Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Полезная информация в статье: "Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

* В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

Процентные ставки

  • Период действия льготной ставки 5% годовых на весь срок кредита

Процентная ставка увеличивается на 1 п.п. в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

В январе текущего года стартовал новый социальный проект в кредитной сфере — ипотека с государственной поддержкой под 6%, ориентированный на улучшение жилищных условий молодых семей с детьми. Какие цели преследует программа, кто может стать ее участником и как оформить ипотеку — далее.

Условия ипотеки с государственной поддержкой под 6%

В 2016 году банки закончили социально-значимое кредитование под 11-12% годовых, получившее название «Ипотека с господдержкой». Процесс поддержал приобретение жилой недвижимости покупателями со средним достатком, семьями с детьми, сотрудниками бюджетных организаций. Систематическая работа Центробанка над ключевой ставкой, стабилизация внутренних и внешнеэкономических факторов содействовали снижению процентов за пользование заемными средствами. К началу 2017-го стало ясно: программа в первоначальном виде теряет актуальность.

Но поскольку запрос в обществе на «дешевые» кредиты остался, правительство предложило заемщикам, кредитующим банкам и строительным компаниям интересную, а главное, — выгодную трансформацию предыдущего проекта.

Перечислим значимые пункты новой госпрограммы:

  • участниками программы являются банки, находящиеся в перечне, утвержденном Минфином РФ. Таких банковских структур — 46, кроме того — Агентство ипотечного жилищного кредитования;
  • для получателя кредита и его детей, в связи с рождением которых появилась возможность участия в проекте, важно наличие российского гражданства;
  • банк финансирует покупку жилой недвижимости только у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных как юридические лица;
  • кредитуется недвижимость первичного рынка по двум направлениям — «Приобретение нового жилья», «Приобретение строящегося жилья», в том числе по переуступке прав требования;
  • устанавливается период действия льготной ставки в зависимости от численности родившихся детей. Отсчет льготного кредитования проводится от даты выдачи кредита;
  • плата за кредит для заемщика установлена в размере 6% годовых. Государство из бюджета компенсирует кредитующему учреждению разницу между льготной ставкой и рыночным значением. После завершения привилегированного периода, процент по кредитованию будет равен ставке ЦБ, увеличенной на 2%. На сегодня составляет 9,5%;
  • возмещение кредита и процентов заемщик проводит ежемесячно, аннуитетными платежами;
  • в рамках программы банкам предоставлено право рефинансирования займов других учреждений.

Каждый из участников проекта получает «свое»: заемщик — посильную плату за кредит и улучшение бытовых условий, банк — компенсацию процентной ставки до рыночного уровня и сохранение доходов, застройщик — реализацию жилья и выполнение миссии.

Требования к заемщикам и документы

Систематизируем требования банков к претендентам на получение кредита:

  • наличие гражданства у заемщика, супруга, регистрации по месту проживания;
  • возраст получателя кредита на момент оформления — не менее 21 года, а на момент окончательной выплаты займа — не более 65-75 лет, что установлено правилами кредитора;
  • стаж непрерывной работы должен составлять от одного года из текущего пятилетнего периода, и не менее полугода на последней работе;
  • официальные источники средств существования, достаточные для кредитования;
  • рождение у заемщика второго и последующих детей в период действия программы и российское гражданство у детей;
  • внесение 20%-го первичного взноса от стоимости покупаемой недвижимости.

Из представленного списка ясно, что семейная ипотека с государственной поддержкой не выдвигает каких-либо отличительных требований к соискателю, кроме рождения детей в сроки 2018-2022гг.

Теперь о документах, которые заемщик подает в банк:

  • заявку-анкету;
  • личные документы супругов и детей;
  • документ о занятости за пятилетний период до оформления займа;
  • документ об источниках доходов за текущие полгода в виде 2-НДФЛ либо по форме, установленной банком;
  • если кредит выдается под залог, представляют документ о праве собственности.

Если привлекается созаемщик, такие же требования и к нему. После прохождения этапа одобрения займа, добавляются:

  • договор покупки в одной из форм — предварительный или с отсрочкой платежа;
  • подтверждение наличия средств у покупателя или созаемщика для первого взноса — выписка со счета, открытого в кредитующем банке или платежный документ от застройщика, подтверждающий частичную оплату покупаемого жилья.

Банки могут корректировать состав документов на свое усмотрение.

Срок программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой будет действовать в период с 01.01.2018г. до окончания 2022г. Оформить займ соискатель сможет до 31 декабря 2022 года включительно.

