Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение о

Полезная информация в статье: "Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение о" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение от Сбербанка?

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для предпринимателей

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение от Сбербанка?

Ипотека коммерческого помещения является новым предложением, которое делают банки российским потребителям.

Обычная ипотека, когда на деньги кредитно-финансовой организации заемщик покупает жилье, стала привычным делом. А вот возможностью приобретения объектов коммерческого типа на заемные средства воспользовались пока немногие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц. Законодательная база

Главным условием ипотеки под коммерческую недвижимость можно назвать то, что кредит выдают, если объект недвижимости будет передан банку в залог.

Отношения между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, а также другие положения предпринимательской ипотеки, можно найти в 102-ФЗ. Необходимо понимать, что процедура оформления займа на покупку коммерческого объекта в законе не рассмотрена, указан лишь ряд общих моментов.

Предложения банков: условия и сроки ипотеки

Заемные средства для приобретения коммерческих объектов широко используются во всем мире. Если посмотреть на опыт других стран, то можно отметить, что в случае грамотного использования объекта помещение будет доходным.

Коммерческий кредит сегодня можно получить только для приобретения нежилых площадей. Предприятия и индивидуальные предприниматели могут либо самостоятельно использовать коммерческую недвижимость, либо сдавать ее в аренду.

К нежилым помещениям относятся следующие категории:

  • склады;
  • офисы;
  • помещения под торговые объекты;
  • гостиничные объекты;
  • рестораны и кафе;
  • площадки, на которых располагаются предприятия, предлагающие социальные услуги.

Банки достаточно охотно выдают кредиты, если площади коммерческого назначения будут находиться в залоге. Подать заявку на кредит могут не только юридические лица, но и ИП. Конечно, для одобрения кредита заемщик должен удовлетворять требованиям банка.

Стоит более подробно рассмотреть условия оформления коммерческого займа. Самым важным моментом станет наличие первоначального взноса. Если бизнесмен может внести только 30% от стоимости недвижимости, то придется искать поручителей. При внесении суммы более 30% поручительство не нужно.

Важно обращать внимание на процентные ставки. Если посмотреть на средние значения, а потом сравнить с обычной ипотекой, то становится ясно, что коммерческая ипотека обойдется дороже. Банки предлагают ставки в диапазоне 10 – 16%.

До резкого снижения курса рубля займы выдавали в иностранной валюте, но в последнее время большинство договоров заключаются в рублях.

Кредит выдают на 10-12 лет, но обычно на срок от 5 лет. В этом отношении коммерческая ипотека похожа на потребительский заем.

Схема оформления очень похожа на обычный ипотечный кредит.

Требования банка к заемщикам очень схожи, это же можно сказать и о самой процедуре оценки, а также о страховании объектов.

Но есть и существенное отличие. Оно заключается в том, что до момента купли-продажи невозможно оформить залог на коммерческую площадь. Недвижимость сначала необходимо приобрести, и только после этого его передают в залог кредитно-финансовой организации.

Не стоит волноваться о возможных сложностях, поскольку кредитные организации разработали несколько вариантов решения сложившейся ситуации. Заемщику не придется думать над этим в одиночку.

Конечно, при рассмотрении заявок банки отдают предпочтение крупным организациям. Надежные компании имеют все возможности для того, чтобы без труда приобрести новые площади под залог средств, взятых у кредитно-финансовой организации. Они могут быть выданы не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог других объектов.

Кредитно-финансовые организации предлагают средства в размере до 10 млн. руб.

Если говорить об объеме финансирования, то обычно банки готовы вложить 70-80% от оценочной стоимости недвижимости.

Срок кредитования не превышает 12 лет. Существует и отсрочка погашения долговых обязательств, срок составляет 6 месяцев.

Недвижимость становится собственностью заемщика в тот момент, когда подписывается договор.

Также будет приведен размер обязательств по кредиту и срок их исполнения.

Какие варианты и способы оформления существуют

Заемщик, который обратился в банк за ипотечным кредитом, должен выбрать один из следующих способов:

  1. под залог. В этом случае в качестве залога будет выступать та нежилая недвижимость, которой уже располагает заемщик.
  2. Предварительная сделка с частичной оплатой. Этот вариант сделки заключается в том, что банк и покупатель совместно оплачивают стоимость коммерческой площади. Расчет с владельцем помещения осуществляется после того, как был заключен договор кредитования. Право собственности остается за покупателем, а закладная находится в банке.
  3. Еще более сложный вариант. Он предусматривает большие затраты времени на оформление сделки. Покупатель недвижимости вносит часть суммы, предоставляя банковские гарантии. Покупатель вступает в права на недвижимость, при этом помещение используется в качестве залога перед организацией-гарантом для получения ипотеки.
  4. Оформление площади происходит на отдельное юридическое лицо. Организация, которой требуется кредит, получает сумму от банка. Он выплачивается через выкуп акций компании, на которую был оформлен коммерческий объект.

