Как осуществляется оценка квартиры для банка

Для чего проводится оценка квартир для банков? Необходимая документация и правила осуществления процедуры

Оценка квартиры, которую предстоит продать по ипотечному кредиту – это обязательное условие. Это требование не только банка, но и действующего законодательства.

Стоимость недвижимости определяется компанией на основе определенных факторов. Поэтому процесс оценки должен быть произведен до того момента, как будет подписан договор ипотечного кредитования. О том, кто и как проводит оценку ипотечного жилья мы расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Для чего это нужно?

Для чего проводится оценка квартир для банка? Ипотечный кредит представляет собой долгосрочный займ с большой суммой вложений со стороны банка. Для того чтобы обезопасить вложенные финансовые средства, банковские организации должны убедиться в ликвидности жилья. Иными словами, выбранная квартира или дом должны соответствовать всем критериям банка и подходить под реализацию в случае неуплаты по долгам заемщика.

Если стоимость выбранного объекта для покупки ниже, чем запрашивает обращающееся лицо, тогда кредитополучатель вправе провести повторную проверку. Это может быть связано с ошибкой эксперта в области недвижимости, а повторное исследование позволит исправить ситуацию.

Если появились сомнения в объективности проведения оценочного исследования, необходимо не суетиться, а обратиться с письменным обращением к кредитору, который разрешит спорную ситуацию.

По результатам оценочных работ специалистом компании составляется заключение, по которому банковская организация оценивает целесообразность предоставления ипотеки на выбранный объект недвижимости.

После того как заявка на получение ипотечного кредита будет одобрена, ему дается время на поиск недвижимости. После выбора соответствующей квартиры необходимо обратиться к той оценочной компании, которую предложит банк, или выбрать ее самостоятельно, но это может повлечь за собой негативные последствия в виде траты лишних финансовых средств. Таким образом, процедура оценки происходит после одобрения заявки и выбора подходящего для покупки помещения.

Оплата услуг

Продавец чаще всего не меньше покупателя заинтересован в оценочных работах и скорейшей продаже. Тем более что рынок недвижимости переполнен, и продать квартиру за короткий срок довольно сложно. Тем не менее покупатель также заинтересован в этой процедуре для того чтобы сократить оформление ипотеки.

[1]

Как правило, оплата ложится на плечи покупателя, но не во всех случаях. Иногда вопрос решается совместными вложениями, как со стороны продавца, так и со стороны покупателя.

Правила проведения процедуры

Процедура по оценке недвижимости регулируется ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», выпущенным в 1998 году.

Согласно ему, оценочной деятельностью должны заниматься специалисты, отвечающие следующим условиям:

• компания должна иметь свидетельство СРО;
• ответственность должна быть застрахована как минимум на один год, и взносы по страхованию должны отчисляться регулярно;
• следует обратить внимание на те организации, где есть сайт и отзывы заказчиков.

1. Сбор необходимой документации.
2. Приезд оценщика на кредитуемый объект.
3. Уточнение банковских требований и заключение договора по оценке.
4. Подготовка краткого отчета о проведенной оценке.
5. Предоставление в банк подробного и полного отчета.

В результате проделанной работы должен быть предоставлен сформированный отчет по изученному объекту.

Требуемая документация

Во время обращения в компанию по экспертизе заемщик должен предоставить специалистам определенный перечень документов. В него входит:

• договор купли-продажи или долевого участия от владельца квартиры;
• паспорт;
• технический и кадастровый паспорта;
• план экспликации помещения.

Кто делает расчет для недвижимости?

На сегодняшний день существует множество компаний, направленных на предоставление услуг по оценке жилья. Эта услуга может предоставляться и агентством по недвижимости.

Компании, предоставляющие риелторские услуги, прекрасно понимают в современном рынке жилья, но они не могут учесть всех юридических тонкостей. Поэтому все же рекомендуется обращаться в юридические фирмы или частные бюро, направленность которых – это оценка жилья.

Важно отметить, что каким бы подробным не был бы отчет о проделанной работе, банк не сможет доверить эту процедуру компании, не имеющей лицензии и не зарекомендовавшей себя среди клиентов.