Для заемщика льготный срок кредитования зависит от числа рожденных детей. Если в указанный период родился второй по счету ребенок — 6%-ная ставка будет действовать три года от даты выдачи кредита. С появлением третьего — льготный период исчисляется в пять лет.

Документы, определяющие порядок реализации программы господдержки семей с детьми:

Требования к недвижимости

Кредитование распространяется на жилую недвижимость первичного рынка от аккредитованных в банке застройщиков:

  • готового жилья;
  • строящихся объектов, на которые оформляются договора долевого участия или переуступки прав требования.

Квартиры вторичного рынка по программе не кредитуются.

Размер господдержки

Кредитование проводится в национальной валюте. Предельные размеры установлены законодательно:

  • минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
  • максимально — до 8 млн.руб. для покупки жилой недвижимости в столице, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти; для других регионов — до 3млн.руб.

Конкретная сумма кредита будет определена банком, в зависимости от кредитоспособности соискателя. Обязательство оформляется на срок от 3 месяцев до 30 лет.

Ипотека с господдержкой: отвечаем на вопросы

Есть ряд проблемных вопросов, поступающих от будущих заемщиков. Попробуем ответить кратко.

Читайте так же:  Как оформить льготы по транспортному налогу для многодетных семей

Насколько важно гражданство РФ?

Возможна ситуация, когда один из супругов не резидент. Но обратим внимание, что по нормативным документам, получателями кредита являются граждане страны, у которых в период работы программы появился второй ребенок и более, также обладающих гражданством.

Если родители не зарегистрировали брак

Если брак не зарегистрирован, соискатель кредита может оформить кредит только на себя, учитывая, что его дети родились в период, обозначенный госпрограммой, и обладают российским гражданством.

Гражданский супруг может выступить основным заемщиком или созаемщиком по кредиту. При этом важно наличие общих детей, родившихся в период 2018-2022гг., которым дано гражданство России. Родительство гражданского супруга подтверждается документами о рождении детей.

Если мать-одиночка

Одинокая мама также может получить льготную ипотеку. Для этого требуется соответствие критериям выдачи кредита (гражданство и рождение детей), быть кредитоспособной и обладать средствами на стартовый взнос.

Если дети усыновлены

Законодатели никак не упомянули процедуру усыновления. Вдобавок, пункт 9 правительственного постановления прямо указал, что дети должны в семье появиться в результате рождения, а не усыновления. Но усыновители могут оформить семейный капитал.

Если дети от разных родителей

Также частый вопрос. Право на кредит получит любой из родителей, если у него в обозначенный период появится 2-й ребенок, но в другой семье. Развод, создание новой семьи не станут причиной для отказа в кредите. Более того, второй из супругов в распавшейся семье может стать созаемщиком — ведь речь идет о благополучии детей.

Если один из детей не гражданин РФ

Наличие российского гражданства у членов кредитуемой стороны — важное основание для получения займа. Если дети, рождение которых по срокам дает право на льготное кредитование, не граждане РФ, банки не прокредитуют покупку по программе господдержки.

Может ли созаемщиком быть 3-е лицо

Программа кредитования позволяет привлекать к совместному финансированию третьих лиц как созаемщиков. Требования к ним, касающиеся гражданства, порядка рождения детей и их числа — сохраняются.

Если отказаться от страховых услуг

Программа предусматривает страхование покупаемого объекта недвижимости, а также личного страхования заемщика. Иначе, кредитор имеет право поднять процентную ставку. В отдельных банках увеличение достигает 10-15 процентных пунктов.

Использование материнского капитала для первого взноса

Политика банков ориентирована на то, чтобы первый взнос заемщик проводил за счет собственных сбережений — это некоторая гарантия платежеспособности клиента. Но семейный капитал можно использовать позже на погашение части кредита и процентов по нему. Если заемщик желает привлечь маткапитал на погашение ипотеки, он должен:

  • обратиться в банк за разрешением и взять справку о сумме задолженности;
  • предоставить в Пенсионный фонд документы и оформить сертификат;
  • после зачисления средств банку, проводится корректировка графика платежей.

При этом банки сохраняют срок кредитования по договору, но суммы ежемесячных платежей уменьшатся.