Но есть банки, которые более лояльно относятся к небольшим фирмам. Примером может стать ипотека на коммерческую недвижимость от Сбербанка, который разработал для таких компаний специальную программу.

Недвижимость можно приобрести не только способами, описанными выше, но и в лизинг. В этом отношении законодательная база стабильная. Объект находится в собственности организации, которая предоставила средства на покупку. Такое положение дел сохраняется до момента исполнения обязательств заемщиком.

Читайте так же:  Всё, что нужно знать о страховании ипотечной квартиры

Какие документы требуются

Заявитель, решив получить коммерческую ипотеку в Сбербанке, должен принести в банк следующие бумаги:

  1. анкета. Бланк можно найти на сайте кредитно-финансовой организации. Также его можно получить у менеджера в отделении, либо заявку можно заполнить онлайн на сайте.
  2. Юридические лица предоставляют устав, а также договор о создании фирмы. Кроме того, нужна справка из ЕГРЮЛ. На момент подачи документов она должна быть сделана в последние 30 дней.
  3. Лицензии. Также необходимо предоставить оттиск печати и образец подписи руководителя фирмы, предварительно заверив их в нотариальной конторе.
  4. Индивидуальные предприниматели должны принести паспорт, предоставить образец подписи, Свидетельство и имеющиеся лицензии.

Банк может просить бизнес-проект, сведения о долгах по ссудам и другие документы. Кроме того, важно предоставить данные на объект.

Ипотека нежилого помещения от Сбербанка

При обращении заемщика за ипотекой на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанк внимательно оценивает выбранное помещение, именно на основании оценки будет определена сумма кредита.

Результат оценки может не совпадать с мнением специалистов из Бюро технической инвентаризации.

Заемщик оплачивает работу независимого оценщика. Эту сумму он должен внести сразу, либо она будет приплюсована к кредиту.

«Бизнес-недвижимость» – программа, которая имеет увеличенные сроки кредитования. Финансирование осуществляется под залог имеющегося, либо нового объекта недвижимости.

На кредит могут рассчитывать ИП и малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей.

Пошаговая инструкция

Оформление коммерческой ипотеки осуществляется в следующей последовательности:

  1. заемщик подает анкету и другие документы, которые необходимы банку.
  2. Кредитно-финансовая организация в двухнедельный срок рассмотрит пакет бумаг. Решение о выдаче кредита принимает центральное отделение.
  3. Банк определяет сумму займа. Представитель организации обговаривает с клиентом условия кредитного договора. На этом этапе определяется вид платежей.
  4. Заемщик выбирает объект и подает документы в банк.
  5. Одобрение объекта. Между банком и заемщиком заключается ипотечный договор.
  6. Приобретение коммерческой недвижимости. Расчет с продавцом.
  7. На предпоследнем этапе регистрируются права заемщика на коммерческую площадь. Если возникает необходимость, то и на землю под объектом. Осуществляется регистрация ипотеки.
  8. Завершающим шагом становится страхование залога.

Заключение

Покупка недвижимости коммерческого типа может быт выполнена с привлечением заемных средств. Банки охотно кредитуют крупные компании, но ИП и малый бизнес также может подать заявку на кредит.

Банк перед подписанием договора тщательно проверит объект недвижимости и платежеспособность заемщика. Проще всего приобрести коммерческую недвижимость у застройщиков, получивших аккредитацию банка.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

[1]

Как купить в ипотеку коммерческую недвижимость

Предприятие имеет возможность купить в кредит коммерческую недвижимость, оформив собственность на офис, магазин или склад. По сравнению с обычными кредитами для бизнеса данный вид финансирования выдается на длительный срок и под низкие проценты, т.к. обеспечением послужит недвижимость.

Коммерческая ипотека для бизнеса

Предприниматели, которые не могут позволить себе приобрести помещение без кредитов, часто интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку. Банк не всегда одобряет подобные сделки. Физическим лицам с постоянным и официальным доходом оформить кредит легче, чем индивидуальным предпринимателям.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Кредит на покупку коммерческой или жилой недвижимости в этом банке можно взять даже без первоначального взноса. Среди других льгот – возможность предоставления отсрочки при погашении долга до 12 месяцев, сниженные процентные ставки для представителей малого бизнеса. Максимальный размер кредита для физических лиц – 50 млн. руб.

Коммерческая недвижимость

Для малого бизнеса коммерческая ипотека Сбербанка – лучший способ для решения проблем финансового характера. Ипотеку от Сбербанка на приобретение коммерческой недвижимости имеет право оформить каждый предприниматель или любое юридическое лицо. Единое условия на оформление данного вида ипотеки – это работать на рынке не менее 6 месяцев.

Кредитный портал

Главная проблема в этой области состоит в том, что те предприниматели, которых банкиры рады бы видеть в качестве ипотечных заемщиков, могут купить нужную им недвижимость, не прибегая к кредитам. А те бизнесмены, которые как раз нуждаются в подобном займе, не вызывают у финансовых учреждений должного доверия, и в кредитах им отказывают.