Самый лучший способ заключается в выборе компании, предложенной банковской организацией. Заемщик вправе самостоятельно осуществлять выбор компании, которая, по его мнению, наиболее компетентная. Банк же при этом сообщает компании свои требования и производится оценка.

Отвечая на вопрос о возможности обращения можно ответить однозначно – да. Однако клиент получит трудности в виде возможного возврата отчета и просьбы в его составлении заново. Не все компании знают, как правильно составить полный отчет так, чтобы удовлетворить интересы банка. Организации, прошедшие аккредитацию, не только вызывают больше доверия, но и уже неоднократно составляют оценочные работы в документации для банка.

В назначенный день оценщик приезжает на объект недвижимости и проводит оценку тремя способами:

Доходная методика используется довольно редко, и только в тех случаях, когда нужно подсчитать, какие именно финансы может принести недвижимость в дальнейшем.

Затратный метод подразумевает анализ жилья с точки зрения внесения финансовых средств на его благоустройство. При этом нужно учитывать тот фактор, что квартира с мебелью будет дороже, чем пустая.

Первые 15 минут оценщик сравнивает предоставленный план жилья с тем, что он видит и делает свои выводы относительно подлинности документов и их актуальности. Затем он тщательно осматривает помещение. В частности его интересуют перекрытия и пол, а также материал стен и год постройки здания. Трубы и прочую коммуникацию для комфортного проживания также он учитывает при составлении отчета.

Помимо самой квартиры, оценщик проводит осмотр подъезда и придомовой территории. Ему важно знать, как развита инфраструктура в районе, чтобы занести данные в отчет. Этажность квартиры имеет большое значение. Если квартира находится на первом или последнем этаже, ликвидность такого жилья крайне мала. Это может повлиять на то, что банк откажется от такой сделки.

Составление отчета

Оценщик на основе проанализированных данных составляет отчет об оценке недвижимости. Этот документ является юридически значимым, и действует в течение полугода с момента составления. Это связано с требованием законодательства и постоянно меняющейся ситуацией на рынке недвижимости.

Существуют правила заполнения и составления отчетности. Согласно им, отчет должен быть сформирован следующим образом:

1. Каждая страница должна быть пронумерована.
2. Должна присутствовать печать организации.
3. Страницы должны быть прошиты.
4. В отчете обязательно присутствует подпись ответственного лица, проводившего проверку.

Часто отчет формируют за несколько дней, но иногда из-за загруженности специалистам на это уходит до пяти дней.

Оценка стоимости жилья важна для получения ипотечного кредита. Без нее банк не сможет узнать, адекватна ли запрашиваемая сумма заемщиком или нет. Это неотъемлемый этап на пути к получению жилья. Главное правило при поиске подходящей компании заключается в чистоте документов, предоставленных от нее, и наличии свидетельства от СРО.

[2]

Соблюдая правила подбора оценщика, можно избежать множества неприятностей, связанных с мошенничеством и иными махинациями.

Полезное видео

Смотрите видео об оценке ипотечной квартиры для банка:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как осуществляется оценка квартиры для банка?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Каков срок действия оценки рыночной стоимости недвижимости для ипотеки и сколько по времени делается подобный анализ?

Квартиру оценивают по разным причинам и для разных целей.

Организации, занимающиеся оценкой, выдают специальные справки.

Процедура нужна для соблюдения юридической чистоты некоторых сделок купли-продажи или других манипуляций с недвижимостью.

Причем стоимость рыночная может значительно отличаться от кадастровой или инвентаризационной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие виды оценки недвижимости бывают?

Срок действия таких справок разный. Все зависит от характера и цели оценки. Обычно срок не меньше 6 месяцев, но в каждом конкретном случае он может быть больше или меньше.

Рыночную стоимость определяют компании, чтобы владелец мог продать недвижимость, сдать в залог, аренду или внести в уставной капитал. Для этого необходимо знать рыночную стоимость жилья. Обычно она сильно превышает кадастровую стоимость.