Схема сделки

Порядок кредитования схож с оформлением обычной ипотеки, но есть и отличия:

  • соискатель кредита подает заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или даже нескольких. Внимательно заполняют, и в нужном поле ставят «галочку», что претендуют на семейную ипотеку. Предварительно проверяют, входит ли банк в участники госпрограммы;
  • если поданные данные соответствуют параметрам банка по платежеспособности, поступит звонок из отделения или колл-центра. Собирают пакет документов для одобрения ипотеки, состав которого приведен;
  • при положительном решении кредитной комиссии, заемщик выбирает объект ипотеки — готовое жилье или строящееся. Внимательно относятся к аккредитации застройщика. И еще один момент — часто строительные компании для привлечения покупателей дают скидку «от себя», поэтому стоит воспользоваться дополнительной льготой;
  • заключают предварительный договор купли-продажи или с рассрочкой платежа, передают продавцу первичный взнос и получают подтверждение об оплате, а документы передают в банк;
  • после заключения договора ипотеки, кредитор перечисляет средства продавцу, покупка готовой недвижимости или ДДУ регистрируются в Росреестре, одновременно с обременением.

Каждый месяц покупатель вносит равные суммы в погашение обязательства и процентов. Банки приветствуют досрочное погашение ипотеки, но по предварительному согласованию, что связано с применением аннуитетного графика.

Заключение

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — это действительная помощь для молодых, призванная улучшить бытовые, экономические условия и стимулировать рождаемость.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Семьям, у которых в период с 2018-ого по 2022-ой год родился второй, третий или последующий ребенок предлагается жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой. Она выдается на льготных условиях: процентная ставка – 5% годовых. Возможны надбавки, если получатель не желает оформить страховку на жизнь и здоровье или выполнить иные требования банковского учреждения. Они начисляются индивидуально в каждом случае.

Желающим получить займ, не нужно стоять в очередях и посещать банк. Достаточно послать заявку онлайн вместе с требуемым пакетом документов, и ждать ответа. Она обязана быть рассмотренной в течение, максимум, 5-ти дней после отправки (обычный период 2-3 суток).

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

На ресурсе находится ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать время и суммы погашения полученных денег при указанном размере кредита.

Необходимые документы:

Если информация о занятости и доходах кредитополучателя подтверждена, то для получения денег потребуется:

  • паспорта. В них должны стоять отметки о регистрации;
  • анкета-заявление;
  • паспорта мужа/жены;
  • брачный договор, если он имеется в наличии (только действующий);
  • документация о регистрации в месте пребывания (если есть временная регистрация);
  • подтверждение финансового состояния и места работы.В случае если обеспечением в качестве залогового имущества выступает другая недвижимость, нужны письменные подтверждения на право владения этим имуществом.

Когда заявка одобрена, потребуется предоставить:

  • документацию по приобретаемому по займу жилью в течение 90-та дней после даты положительного решения банковским учреждением;
  • подтверждение о наличии финансовых средств для первого взноса;
  • свидетельства о рождении детей заемщиков, а при необходимости другие документы с подтверждением их гражданства РФ.

Пакет документов может изменяться в зависимости от требований банковского учреждения.

Погашение взятых финансов осуществляется равными платежами в установленный срок ежемесячно. Возможно полное либо частичное досрочное погашение.

К дополнительным бонусам относятся налоговые вычеты, позволяющие возместить налоговую сумму до 260-ти тысяч рублей. Подробная информация на сайте ФНС.

[2]

Требования к заёмщику

  • во время получения займа не меньше 21-ого года;
  • при возврате финансовых средств согласно условиям – не более 75-ти лет.
  • гражданство: РФ.
  • рабочий стаж: не меньше полугода на настоящей работе. Общий стаж – не менее года в течение последних пяти лет.
Читайте так же:  Особенности типового договора безвозмездного пользования нежилым помещением по гк рф

Дополнительные требования:

Рождение второго или третьего, четвертого (и последующего) ребенка в срок от 1-ого января 2018-ого года по 31-ого декабря 2022-ого года, являющегося гражданином РФ.

В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.

Жена/муж основного получателя не входит в созаемщики, если:

  • имеется брачный договор, действующий в то время и регламентирующий разделение собственности семьи, куда может быть включено приобретаемое кредитное жилье;
  • муж или супруга не имеет гражданства России.

Прочие требования аналогичны с предъявляемым к другим ипотечным продуктам.