Коммерческая ипотека в России или Как купить недвижимость для бизнеса

  1. Гражданский паспорт.
  2. Документ о вступлении в брак, рождении детей (при наличии).
  3. Военный билет (если заемщик является военнообязанным).
  4. Свидетельство о присвоении номера налогоплательщика.
  5. Выписки по банковским счетам.
  6. Документы, подтверждающие имущественное положение, – свидетельства на собственность.
  7. Предварительный договор купли-продажи на приобретаемый объект.
  8. Заключение экспертов о стоимости недвижимости.
  9. Страховые документы (личная страховка, страхование собственности).
  10. Документ, подтверждающий права продавца на объект продажи и отсутствие обременений.

Коммерческая ипотека для физических лиц: обзор лучших банков

  • При покупке загородной недвижимости вы можете столкнуться с таким видом обмана, когда продают дома по поддельным документам. Вы рискуете приобрести в свою собственность дом, настоящие хозяева которого в данный момент спокойно отдыхают, совершенно не предполагая того, что их жилище продается.

Как купить коммерческую недвижимость

  • отсутствие чёткой законодательной базы по ипотеке коммерческой недвижимости,
  • отсутствие у банков наработанной практики, кредитных схем, определённых лимитов риска т.д.,
  • спорные моменты при оформлении в качестве залога земли (если речь идёт о покупке целого здания),
  • чрезмерно большой объём предоставляемых документов и необходимая полная «прозрачность» доходов юридического лица,
  • процедура оценки стоимости, предстраховая экспертиза, оформление залога, страхование, всё это занимает много времени и подразумевает дополнительные расходы.

Коммерческая ипотека

Практически любая сфера деятельности в малом и среднем бизнесе связана с необходимостью использования коммерческой недвижимости. В некоторых случаях выходом из ситуации может стать аренда, иногда имеется возможность эксплуатации жилого помещения в коммерческих целях, но в конечном итоге у большинства бизнесменов возникает желание приобрести коммерческую недвижимость в собственность. Но так как стоимость недвижимости для бизнеса обычно весьма высока, а практически все деньги в любой организации находятся в обороте, то нередко встает вопрос о приобретении коммерческой недвижимости с использованием ипотечного кредита.

Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку

Впрочем, есть в коммерческой ипотеке и существенные плюсы, с точки зрения банка. Кредитор не испытывает сложностей с реализацией залога в случае дефолта заемщика, и это существенный плюс по сравнению с жилой ипотекой. «Вообще, по моему мнению, коммерческая ипотека — более понятный продукт как с правовой, так и с экономической точки зрения, говорит С. Гундар (БПФ). — Помещение, приобретенное в кредит, будет эксплуатироваться, приносить доход. Понятно, из каких средств будут производиться платежи. Понятно, как вернуть деньги банка в случае дефолта заемщика. Нет проблем, типичных для залога жилых помещений, которые связаны с выселением и последующим размещением граждан, проживающих в отчуждаемой недвижимости».

Читайте так же:  Как приватизировать квартиру через мфц

Коммерческая ипотека

Поэтому все больше и больше людей выбирают для себя кредит на покупку коммерческой недвижимости. Что предлагаем мы? Свою помощь! Вы хотите получить кредит в Санкт-Петербурге, не прилагая особых усилий, наверняка, не хотите бегать по риэлторам и банкам? Правильно, время – это деньги. Мы поможем его сэкономить и помочь вам в получении крупной суммы денег.
Многие берегут свои нервы и отказываются от такой услуги как ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Ведь для нее требуется предоставить прозрачную документацию своего бизнеса, бухгалтерскую отчетность, копии паспортов учредителей или акционеров и прочие документы.

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Пример. В 2016 году Андрей купил офис за 4 млн. рублей. Через год продал его за 6 млн. Но госорганы оценили кадастровую стоимость офиса в 10 млн. рублей. Даже с учетом поправочного коэффициента (0,7*10 млн. рублей) 7 млн. больше, чем 6 млн. Поэтому для расчета налога Андрею придется брать кадастровую, а не продажную стоимость.

Подводные камни при покупке коммерческой недвижимости физлицом

В условиях жесткой конкуренции задача предпринимателя не просто удержаться на плаву, но и развивать бизнес. Однако собственных средств часто не хватает, особенно, когда речь идет о покупке помещения. С одной стороны — недвижимость в ипотеку не самая привлекательная перспектива, с другой — аренда помещения нередко обходится значительно дороже.

Ипотека коммерческой недвижимости

Конечно, при рассмотрении заявок банки отдают предпочтение крупным организациям. Надежные компании имеют все возможности для того, чтобы без труда приобрести новые площади под залог средств, взятых у кредитно-финансовой организации. Они могут быть выданы не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог других объектов.

Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение от Сбербанка

ООО «ФИНАРДИ», дата регистрации 02.04.2014 ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500,
Офис на Авиамоторной: 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718
Офис на Киевской: 121151, г. Москва, ул. Можайский Вал, д. 8Б, оф. 718
+7 (495) 640-2000, [email protected]
Юридический адрес: 119619, г. Москва, Боровский пр-д, д. 11, пом. II, оф. 6П

Как физическому лицу и индивидуальному предпринимателю получить займ или кредит под залог коммерческой недвижимости?

Коммерческая недвижимость под залог оформляется легко, так как ее отличает высокая ликвидность и сниженные риски утраты.

Кредит или займ под коммерческую недвижимость и нежилые объекты надежен для банка в связи с тем, что при подобных сделках минимальны риски мошенничества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-41-57 . Это быстро и бесплатно !

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредитование под залог нежилых объектов получить просто, так как такая сделка отличается минимумом банковских рисков.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если дебитор не выплатит все средства по кредиту, взиматься они будут с продажи залогового объекта.

То есть, банковское учреждение получает деньги в любом случае.

Для дополнительного уменьшения рисков нежилая недвижимость, перед выдачей средств, проверяется на следующие факты:

  • получение объекта собственником на законных основаниях;
  • государственная регистрация недвижимости в законном порядке;
  • отсутствие других обременений.

Условия и требования

К собственности, предоставляемой для займа под залог коммерческой недвижимости, предъявляется ряд требований:

  • отсутствие серьезных дефектов;
  • удовлетворительное состояние;
  • отсутствие на земельном участке незарегистрированных объектов;
  • ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • согласие на оформление имущества в залог от других собственников.

Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость при наличии следующих обстоятельств:

  1. наличие незаконных перепланировок.
  2. Аварийное состояние.
  3. Человек не желает застраховать собственность.
  4. Отсутствие инфраструктуры в местности, в которой расположен объект.
  5. Предоставление технического паспорта старого образца.
  6. Отсутствует согласие супруги на предоставление имущества в залог.

Сумма выдаваемых средств будет зависеть от особенностей залога. Сначала объект оценивается, и только после этого определяется объем кредитования. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние.

Документальное сопровождение

Чтобы оформить заем под залог коммерческой недвижимости, банк затребует следующие документы:

  1. паспорт каждого из собственников недвижимости.
  2. Свидетельство о государственной регистрации объекта.
  3. Правоустанавливающие бумаги, на основании которых возникло право собственности (договор купли-продажи, дарственная).
  4. Кадастровый паспорт, который можно взять в БТИ.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Письменное согласие супруга или супруги на оформление имущества в залог. Подпись на документе должна быть заверена нотариусом.
  7. Если лицо в браке не состоит, нужно заявление о данном факте, которое также заверяется у нотариуса.
  8. Если дебитору более 60-ти лет, потребуется справка о дееспособности из психоневрологического диспансера.

Пошаговая инструкция по кредитованию

Процедуру оформления кредита можно подразделить на следующие этапы:

  1. выбор банковского учреждения.
  2. Подача заявки на кредит.
  3. Кредитные специалисты проводят оценку недвижимости.
  4. Если разрешение получено, собственником предоставляется пакет документов.

Выбор банка зависит от того, какие кредитные программы в нем представлены. Ориентироваться следует на такие показатели:

  • кредитный лимит;
  • условия получения;
  • сроки возврата средств;
  • процентная ставка.

[2]

Рассмотрим программы, предлагаемые крупнейшими банками.

  • Сбербанк. Программа «Экспресс под залог» действует для ИП и юридических лиц. Кредитный лимит составляет от 300 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Предоставляются средства на цели, связанные с развитием бизнеса. Сроки возврата: 6 – 36 месяцев. Возможно их продление. Ставка составляет от 16 до 23% в год.
  • Россельхозбанк. Предоставляет кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Требуется оплатить первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости. Сроки составляют от 12 до 96 месяцев. Кредитный лимит: до 200 миллионов рублей. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Промсвязьбанк. Также предоставляет кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Лимит составляет до 50 миллионов рублей для физических лиц, и 120 миллионов рублей для юридических. Сроки: от 6 до 36 месяцев.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Кредит можно оформлять, используя в качестве залога или приобретаемую, или уже имеющуюся недвижимость. Правила его предоставления изложены в ФЗ №102 «Об ипотеке». Кредитные специалисты, перед выдачей средств, осуществляют проверку состояния объекта, платёжеспособности дебитора.

Читайте так же:  Срок действия согласия супруга на продажу недвижимости

Проводится страхование недвижимости. Основным условием кредитования является первоначальный взнос. Составляет он 20-30% от стоимости объекта. Обычно к заемщику предъявляются следующие требования:

  • прибыльный баланс организации;
  • наличие поручителей, если размер первоначального взноса составляет менее 30%;
  • срок не более 10 лет.

Порядок получения кредита является стандартным:

  1. подача заявки.
  2. Предоставление всех требующихся документов.
  3. Проведение оценки недвижимости.
  4. Страхование объекта.
  5. Внесение первоначального взноса.