Благодаря такой информации, владелец может адекватно оценить стоимость квартиры. Выставляя ее на продажу, важно знать правильную цену, иначе покупателя придется ждать годами. Или, если занизить цену, потерять часть возможной прибыли.

Рыночную оценку проводят зачастую частные компании. На конечную цифру влияют:

1. Планировка.
2. Количество комнат.
3. Метраж.
4. Инфраструктура.
5. Наличие коммуникаций.
6. Состояние ремонта.

Поэтому конечная цифра может быть практически в два раза больше кадастровой стоимости.

Цены на жилье постоянно меняются. В условиях нестабильной экономики, прогнозировать стоимость более чем на 6 месяцев невозможно.

Инвентаризационная

Такой вид оценки производится сотрудниками БТИ. Эта цена намного ниже рыночной, потому что при анализе учитываются:

Ни ремонт, ни инфраструктура не интересуют сотрудников. Именно поэтому цена намного ниже.

Инвентаризационная или балансовая оценка производится, чаще всего, чтобы определить размер наследства. В некоторых случаях она нужна для отчуждения имущества или для налоговой инспекции.

Выдается она на специальном бланке. Услуга платная (около 600 рублей). Если в БТИ есть информация об оценке недвижимости, то срок выдачи справки – до 10 рабочих дней. Если необходимо посетить квартиру и провести саму процедуру оценки – временной отрезок может быть большим. Все зависит от загруженности специалистов.

[3]

Срок действия самой справки неограничен. Важным является дата выдачи. То есть, если справка берется для установления размера наследства, то справка должна быть выдана сразу после смерти владельца. Тогда данные в ней будут актуальны.

Если же справка нужна для банковских работников или для приватизации, то она должна быть получена в текущем году.

Четкого срока действия у нее нет.

Кадастровая

До введения в эксплуатацию единого реестра ЕГРН, сумму налогов за недвижимость определяли исходя из балансовой (инвентаризационной) стоимости. За квартиру в 30 кв. м. платить гражданам нужно не более 500 рублей.

С введением ЕГРН государственные служащие планируют ввести расчет суммы налога исходя из кадастровой стоимости. Она выше, чем балансовая. Соответственно, сумма налога возрастет. Но есть и плюсы. С введением такого реестра расчет будет производиться в кратчайшее время. А приватизировать или изменить собственника можно в течение 10 дней.

Пока такие нововведения в силу не вступили, расчет производится по балансовой цене. Срок кадастровой оценки может быть указан разный. Но в законодательстве определен максимальный период – 5 лет.

Срок действия оценки рыночной стоимости жилья для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита придется представить банку справку о рыночной стоимости квартиры. Она необходима, чтобы банк мог рассчитать сумму займа. А при невыполнении условий контракта квартиру будут реализовывать с торгов, устанавливая стоимость, исходя из этой суммы.

В законодательстве установлен общий период действия справки равный 6 месяцам. По истечении этого срока цена на квартиру не является рекомендуемой, поэтому банк, скорее всего, не примет такую справку.

Зачастую оценка проводится непосредственно перед оформлением договора, поэтому срок ее неважен. Оценку проводит заемщик за собственные средства. Для обеспечения безопасности сделки и для гарантии того, что банк примет справку, рекомендуется проводить оценку в компаниях, которые сотрудничают с банком.

Сколько по времени делается процедура анализа цен на квартиры?

Так как процедуру выяснения рыночной цены проводят частные компании, конкретный промежуток времени назвать сложно. Специалисту необходимо изучить ситуацию на рынке недвижимости, инфраструктуру, состояние дома и самой квартиры.

От всего этого зависит, сколько по времени займет процедура. Обычно процесс не занимает больше двух дней. Но в разных случаях время может быть увеличено. Чтобы точно знать временные рамки, нужно обратиться в выбранную компанию.

Справка о рыночной цене становится недействительной по истечении 6 месяцев, инвентаризационная – не имеет определенного срока действия, кадастровая – по истечении 5 лет. Для ипотеки, так же как и для других целей, справка будет действовать в течение полугода.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком. Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной. Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

• Репутацию компании;
• Время ее работы на рынке;
• Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями. Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты. При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
2. План и экспликацию помещения;
3. Кадастровый паспорт;
4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

• Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
• Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
• Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика. Объем отчета в среднем – 27-30 страниц. Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

1. Обязательный осмотр помещения;
2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
3. Обоснованность проведенной оценки;
4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

Видео: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка? Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка в Москве и области находится в пределах 3500—4000 рублей, в Санкт-Петербурге – 3000—3500 рублей.