Условия кредитования

Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч руб. до 6-ти (объекты за пределами Московской и Ленинградской обл.) и 12-ти миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области). Первый взнос может составлять от 20-ти % и выше. Срок выплаты кредита – от года до 30-ти лет. Возможно приобретение готового жилья в рамках одноименной программы: части таун-хауса или дома с земельным участком. Для покупки разрешена недвижимость на первичном рынке. Сделка осуществляется с юридическими лицами – собственниками жилых помещений. Документ, фиксирующий соглашение, – официальный документ о купле-продаже.

[3]

Желающие могут купить квартиру в возводимом ЖК или частный дом, согласно программе покупки строящегося жилья, заключив соглашение с застройщиком о своем участии в долевом строительстве.

Участие инвестиционного фонда в любых проявлениях (даже в виде управляющей компании) в первом и втором варианте сделки исключается.

Первоначальный взнос подтверждается по обычным условиям. Другим лицам нельзя подтверждать оплату или получать бюджетные средства для взноса на приобретение недвижимости.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2019 году в Сбербанке подразумевает, как и в других случаях, обязательную страховку залогового имущества. Также требуется страхование здоровья и жизни получателя. Иначе займ не будет выдан. Можно обратиться в одну из дочерних компаний «Сбербанка», чтобы быстро, без проблем и лишних движений оформить страховку на выгодных условиях.

Ипотека для многодетной семьи в Сбербанке – программа, позволяющая обзавестись доступной жилой недвижимостью с низкой процентной ставкой и выплатами, на протяжении длительного времени, до 30-ти лет. Условия достаточно привлекательны, чтобы воспользоваться такой возможностью.

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим. Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью. В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени. А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг. А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

Читайте так же:  Правовая ответственность за содеянное штраф за незаконную перепланировку

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего. Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность. Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

Ипотека с господдержкой от 6%: как получить

С 2018 по 2022 год граждане России с детьми могут купить квартиру в ипотеку всего под 6%. Такая ставка доступна, потому что государство хочет поддержать родителей и компенсирует банкам часть процентов. В среднем участники программы смогут сэкономить 100 000 рублей в год.

Субсидии дают тем, у кого в этот период родится второй или третий ребенок

Правда, не на весь срок ипотеки: льготный период составит максимум 8 лет. Мы изучили постановление правительства, инструкции банка и поговорили с экспертами, чтобы рассказать обо всех условиях программы и ответить на самые важные вопросы.

Какие условия?

  • Ставка 6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Льготный период при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. В сумме максимум 8 лет
  • Выдавать кредиты будут до 31 декабря 2022 года включительно
  • Обязательно страхование жизни и залогового имущества
  • Сумма кредита от 300 000 рублей до 3 миллионов. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 8 миллионов рублей

Рассчитать условия по программе господдержки и подать заявку можно на ДомКлик

Кто может получить льготную ипотеку?

Семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок

Читайте так же:  Система индивидуального учета в пфр

Родители и дети — граждане России. Гражданство детей подтверждает штамп в свидетельстве о рождении. Его ставят в ЗАГС

Родители выплатят ипотеку до 75 лет

Родители старше 21 года

[1]

Стаж родителя-заемщика — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. При этом общий стаж — не менее года за последние 5 лет

Что можно приобрести?

Новостройку у застройщика, готовую или на стадии строительства. Строить должны в рамках 214-ФЗ

Государственная ипотека в Москве

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Ипотека с государственной поддержкой в Москве

Ипотека с государственной поддержкой выражается в компенсации части процентов по кредиту на жилье для особых категорий граждан. Чаще всего к ним относятся военные, учителя, работники иных бюджетных учреждений. Для получения займа необходимо документально подтвердить социальный статус заемщика. Благодаря ипотечному калькулятору Сравни.ру можно найти ипотечный кредит с государственной поддержкой в Москве.

Условия программы Семейная ипотека 2019

С апреля текущего года внесены изменения в программу семейной ипотеки. Благодаря им семья, имеющая двух или более детей, получает право на уменьшение ставки по жилищному кредитованию до 6%. Главное новшество — увеличение длительности действия льготы: не 3, 5 или 8 лет, а на протяжении всего кредитного срока. А также имеют место нововведения в ситуациях, когда покупается жилплощадь в Дальневосточном федеральном округе.

С текстом документов можно ознакомиться в Постановлениях Правительства:

  • No 1711 от 30.12.17
  • No 339 от 28.03.19

Что такое семейное ипотечное кредитование

Программа рассчитана на семьи, в которых есть дети. Для тех, кто в ней участвует, есть возможность получения семейной ипотеки с государственной поддержкой или рефинансирования уже той, которая оформлена, с установленной ставкой — шесть процентов. Разница между обычной и субсидируемой ставкой кредитующему предприятию компенсируется из бюджетных средств страны.