Оформить залог можно только после того, как заключен договор купли-продажи. В банке затребуют следующие документы:

  • бухгалтерская отчетность предприятия;
  • сведения об основных средствах;
  • данные о приобретаемом объекте;
  • сведения о поручителях;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или документ о составе семьи;
  • справка из ИНН, свидетельствующая об уровне доходов;
  • военный билет;
  • сведения о расчетных счетах организации;
  • лицензия, если компания занимается определенными видами деятельности;
  • свидетельство о праве собственности;
  • отчет об оценке объекта;
  • договор купли-продажи.

Сроки рассмотрения заявки составляет от недели до месяца.

Для физических лиц

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 года;
  • наличие гражданства России;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ. Это возможность отсрочек платежей на срок до полугода, небольшой перечень документов для получения средств.

Для оформления кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц, понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • правоустанавливающие бумаги на приобретаемый объект (договор купли-продажи, страховка, свидетельство о регистрации).

Для индивидуальных предпринимателей

Основной трудностью получения кредита для ИП на коммерческую недвижимость является то, что банку сложно проверить платежеспособность клиента. Результат рассмотрения заявки может зависеть от системы налогообложения, выбранной предпринимателем. Преимущественной является патентная система, которая отражает уровень фактических доходов. Наибольшие проблемы наблюдаются при упрощенной системе налогообложения.

Для получения кредита потребуется представить следующие документы:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие регистрацию ИП;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам.

Кредит на коммерческую недвижимость имеет такую особенность: лимит по нему для ИП будет меньше, чем лимит для ЮЛ. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей. Деньги под залог коммерческой недвижимости предоставляются на срок до 120 месяцев.

Как правило, банки требуют внесение первоначального взноса. Уменьшить его можно следующими способами:

  1. наличие поручителя, доходы которого можно проверить.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Подтверждение своих фактических доходов.

Сроки выплат зависят от конкретного банка. Обычно предельным сроком является 10 лет. Однако подобные кредиты под залог нежилой недвижимости выдаются крайне редко. Проще получить средства на срок, составляющий пять лет.

Проще всего получить кредит под коммерческую недвижимость юридическим лицам. Но нужно быть готовыми к тому, что придется собирать обширный пакет документов.

Нюансы кредитной программы определяются в зависимости от платежеспособности клиента и других условий. Но в целом заложить коммерческую недвижимость, чтобы приобрести новую или взять кредит под залог приобретаемой, вполне возможно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение от Сбербанка?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотека коммерческой недвижимости для физических лиц

Залогом является приобретаемая коммерческая недвижимость. Процентная ставка в среднем 15,5% годовых. Минимальный займ от одного миллиона руб. Помимо коммерческих объектов недвижимости разрешается приобретение и жилых объектов, но с условием перевода их в коммерческую недвижимость (а это не самый простой процесс).

Что выгоднее: оформить коммерческую ипотеку на физическое лицо или на фирму

Недвижимость можно приобрести не только способами, описанными выше, но и в лизинг. В этом отношении законодательная база стабильная. Объект находится в собственности организации, которая предоставила средства на покупку. Такое положение дел сохраняется до момента исполнения обязательств заемщиком.

Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение от Сбербанка

В прошлом, средняя ипотечная ставка по подобному виду кредитования начиналась от 16% — 17% годовых, что сравнимо со ставками потребительского кредитования. В данный момент, средняя ставка по кредитованию коммерции от 13.5% до 14.5% годовых. Уже, ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения возможно взять с минимальным первоначальный взносом в 20% от стоимости коммерческого объекта и максимальным сроком кредитования до 30 лет. Пакет документов для наемного сотрудника при этом стандартный: — анкета, — копия паспорта, — копия трудовой книжки, — 2-ндфл или справка по форме банка, — копия ИНН и СНИЛС.

Коммерческая ипотека

Многим россиянам известно, что такое жилищная ипотека, в то время как словосочетание «ипотека коммерческая» – совершенно новое понятие. Её условия немного жёстче, однако такому виду кредитования банки доверяют больше. И на то есть свои причины. Основная из них звучит так: риск невозврата ссуженных средств гораздо меньше, если сравнивать с жилищной ипотекой. Заёмщику же коммерческая ипотека выгодна тем, что если он будет не в состоянии выплатить кредит, то лишится только приобретённой недвижимости. Причём банк, реализовав её на аукционе, вернёт клиенту разницу.

Коммерческая ипотека: принципы, выгоды и особенности

Настоящим я даю согласие АКБ “Абсолют Банк” (ПАО), место нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Цветной б-р, дом 18, на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а также обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

Ипотека на покупку коммерческой недвижимости

Процентная ставка варьируется в пределах 12−16%. Кредит можно взять в отечественной и иностранной валюте. Как правило, если кредит взят в иностранной валюте, процентная ставка по нему немного ниже. Также, хоть многие банки и не указывают это в обязательных требованиях, все равно они ждут, что заемщик внесет первоначальный взнос минимум 20%, но желательно еще больше. Это повысит его шансы на одобрение заявки и получение кредита. Многие банки предоставляют возможность отсрочки выполнения клиентом своих обязательств по кредиту сроком до полугода. Кредитную недвижимость в обязательном порядке необходимо застраховать.