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2019 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Независимая оценка стоимости квартиры для банка

Необходимые документы

Квартира на первичном рынке (в новостройке и право собственности еще не оформлено)

• договор долевого участия в строительстве;
• акт приема передачи;
• кадастровый паспорт или схема квартиры с точными размерами (при наличии);
• паспорт заказчика.

Квартира на вторичном рынке:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности (или выписка из ЕГРН);
• кадастровый паспорт.
• паспорт заказчика.

Предоставить документы, возможно любым удобным для Вас способом:

• Передать документы специалисту компании, при проведении осмотра объекта оценки;
• Направить документы по электронной почте компании: [email protected];
• Привезти документы в офис компании по адресу: г. Санкт-Петербург, пр. Энергетиков, д.10, оф. 223.

Порядок работы:

• Заявка или звонок: согласование условий, уточнения деталей;
• Выезд специалиста: бесплатный выезд специалиста в удобное для Вас время, фотофиксация квартиры;
• Предоставление документов любым из вышеперечисленных способов;
• Согласование результата: расчет стоимости, согласование и составление отчета;
• Изготовление и доставка: бесплатная доставка в пределах Санкт-Петербурга в удобное для Вас место и время.

Основанием для оценки квартиры для банка служат положения Федерального закона «Об ипотеке». Оценка недвижимости в обязательном порядке требуется для того, чтобы приобрести квартиру в собственность при помощи получения ипотечного кредита.

Банковская организация определяет сумму выдаваемого гражданину кредита на основании рыночной стоимости жилого помещения. При помощи этого банк страхует себя от грубых нарушений, которые могут возникнуть со стороны заемщика. Помимо прочего гражданин может сам оценить адекватную цену на жилье. Современная система кредитования подразумевает любые способы подстраховки, поэтому без оценки при выдаче ипотеки обойтись нельзя.

Оценочные услуги проводятся специальными компаниями, которые обладают лицензией на осуществление подобной правовой деятельности. Процедура оценивания недвижимости банком важна и для залога, сумма которого варьируется в зависимости цены квартиры.

Как осуществляется оценка недвижимости при ипотеке?

Сначала потенциальный заемщик заботится о выборе жилья, после чего можно обратиться в банк с заявлением о выдаче ипотечного кредита, вместе с которым предоставляется копия паспорта, сведения о работе и заработной платы. Дополнительными документами может выступать свидетельство о браке или свидетельство о рождении детей, необходимое при покупке квартиры в долевой собственности. Компании, занимающейся оценочными услугами, предоставляются следующие документы:

• План БТИ вместе с экспликацией квартиры или дома, в котором указывается детальное описание поэтапного плана вместе с площадью помещения;
• Копия кадастрового паспорта;
• Справка о перекрытиях, но она требуется в том случае, если объект возведен до 1960 года.

После того, как все документы для оценки собраны можно обратиться в оценочную компанию, которая после их принятия уведомит вас о времени и месте проведения экспертизы.

Методы, которые используется при организации экспертизы

Для определения рыночной цены оценщиками используются определенные методы. В частности, одним из них является сравнительный метод. При помощи него можно сделать оценку квартиры можно как в новостройке, так и в объектов вторичного строительства.

Независимая оценка организовывается также с учетом поправочных коэффициентов, которые рассчитываются из качества отделки, даты возведения жилья, размера жилой площади, удаленности от основных объектов городской инфраструктуры. Ко всему прочему эксперты применяют доходный метод, характеризующий потенциальный доход недвижимости при ее реализации или аренде. На момент осмотра ипотечной квартиры учитываются такие факторы, как:

• Общая площадь помещения;
• Наличие поблизости поликлиник, торговых центров, школ, остановок, детских садов, то есть всей доступной инфраструктуры;
• Дата возведения объекта недвижимости;
• Близость к центру города;
• Количество комнат и планировка;
• Этажность;
• Качество ремонта;
• Состояние коммуникаций и отделки;
• Отсутствие дефектов и поломок.