Программа запущена в прошлом году. Со 2 квартала 2019 года она стала более доступной, а льготу могут использовать 600 тысяч семей.

Кому положено субсидирование

Программой предусмотрена помощь семьям, где с 1.01.2018 года и до 31.12.2022 года появился 2, 3 либо следующий ребёнок. При этом у всех субъектов правоотношений должно быть российское гражданство.

Ранее время пользования льготой находилось в зависимости от того, каким по счёту ребёнок появился в семье: рождение второго — обеспечивало льготой на 3 года, третьего — на 5 лет. Теперь её действие не ограничено количеством лет — она длится до того момента, пока действует договор.

Кто имеет право быть заёмщиком и созаёмщиком

Во-первых, один из родителей. Во-вторых, — иные граждане России без распространения на них условий о рождении детей.

Предприятия-кредиторы полномочны предъявить свои требования, от которых зависит оценка рисков и будет ли одобрена заявка, заёмщику и созаёмщику. На любое жилище выдается кредит под 6%.

В соответствии с общими правилами не зависимо от региона действие льготы стало возможным с 1. 01. 2018 года до 31.12. 2022 года. Но только если для приобретения жилплощади используется первичный рынок и сделка заключается с юридическим лицом на основании документа:

  • участия в долевом строительстве;
  • купли-продажи.

Использование вторичного рынка для выкупа квартиры не соответствует правилам господдержки. В ситуации появления ребёнка с 1.07. 2022 г. до 31.12.2022 года, оформление документа на приобретение жилплощади возможно до 1.03 2023.

Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Серьезным новшеством с начала 2 квартала сего года становится рефинансирование даже той льготной ипотеки для семей с двумя детьми, по которой ранее происходило изменение условий, исключая её цели. К примеру, если уже использовалось право уменьшения ставки по случаю рождения ребёнка, допускается обращение в кредитующее предприятие и подача заявки на рефинансирование и продление льготы до окончания времени действия договора.

Максимально допустимый размер кредитования

Величина кредитуемой суммы, получение которой допустимо под 6 процентов годовых будет зависеть от субъекта РФ, где располагается недвижимость, и составит:

  • В Москве, Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 миллионов руб.
  • Остальные субъекты РФ — 6 миллионов руб.

Это иллюстрирует границы кредитуемых сумм. При более высокой стоимости жилья для оплаты разницы идут собственные денежные средства заёмщика. Величина кредита обозначена с включением в неё материнского капитала, если семья решает взять его, чтобы улучшить жилищные условия.

О первоначальном взносе

Предусматривается внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилплощади. Договор рефинансирования предусматривает размеры долга, не превышающие 80% стоимости жилища.

Особые правила для Дальневосточного округа

Покупка жилья на Дальнем Востоке подразумевает ещё большие льготы:

  • Предусмотрено участие договоров на покупку жилья на вторичном рынке, но обязательно в сельской местности. Допускается приобретение готового дома, ранее принадлежащего физическому лицу.
  • Рождение ребёнка с 1 января 2019 до 31декабря 2022 года, и заключение договора с 1.03. 2019 года предполагает ставку, равную 5%.

В чем причина изменений условий семейного ипотечного кредитования

Продление субсидированной ипотеки — поручение главы государства как итог выступления перед законодательным органом РФ в феврале этого года. Это важно было сделать, чтобы льготная ипотека для семей с двумя детьми и многодетных семей стала доступной. Ограниченный период ставки с последующим ее повышением препятствовали предварительному планированию расходов на ипотеку. В 2018 году в программу вступило 4,5 тыс. семей.

При исполнении поручения главы государства принято Постановление Правительства, изменившее порядок господдержки. Всего в рамках программы запланировано заключить кредитные договоры на 600 миллиардов рублей. Для того чтобы продлить период действия льгот, потребуется дополнительное финансирование на сумму, приблизительно составляющую 60 миллиардов рублей в течение трёх лет. Эти средства будут выделены федеральным бюджетом.