Читайте так же:  Телефон доверия налоговой инспекции

Особенности коммерческой ипотеки на — недвижимость для физических лиц

  • Банки используют дифференцированную схему расчета ежемесячных платежей
  • Финансирование до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости
  • Отсутствие необходимости оформлять закладную по ипотеке
  • Минимальный список требований и документов
  • Быстрое рассмотрение заявки на получение кредита
  • Срок кредитования позволяет погашать займы небольшими платежами
  • Возможность одновременного получения двух и более займов
  • Место постоянной прописки заемщика не имеет значения
  • Досрочное погашение ипотеки осуществляется без применения штрафов.

Коммерческая ипотека для физического лица

Также она должна превышать минимально допустимую площадь как правило, квадратных метров , относиться к объектам капитального строения и быть свободной от обременения и имущественных прав третьих лиц. Несмотря на то, что процесс получения займа идентичен тому, который происходить при покупке обычной квартиры, ряд нюансов все же существует.

Коммерческая ипотека

Рынок столичного девелопмента – стремительный, трудно прогнозируемый. Однако то, что стабильно здесь – будет таковым и по всем регионам. Что же стабильного в Москве? Во-первых, банки по отдельности предлагают до 15 видов ипотечных программ. Во-вторых, коммерческая недвижимость в ипотеку для физических лиц всегда утяжеляется налогами. Это нужно учитывать обязательно! Потому что, помимо решения таких проблем, как:

Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве

При потребительском кредитовании такого типа заемщик может рассчитывать на получение финансовых средств в размере 70% от стоимости, на которую оценили залоговый объект. Чтобы банковское учреждение приняло вашу заявку на кредит физическим лицам под залог коммерческой недвижимости, нужно в обязательном порядке корректно заполнить необходимые документы и решить все проблемы, которые могут стать препятствием для положительного решения банком.

Кредит физическим лицам под залог коммерческой недвижимости

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости варьируется в пределах 10-15 % годовых. Но в зависимости от срока кредитования она может меняться – чем меньше срок, тем меньше и ставка. Относительно суммы кредита не стоит рассчитывать, что она будет равна стоимости объекта.

Кредит под залог недвижимости для физических лиц

Обратилась к сотрудникам банка за помощью – нужно было внести изменения в документы по ипотеке. Чтобы переоформить договор на себя. В невежливой форме ответили, что это невозможно. Спросила, почему. Не захотели нормально объяснить, просто сказав, что не предусмотрено внутренними правилами. И сразу п. Читать далее

Коммерческая ипотека для физических лиц

Физические лица, ведущие малый бизнес, при его расширении сталкиваются с финансовой проблемой. Не каждый предприниматель имеет возможность выделить из оборота денежных средств крупную сумму для приобретения недвижимости на коммерческие цели. Решением данного вопроса выступает недавно введенный вид кредитования – коммерческая ипотека для физических лиц.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости – это выдача банком на длительный период времени необходимой суммы займа для приобретения имущества нежилого вида.

Законодательная база

Коммерческий ипотечный кредит привлекает внимание молодых начинающих предпринимателей. А чаще всего обращаются нотариусы и адвокаты, так как нуждаются в личном офисе, чтоб принимать клиентов. Еще существуют варианты на приобретение складских, промышленных или торговых помещений для дальнейшей их сдачи в аренду.

Правительство Российской Федерации не заинтересовано в ипотеке коммерческого типа, поэтому законодательно нет конкретных разъяснений в особенностях данного кредитования. Действующая законодательная база рассчитана на займы жилищного вида,

которые прописаны в Федеральном Законе «Об ипотеке» № 102. И как результат, не каждая банковская организация изъявляет желание на ипотечное кредитование бизнеса физическим лицам.

Но залоговое имущество коммерческого характера увеличивает шансы на получение ипотеки на коммерческую недвижимость, тем самым уменьшая риски финансовых учреждений. Поэтому данный вид кредита совершенствуется и расширяет свои позиции среди банков.

Основные условия коммерческой ипотеки для физических лиц

Главным критерием при выдаче коммерческой ипотеки является залоговая недвижимость промышленного типа, которая имеет высокую стоимость. Она перекрывает не только долговые обязательства по кредиту, но и начисленные проценты за весь период пользования выданными денежными средствами.

Обратите внимание! Залогом по ипотеке могут быть предоставлены ценные бумаги или объекты движимого и недвижимого имущества, которые имеются в собственности заемщика.