При выезде на объект эксперты не только осматривают помещение, но и фотографируют его, делая сверку с планами БТИ.

Предоставление готового отчета

После того, как пройдет проверка стоимости специалисты предоставят заявителю готовую отчетность, информация о который нужна для удовлетворения требований банка. Сам отчет об оценке квартиры должен содержать в себе следующие данные:

• Сведения о фирме-оценщике;
• Описания методов, применяемых в работе экспертами;
• Полная информация об объекте недвижимости;
• Сравнительный анализ цен на рынке;
• Итоговая рыночная и ликвидационная стоимость квартиры;
• Приложение со списком приобщенных к отчету документов.

Затем для дальнейшего получения ипотеки отчет направляется в банковскую организацию. После проверки данных и одобрения от банка продавец и покупатель могут совершать законную сделку купли-продажи.

По времени отчет может делаться от двух до семи дней. Оформляется документ в печатном формате и заверяется печатью организации и подписью эксперта.

Наша компания предлагает своим клиентам полный спектр услуг, связанных с оценкой объектов жилой недвижимости в городе Санкт-Петербург. Фирма «Эксперт» — это качество оказываемых услуг, компетенция и индивидуальный подход к решению ваших проблем. Проводим оценку недвижимости как в СПб, так и в пригороде. Стоимость работы составляет 3 тысячи рублей.

Мы не затягиваем сроки и сотрудничаем с клиентами на договорных отношениях, что является гарантией защиты ваших прав и законных интересов. Самостоятельно отправляем готовый отчет в банковские организации, предварительно уведомив клиента. Работаем с разными объектами недвижимости и комплексно подходим к решению сложных задач.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Рыночная оценка недвижимости независимыми экспертами является одним из обязательных условий оформления кредита.

Какие же документы для оценки квартиры для ипотеки нужно будет собрать?

Пакет бумаг от физических лиц

Для проведения предварительной оценки недвижимости заемщик, являющийся физическим лицом, должен направить в экспертную компанию следующие документы:

Наименование документа	Где и кем выдается
Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или же выписка из ЕГРН.	Росреестр или МФЦ.
Правоустанавливающий документ (указывает, на каком основании закладываемая недвижимость стала собственностью потенциального заемщика):

• Договор ДУ с застройщиком – при покупке жилья в новостройке;
• Договор купли-продажи – если квартира приобретается на вторичном рынке;
• Договор дарения – если залогом выступает не объект покупки, а любое другое жилье, которое заемщик получил в дар;
• Нотариальное свидетельство о получении наследства – в аналогичной ситуации.

Имеется у владельца. Технический паспорт на квартиру + разрешение на ее перепланировку (если она проводилась). Жилищный комитет или любой другой орган местной администрации, имеющий схожие полномочия. Технический паспорт на жилое помещение, включающий этажный план и экспликацию. БТИ Форма № 9 с указанием всех лиц, прописанных на данной жилплощади. Жилищная контора или паспортный стол по месту регистрации заявителя. Выдается сразу же по предъявлению паспорта.

Кроме того этот документ можно заказать через МФЦ, но тогда придется ждать и посещать его дважды.

Выписка, подтверждающая отсутствие обременений на закладываемый объект недвижимости. Росреестр или МФЦ. Внутренний паспорт гражданина РФ. Имеется у владельца. Фотографии оцениваемой квартиры, подъезда и прилегающей к дому территории – должны быть качественными, четкими, сделанными в светлое время суток.

Без этих снимков банк может не одобрить заявку на ипотеку, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно убедиться в их наличии.

Их делает сам оценщик.

Список необходимых документов считается общим и зависит от того, какая контора занимается оценкой залогового имущества. Все бумаги подаются в виде оригиналов. В дальнейшем с каждой из них нужно будет снять копии, которые прикладываются к итоговому отчету.

