица в размере 13%. Порядок возврата регламентирован действующим законодательством.

По закону граждане вправе приобрести строящееся или готовое жилье с использованием средств материнского капитала, полученных на рождение второго или последующих детей.

Согласно ст. 220 НК РФ, получить имущественный вычет на расходы в части материнского капитала при покупке жилья нельзя.

Это означает, что заемщик вправе использовать материнский капитал при покупке жилья и вправе получить со сделки имущественный вычет, но рассчитываться он будет только из учета суммы Ваших фактических расходов.

Рождение детей в семьях позволяет родителям получать определенные виды субсидий от государства, среди которых главное место занимает материнский капитал. Он может быть использован на улучшение условий жизни и приобретение нового жилья.

Распорядиться материнским капиталом можно как в счет погашения основного долга по действующему ипотечному кредиту, так и на первоначальный взнос по новой ипотеке.

Но для использования этого капитала требуется разрешение Пенсионного фонда страны, отчего и процедура оформления ипотеки становится более сложной и длительной.

Ставка Ежемесячный платеж Платеж К возврату
Читайте так же:  Переуступка прав требования на квартиру в новостройке

Источники


  1. Корпоративное право. Актуальные проблемы. — М.: Инфотропик Медиа, 2015. — 242 c.

  2. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

  3. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.
  4. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.
  5. Грудцына, Л.Ю. Наследственное право: справочник для населения в вопросах и ответах; Ростов н/Д: Феникс, 2012. — 224 c.
Как взять ипотеку под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here