Где можно получить льготную ипотеку

Постановлением правительства установлены основные действующие условия. Но оно не может обязывать любые кредитующие организации, чтобы те оформляли кредит для каждой семьи при поступлении первого требования. Только сама организация может окончательно решить, предоставит ли она субсидируемый кредит, какими критериями оценки заёмщиков воспользоваться и каким может быть рефинансирование. В случае рассмотрения заявлений на льготную ипотеку по субсидированной ставке или перекредитование банк может учитывать:

  • возраст заёмщика;
  • его доход;
  • рабочий стаж;
  • застройщика.
Читайте так же:  Гарантийный срок и гарантия на товар

Выделение субсидий для обеспечения компенсационных выплат недополученных доходов производится не для всех кредитных организаций. Утверждение их перечня и лимитов субсидирования поручено Министерству финансов.

Для оформления или рефинансирования ипотечного кредитования по субсидированной ставке следует обратиться в банк или предприятие «Дом-рф» (раньше — АИЖК).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Условия программы ипотечного кредитования с господдержкой

Оформить жилищную ипотеку со льготным кредитованием можно на следующих условиях:

  • Процентная ставка порядка 9,25% в год.
  • Сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка. В среднем, от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.
  • Как правило, чтобы оформить льготный кредит требуется внести около 20% первоначального взноса.
  • Срок такой социальной ипотеки составляет от 3 и до 30 лет.
  • Требуемый для получения субсидии возраст заемщика: от 21 года. Верхний предел обычно ограничен пенсионным возрастом.
  • Зачастую программы субсидирования такого типа можно реализовать только при наличии официальной работы.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году

По поручению Владимира Путина Правительство разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6% годовых. Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок. Всего по официальным данным Минфина в 2018 году в России по октябрь-месяц включительно по льготной ипотечной ставке гражданам, имеющим детей, было выдано 2514 кредитов на общую сумму 5,9 млрд рублей.

Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 года. Обязательное условие участия в программе — кредит или займ должен быть взят на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (не считая некоторых исключений). Для оформления ипотеки родителям не нужно согласовывать льготы где-либо еще кроме отделения банка. Сниженная ставка действует весь срок кредитования, соответствующие изменения были внесены постановлением Правительства РФ № 339 от 28.03.2019 года. До этого срок субсидирования кредита или займа на второго ребенка составлял 3 года, а на третьего и последующих детей — 5 лет.

Это не единственная мера поддержки, направленная на стимулирование рождаемости. В 2019 году продолжат действовать ежемесячные выплаты на первого и второго ребенка.

Условия субсидирования ипотеки в 2019 году

Стать участниками программы по субсидированию ипотеки семьи могут при соблюдении следующих условий:

  • Второй, третий или последующий ребенок появился в семье в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года. Дети, рожденные в 2017 году или раньше, уже не подпадают под действие программы. Если второй или следующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях можно будет оформить до 1 марта 2023 года.
  • Ипотечный кредит или займ заключен не ранее 01.01.2018 года. Однако ранее взятую ипотеку можно будет рефинансировать под 6%, если с 1 января 2018 года в семье родится второй или последующий ребенок.
  • Максимальный размер займа или кредита составляет:
    • 12 млн. рублей — для недвижимости, расположенной на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.
    • 6 млн. рублей — для жилья, расположенного в любом другом субъекте РФ.
  • Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Разрешается использовать средства, полученные из федерального бюджета или бюджета субъекта РФ, то есть можно использовать средства маткапитала, как государственного, так и регионального.
  • Почти во всех случаях (исключением является недвижимость в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа) ипотека по льготной ставке предоставляется для покупки жилья на первичном рынке. Это может быть уже готовое к эксплуатации помещение или недостроенное, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве. Допускается как покупку квартиры, так и частного дома с земельным участком.
  • Заемщик должен заключить договор личного страхования, а также застраховать приобретаемое жилье (после оформления на него права собственности).
  • Заемщик должен вносить равные ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия кредита. Изменить сумму аннуитетного платежа можно, только если это было предусмотрено условиями кредитного договора.

Порядок снижения ставки по ипотеке

Для получения ипотеки по сниженной ставке родителям достаточно просто обратиться в банк, где им сразу будет оформлен кредит или займ. В течение всего срока кредита банк будет получать субсидии от государства. Кредитные организации сами предоставляют в Министерство финансов РФ заявление на субсидию.

Семьи, которые оформили ипотеку после 2018 года, могут рефинансировать кредит, если в период действия программы (до 31 декабря 2022 года) у них появился второй, третий или последующий ребенок.

Другие инициативы В. Путина для поддержки семей с детьми

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

С 2018 года начали действовать и другие меры поддержки семей с детьми, введенные по инициативе президента России. Самые значимые из них:

Источники


  1. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.

  2. Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.

  3. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
  4. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
  5. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here