На заметку! Единственным подтверждением вашего сотрудничества с оценщиком является официальный договор. Если банк откажет в выдаче кредита по причине неправильно составленного заключения, вы сможете вернуть деньги и провести повторную оценку.

Бумаги от юридических лиц

Если приобретаемое жилье пребывает в стадии строительства, то ее собственником является застройщик, представляющий собой юридическое лицо.

Какие документы нужны оценщику в этом случае? Перед вами полный список:

Разрешение на проведение строительных работ;

Регистрационные данные застройщика – название, адрес регистрации, КПП, ИНН и др.;

Архитектурно-строительная схема дома, в котором расположена покупаемая квартира;

Письменное подтверждение права собственности или договор аренды земельного участка, на котором находится объект недвижимости;

Договор на долевое участие в строительстве (если предусмотрен сделкой);

Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;

Поэтажное проектное описание дома;

Бумага, в которой указана предполагаемая дата сдачи объекта в эксплуатацию;

Справка о балансовой стоимости жилья (если застройщик – хозяин объекта).

На заметку! Проведение оценочной деятельности оплачивает застройщик. Здесь также следует очень внимательно отнестись к выбору эксперта и заключить договор. Только тогда можно рассчитывать на возврат денежных средств в случае отказа банком.

Полезные советы

Во время подготовки перечня документов, необходимых для оценки жилья, прислушайтесь к рекомендациям опытных специалистов.

Совет 1. Некоторые бумаги следует заказывать заранее, ведь их подготовка занимает довольно много времени (например, справка БТИ и технический паспорт готовятся от 7 до 21 дня).

Совет 2. Многие документы имеют ограниченный срок действия, узнать который можно в соответствующей организации.

Совет 3. Большинство бумаг должен собрать сам заемщик или собственник квартиры, но некоторые из них можно заказать оценщику (например, выписку из ЕГПР о наличии или отсутствии обременений на квартиру).

Совет 4. Некоторые справки (например, технические свидетельства из БТИ) выдают только при наличии паспорта владельца и свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить.

Что получает клиент по результатам проведения оценки?

Согласно законодательству, действующему в 2019 году, по завершению процедуры заказчику будет выдан отчет, содержащий в себе следующие сведения:

• Размер общей и жилой площади квартиры;
• Наличие парковочных мест у жилого дома;

Состояние перекрытий;

Высота потолков;

Особенности планировки;

Сведения о дворе, месте расположения и т. д.;

Наличие газа, канализации, водопровода, электричества;

Стоимость 1 кв. м. в квартире;

Близость к станции метро, магазинам, остановкам общественного транспорта и прочим социальным объектам;

Наличие или отсутствие балкона/лоджии, а также их остекления;

Состояние фасада и подъезда;

Мнение эксперта о необходимости проведения ремонтных работ;

Выявленные изъяны (подтверждаются фотографиями);

Строительный материал, из которого возведен дом;

Другая информация.

Как видите, для проведения оценки закладываемой недвижимости потенциальному заемщику предстоит собрать внушительный пакет документов. Однако это вполне оправдано, так как позволит экспертам правильно рассчитать стоимость залогового объекта.

Оценка квартиры для ипотеки: как сделать, чтобы получить одобрение

Оценка квартиры для ипотеки – важный этап, предшествующий выдаче займа. Отчет эксперта помогает и банку, и клиенту быть уверенными в реальной стоимости недвижимости, под залог которой будут выданы деньги. Кем осуществляется оценка и какие требования банка следует учесть, чтобы получить одобрение ипотеки – самые главные вопросы, искать ответ на которые будем вместе.

Что такое оценка недвижимости?

Оценка представляет собой составление юридического документа – отчета – содержащего сведения о стоимости малосемейки, квартиры, дома или доли в нем. Сколько стоит недвижимость вычисляется по разным параметрам:

• квадратуре (общая и жилая площадь, высота потолка);
• типу материала (кирпич, бетонные блоки, прочее);
• году возведения здания;
• этажности;
• району расположения (центр, окраина, деловой район);
• транспортной доступности (расположение рядом с остановками, станциями метро);
• наличию учебных заведений и магазинов близко к жилью;
• цене подобных объектов на рынке жилья.