В каждой банковской организации могут выдвигаться свои требования по коммерческой ипотеке, но основными являются:

  • Размер кредитования составляет 1 000 000 — 200 000 000 рублей.
  • Кредит выдается в валюте: евро, рубли или доллары.
  • Сумма первого взноса равняется 20-ти процентам стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Кредитная процентная ставка составляет от 10-ти % до 15,5 % физическим лицам, и до 20-ти % юридическим лицам, зависимо от валюты кредитования.
  • Обязательным критерием выступает страхование приобретаемой недвижимости на случай повреждения либо потери (сноса и т.д.) объекта.
  • Период кредитования составляет 5-15 лет, который обозначается исходя из показателей платежеспособности кредитозаемщика.

Требования к заемщику для предоставления коммерческого ипотечного кредита

Кредитование под названием «Коммерческая ипотека для физических лиц» во многом вводит в заблуждение простых клиентов. А именно, что ипотека на покупку нежилого помещения выдается всем субъектам, которые не относятся к статусу «юридическое лицо».

Субъектами, которые имеют право подавать заявку на данный вид кредитования, являются:

  1. Граждане, владеющие собственным бизнесом.
  2. Топ-менеджер организации или фирмы.
  3. Частные предприниматели.

Данные клиенты должны соответствовать основным критериям в выдаче коммерческой ипотеки:

  • Кредитозаемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Возрастная категория клиента составляет не менее 21-го года, и на дату последнего платежа по кредиту возраст не должен превышать 70-ти лет.
  • Деятельность компании (фирмы) должна осуществляться не менее полугода. В случае сезонного ведения бизнеса, то более 1 года.

Основные требования к недвижимости

Учитывая факт, что не каждая банковская организация выдает коммерческую ипотеку для физических лиц, еще существуют региональные ограничения в списках предоставляемых предложений. Их нужно будет уточнить по месту оформления кредита в банке.

Недвижимость, приобретаемая для коммерческих целей, должна соответствовать всем требованиям банка, а именно:

  1. Данный объект должен регионально располагаться на территории оформления коммерческой ипотеки для физических лиц.
  2. Только капитально возведенная постройка.
  3. Общая площадь помещения должна быть более 150 метров квадратных.
  4. Целевое использование коммерческого помещения. Если сфера деятельности заемщика сельское хозяйство, то и помещение, которое берется под коммерческую ипотеку для физических лиц, должно использоваться как склад, амбар, свинарник и т. д. Соответственно паркингом оно не будет.
  5. Коммерческое имущество не должно содержать обременений со стороны третьих лиц.
  6. Объект должен иметь соответствующий кадастровый номер, техническую документацию и иные юридические документы, которые отвечают всем нормам.
  7. Наличие документа, подтверждающего оценочную стоимость коммерческой недвижимости, которая была проведена независимым экспертом (со сроком давности не более 6 месяцев). Данная стоимость должна соответствовать рыночной.
  8. Объект коммерческой ипотеки для физических лиц должен быть застрахован.
Читайте так же:  Договор безвозмездного пользования жилым помещением

К объектам коммерческой ипотеки относят такие помещения:

  • Офис.
  • Склад.
  • Торговая точка.
  • Предприятия обслуживания (гостиничные комплексы, столовые и т.д.).
  • Для производственной деятельности.

Обратите внимание! Банковские организации развивают вид кредитования «Коммерческая ипотека для физических лиц», поэтому могут предоставить личный список объектов, которые соответствуют всем нормам и полноценно готовы к приобретению. Оформление ипотеки из данного списка пройдет без проблем.

Какие документы необходимо предоставить?

Так как коммерческая ипотека для физических лиц это новый вид кредитования и имеет высокий риск при его выдаче, то и стандартного пакета документов, который удовлетворит любой банк в процессе рассмотрения поданной заявки, не существует.

Важно! Банк может потребовать предоставить отчетную документацию фирмы заемщика.

Со стороны кредитозаемщика, будь он частным предпринимателем либо представителем со стороны предприятия, требуется подать данные документы:
  1. Паспорт заемщика и ксерокопию всех страниц для проверки достоверности информации.
  2. Военнослужащим принести ксерокопию военного билета и его оригинал.
  3. Свидетельство о заключении брака, свидетельства всех детей и их ксерокопии.
  4. Документы, подтверждающие право собственности заемщика на движимое и недвижимое имущество, если такое имеется.
  5. Свидетельство о становлении на учет в Управлении Федеральной Налоговой Службы (идентификационный номер налогоплательщика) и его ксерокопия.
  6. Данные о личных банковских счетах (если открыт счет в том банке, где Вы оформляете ипотеку, они не требуются).
  7. Проект соглашения на приобретение определенной коммерческой недвижимости.
  8. Заключение независимой экспертной комиссии об оценочной стоимости данного объекта.
  9. Документ на право собственности кредитозаемщика на недвижимость, которая не имеет обременений со стороны третьих лиц.
  10. Предоставить договора страховки жизни заемщика и недвижимости, что будет покупаться.

При оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем (владельцем фирмы) дополнительно нужно подготовить такие документы:
  • Лицензию, что подтверждает направление вида предпринимательской деятельности.
  • Справка о доходах, которая выдается в Налоговой службе.
  • Справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по выплатам в местный бюджет.
  • Документы о регистрации физического лица как индивидуального предпринимателя.
  • Выписка из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей о регистрации сферы деятельности.

Предприниматели, которые относятся к малому и среднему бизнесу обязаны дополнительно подать такие документы:

  1. Справка, предоставляемая на месте работы, подтверждающая, что заемщик является руководителем фирмы более 6 месяцев.
  2. Справка о доходах за последние полгода.

Если заемщик коммерческой ипотеки является ответственным лицом со стороны фирмы, то он автоматически начинает представлять интересы юр. лица. И прежде чем оформить коммерческую ипотеку, нужно документально удостоверить банковскую организацию в своей платежеспособности.

Для этого потребуется подать такие документы:

  • Показатели полугодовалого товарно-денежного оборота фирмы.
  • Документальную отчётность предприятия о расходах и доходах, которую заверяет главный бухгалтер.
  • Выписка банковского счета предприятия об их зачислениях и перечислениях, в случае, если оформление коммерческой ипотеки происходит в другой банковской организации.
  • Показатели основных средств фирмы.
  • Отчётность о существующих задолженностях дебиторского и кредиторского характера.

Варианты оформления коммерческой ипотеки для физических лиц

Выдавая коммерческую ипотеку для физических лиц, банк имеет существенные риски, потому что нет определенной законодательной трактовки по данному кредитованию. Но действуют три основные схемы при оформлении коммерческой ипотеки, снижающие к минимуму риски банковской организации.

Обратите внимание! Наиболее лучшим вариантом в оформлении коммерческой ипотеки для физических лиц является вторая схема, так как учитываются интересы каждого участника сделки с наименьшими рисками.

Сравнительная характеристика банков по предоставлению коммерческой ипотеки

В 2019 году коммерческая ипотека выдается различными финансовыми организациями на таких условиях:

Банковская организация Первый взнос по коммерческой ипотеке, % Наименьшая процентная ставка по коммерческой ипотеке, % Сумма кредита, российские рубли
ВТБ 24 20 16.5 От 4 000 000 Сбербанк 20 14.7 150 000 – 600 000 РосБанк 20 15.1 От 1 000 000 РосСельхозБанк 20 11.5 10 млн. – 200 млн. Альфа Банк 20 18 2,6 млн. – 78 млн. Абсолют Банк 40 17.45 1 000 000 – 15 000 000

Важно! Существуют и другие банки, которые предоставляют коммерческую ипотеку. АбсолютБанк, Русский Ипотечный Банк, Внешторг, ПромТрансБанк. И каждое финансовое учреждение имеет отсрочку первоначального платежа в период от 6 до 12 месяцев, что является положительным фактором, позволяя кредитозаемщику получить прибыль от уже купленной недвижимости.

Положительные и отрицательные стороны ипотечного кредитования для физических лиц

Преимущества Недостатки
1.Покупка собственного коммерческого помещения за короткий промежуток времени. 1.Отсутствует четкое законодательное регулирование. 2.Длительный период кредитования – сроком до 10-ти лет. 2.Присутствуют спорные моменты в процессе оформления земельного участка, как залогового имущества в случае приобретения всего здания. 3.Предусматривается возможность оформления ипотеки без предоставления первоначального взноса, но с наличием дополнительного залогового имущества. 3.Увеличенный перечень требуемой документации. 4.Вероятность досрочного погашения кредитной задолженности без начисления штрафных взысканий. 4.Потребность в прохождении и оплате дополнительных процессов: экспертная оценка недвижимости, страхование заемщика и приобретаемого объекта и т.д. 5.Предусматривается перенесение срока выплаты по основному долгу до 6 месяцев. 5.Множество банков не практикуют данный вид кредитования, не имея достаточного уровня осведомленности по ипотечным схемам кредитования и количеству рисков.

Заключение

Невзирая на незначительный срок существования коммерческой ипотеки для физических лиц, она пользуется спросом у многих граждан. Каждая банковская организация старается всячески привлечь клиентов, разрабатывая привлекательные условия кредитования.

Даже при увеличенном перечне предоставляемой документации и сложностях в оформлении коммерческой ипотеки, Вы имеете возможность обзавестись личным предпринимательским помещением. А при разумном и целевом использовании можно не только перекрывать ежемесячные платежи, но и приносить себе хорошую прибыль.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращаем Ваше внимание на ипотечный калькулятор нашего портала для удобства расчета ипотеки и величины ежемесячных взносов:

Источники


  1. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.

  2. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.

  3. Практика адвокатской деятельности. Практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2015. — 792 c.
  4. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.
  5. Правоведение. — Москва: Мир, 2008. — 319 c.
Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц, а также на нежилое помещение о
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here