Оценку производит сертифицированный специалист с учетом всех вышеперечисленных параметров и перспектив развития рынка недвижимости.

Зачем нужна экспертиза?

Экспертиза жилья – требование банков к каждому заемщику, который оформляет ипотеку. Выдавая заем, кредитная организация должна быть уверена в покрытии залоговой квартирой расходов, которые организация может понести, если клиент не сможет регулярно платить. Поэтому у банка возникает необходимость:

1. Удостовериться в реальном существовании жилья и его состоянии.
2. Проверить его ликвидность (т. е. перспективу продажи объекта в случае невозврата денег клиентом).
3. Определить предельную сумму займа (70-80% от рыночной стоимости залога).

Эксперт, производящий оценку, лично выезжает на анализируемый объект и своей подписью удостоверяет достоверность информации. Это удобно банку: организация оперативно получает полную информацию о жилье для принятия решения: одобрить заем или отказать в его получении.

Но не нужно думать, что оценка требуется исключительно банку. Заемщик так же заинтересован в грамотной экспертизе. С ее помощью он может убедиться, что:

• собственник не завысил сумму продажи жилья;
• комната, квартира или дом соответствует документам;
• объект не имеет скрытых дефектов.

Кроме того, оценка позволяет клиенту доказать, что запрашиваемая сумма действительно пойдет исключительно на покупку жилья. Подчас это становится важным аргументом в пользу увеличения кредитного лимита.

Кто может обратиться за оценкой?

Оставить заявку на оценку жилплощади может любой гражданин: как получатель ссуды на дом, так и собственник, осуществляющий сделку купли-продажи. Пункт об оплате расходов на экспертизу часто прописывается в предварительном соглашении, заключаемом сторонами сделки.

Кто производит оценку?

Хотя закон не запрещает заемщику пригласить любого эксперта по личному усмотрению, большинство банков отдают предпочтение проверенным фирмам или частным лицам, с которыми вели дела в прошлом. Данные об этих конторах размещаются на сайтах банков специально, чтобы у людей не возникало вопросов к кому пойти за качественной оценкой.

Кроме прочего, так банки упрощают себе работу: не нужно перепроверять данные о компании-эксперте и наличии у нее необходимых полномочий на проведение оценки.

Если клиент решит выбрать другого оценщика, следует удостовериться, что тот:

• имеет лицензию на проведение такой работы;
• застраховал свою деятельность на срок от 1 года;
• является членом СРО и делает взносы на страховку;
• имеет полис страхования гражданской ответственности от 300 000 рублей и больше.

Важно наличие опыта работы, положительных отзывов в сети и одобрения банка. В противном случае заключение об оценке придется делать заново и в другой фирме, что грозит потерей времени и дополнительными тратами.

Отдельным требованием к оценщику является его личная беспристрастность, отсутствие кровных уз с клиентом банка, обратившимся за ипотекой.

Документы, которые нужны эксперту

Исследование относительно стоимости жилья требует наличия как правоустанавливающих, так и технических бумаг.

К первой группе относят те, которые закрепляют право на владение имуществом за субъектом:

• свидетельство о праве собственности (обязательно!);
• ордер на квартиру (если получено по договору социального найма, затем приватизировано);
• договор купли-продажи, мены (куплено или обменяно);
• договор дарения (подарено);
• свидетельство о получении в наследство (получено по закону или по завещанию);
• акт приема-передачи недвижимости в собственность (для всех).

Во вторую группу включены документы, свидетельствующие о состоянии жилплощади. Это, прежде всего, паспорта: технический и кадастровый.

Оценщику нужны будут сведения и о заказчике экспертизы, его номер паспорта, адрес и телефон.

Как осуществляется оценка?

Чтобы облегчить получение займа стоит ответственно подойти к вопросу оценки предмета залога. Лучше заказать оценку сразу после предварительного одобрения ипотеки, чтобы остальные документы не потеряли актуальности.

Пошаговая инструкция проведения оценки выглядит так:

1. Подача заявки на оценку объекта.
2. Заключение договора оценки.
3. Передача необходимых бумаг на недвижимость.
4. Выезд эксперта на объект, осмотр и фотографирование.
5. Составление требуемого отчета.
6. Предоставление заключения заказчику.

Способы оценки жилья

Как правило при анализе стоимости жилья используется несколько методов, позволяющих наиболее полно охарактеризовать привлекательность объекта для банка:

• расчет возможного дохода (сумма от продажи или аренды, если организация получит его в собственность ввиду невыплаты кредита клиентом);
• расчет затрат на аналогичный объект (сколько стоит построить такой объект);
• сопоставление цен на рынке (сравнивается проданная недвижимость того же типа).

В результате высчитывается два показателя: рыночная и ликвидная стоимость жилища.

Первая покажет за сколько продаются такие объекты в среднем, вторая – за какую цену банк сможет быстро избавиться от жилплощади.

Косвенно влияет на оба показателя прогноз ситуации на рынке подобного жилья, который отражает динамику спроса и предложения и может ответить на вопрос, подешевеет или подорожает залоговая недвижимость с течением времени. Естественно, что малосемейка в старом доме для банка будет не лучшим залогом: если потребуется срочно избавиться от такой жилплощади, продать ее за хорошие деньги вряд ли будет возможным.

Ремонт и наличие мебели в расчет не идут – только менее подверженные влиянию времени характеристики.

Отчет и все, что в нем

Как и к прочим документам, обладающим юридической силой, к отчету предъявляются требования по форме и содержанию.

Требования к форме:

• письменный вид;
• наличие расчетных таблиц;
• объем до 30 страниц.

Элементы содержания:

• кто оценивал;
• каким методом;
• какие документы изучались;
• данные о состоянии объекта (внешний вид и внутреннее устройство, включая дату ремонта, перепланировки и т.п.);
• рыночная стоимость и/или иная стоимость, если она указана в договоре оценки;
• сведения о собственниках;
• отсутствие или наличие обременения прав.

Заключение выдается в течении 2-5 дней, в зависимости от того, сколько времени понадобится оценщику. После чего заемщик предоставляет отчет с другими документами в банк.

Особенности проведения оценки для разных банков

У кредитных организаций бывают дополнительные требования к структуре и содержанию отчета, поэтому есть два способа сделать все правильно:

1. Выбрать аккредитованную в банке компанию.
2. Узнать заранее требования к отчету и согласовать кандидатуру своего оценщика.

В ином случае банк может отказать в приеме бумаг и потребовать проведение новой экспертизы.

То же самое случится, если в документе будут выявлены опечатки, намеренное завышение стоимости жилья или другие нарушения.

Не стоит забывать, что отчет принимается банком ограниченное время, а именно 6 месяцев с даты составления. Если сделка не была оформлена в этот срок, нужна повторная экспертиза.

Цена вопроса

Ценовой диапазон весьма различен. В среднем от 2000 до 10000, в зависимости от региона нахождения имущества и его статуса. Самым дорогим будет анализ стоимости элитного дома или квартиры в столице, гораздо дешевле обойдется малосемейка или комната где-то на периферии.

Стоимость может варьироваться и в связи с проводящим исследование экспертом. Известные фирмы стоят дороже, но они дорожат репутацией и не станут подводить ни клиента, ни банк.

Грамотно проведённая оценка – залог спокойствия финансовой организации и ее клиента при составлении договора ипотеки. Так обе стороны могут быть уверенными, что смогут не потерять свои средства. Однако обращаться следует к надежному оценщику и всячески способствовать полноте и достоверности отчета: дать ознакомиться со всеми документами и недвижимостью, данным из БТИ и Росреестра.

Источники

1. 
   Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
2. 
   Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
3. 
   Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Новый Юрист, 1998. — 624 c.
4. Молчанов, В.И. Огнестрельные повреждения и их судебно-медицинская экспертиза: Руководство для врачей / В.И. Молчанов, В.Л. Попов, К.Н. Калмыков. — М.: Медицина, 2014. — 272 c.
5. Пивовар, А.Г. Большой англо-русский юридический словарь: моногр. / А.Г. Пивовар. — М.: Экзамен, 2016. — 864 c.