Ипотечный кредит в декретном отпуске дают ли и как взять

Полезная информация в статье: "Ипотечный кредит в декретном отпуске дают ли и как взять" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

Актуальность статьи: март 2019 г.

При оформлении ипотеки банки принимают во внимание только официальный доход заемщика, поэтому шансы оформить кредит у женщин в декретном отпуске минимальны.

В большинстве случаев банки отрицательно отвечают на заявку, поскольку считают, что выплата декретных пособий не является источником стабильного и постоянного дохода.

Но, взять ипотеку все же можно, если будет соблюден ряд условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Законодательство

Согласно законодательству ипотека представляет собой залог недвижимости, приобретаемый за счет выданных кредитным учреждением заемных средств.

Данный вид кредитования — целевой, соответственно, предоставленные средства невозможно потратить ни на что иное, кроме выбранной недвижимости.

Все, что касается ипотечного кредитования регулируется Федеральным Законом № 102 от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 7 мая 2013 года).

Во время декретного отпуска женщина перестает выполнять свои трудовые обязанности и осуществляет уход за ребенком и вместо заработной платы получает пособие (выплаты).

Банки в ипотеке отказывают, основанием для отказа служат:

  • Риск не возврата средств ввиду снижения общесемейного дохода и отсутствия постоянной заработной платы.
  • Отсутствие возможности взыскания средств, поскольку на пособие взыскание наложить нельзя, т.к. оно выдается исключительно на содержание ребенка.

Читайте статью, закладная на квартиру по ипотеке, что это такое и для чего она нужна, тут.

Когда ипотека в декретном отпуске возможна?

Получить кредит на жилье можно, если:

  1. Есть возможность подтвердить получаемый во время декрета доход, который на протяжении этого периода не снижается — например, при наличии дивидендов от творческой деятельности.
  2. Оформить поручительство одного или нескольких лиц, соответствующих требованиям банка. Сама женщина может выступить поручителем, в этом случае кредит оформляется на ее супруга, этот вариант подходит для тех семей, где доход мужа стабилен, высок и официально подтвержден.
  3. Внести большой (до 70-80% от стоимости жилья) первоначальный взнос. Данные средства могут быть как собственными, так и в виде материнского капитала или иных вариантов социальной господдержки.
  4. Предоставить залог, равный или превышающий по оценочной стоимости полную стоимость ипотеки.

Банки не редко отказывают в ипотеке на небольшую сумму, например, равную материнскому капиталу, поскольку прибыль от такого кредита минимальна.

Для получения одобрения заявки необходим высокий официально подтвержденный доход, если траты на оплату ипотеки составят 40 и более процентов от ежемесячного дохода, то в выдаче займа будет отказано.

Возможно Вас заинтересует статья, как прописать ребенка по месту прописки матери или отца, прочитать об этом можно здесь.

Льготы по ипотечному кредиту при рождении детей

Во время осуществления ипотечных выплат можно получить некоторые федеральные и региональные льготы. Они предоставляются при рождении первого, второго, третьего и последующих детей.

Льготные условия в зависимости от региона могут существенно отличаться, но общий их принцип един — субсидии выделяются на погашение определенной части ипотеки в связи с рождением в семье ребенка.

Льготы, которыми могут воспользоваться граждане, при рождении детей:

  1. При рождении первого ребенка выдается субсидия в размере стоимости 18 кв.м жилья.
  2. При появлении второго ребенка можно претендовать на аналогичную субсидию — получение средств на погашение части ипотечного кредита в сумме, равной стоимости 18 кв. метров квартиры, кроме того, можно воспользоваться материнским (семейным) капиталом.
  3. При рождении третьего ребенка размер субсидии может достигать 100% стоимости ипотеки. Регионы часто предоставляют семьям региональный капитал, которым можно закрыть часть кредита.

Чтобы получить средства на списание ипотеки, следует обратиться:

  • Для получения льгот по программе «Молодая семья» — в администрацию населенного пункта или в департамент по жилищным вопросам;
  • Для оплаты ипотеки материнским капиталом — в отделение Пенсионного фонда;
  • Для получения льгот, предусмотренных кредитным договором, нужно обратиться непосредственно в финансовую организацию.

В учреждения заявителю следует предоставить пакет документов, после чего обращение будет рассмотрено в двухнедельный срок.

Документы, которые предоставляют в жилищный отдел:

  1. Паспорта родителей (или родителя, если он воспитывает ребенка самостоятельно);
  2. Свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  3. Свидетельство о заключении брака (при наличии);
  4. Соглашение об ипотеке и выписку со счета о задолженности;
  5. Правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  6. Справку о количестве зарегистрированных, по данному адресу.

В Пенсионный фонд предоставляют:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Документы на оформленный заем и выписку по счету, где отражена задолженность по ипотеке;
  3. Документы, подтверждающие право собственности;
  4. Реквизиты банка, по которым будут перечислены деньги;
  5. Заявление о переводе денег в счет погашения кредита на жилье.

Для списания ипотеки по договору, заключенному с кредитной организацией, в банк предоставляют ту документацию, которая будет запрошена.

После подачи документов следует дождаться решения, если ответ будет положительным, средства перечислят в счет списания ипотеки.

Государственная программа «Молодая семья»

Программа поддержки молодых семей запущена в 2011 году, по условиям программы стать собственниками недвижимости или улучшить жилищные условия могут граждане:

  1. До 35 лет;
  2. Находящиеся в браке;
  3. Имеющие гражданство РФ;
  4. Доход на семью не менее установленного регионом;
  5. Не имеющие детей (субсидия в этом случае составит 30%) или имеющие детей (до 40%).

Важным условием является недостаточное количество квадратных метров на человека в квартире, где семья прописана.

Количество метров отличается в зависимости от региона (в Москве — 18 кв.м., в Иркутске — 15 кв.м).

В программе не могут участвовать граждане, у которых уже имеется недвижимость в собственности, даже если они соответствуют остальным условиям.

К преимуществам программы относятся:

  • Возможность взять жилищный кредит под более низкие проценты;
  • Увеличение шанса на одобрения заявки банком;
  • Возможность обзавестись собственным жильем и улучшить условия проживания.

Оформлять субсидию следует до получения ипотечного займа.

Для этого предоставить жилищному эксперту определенный пакет документов и сформировать заявку. После получения положительного ответа можно оформить ипотеку, а средства использовать для внесения первого взноса.

Читайте так же:  Кто должен менять электросчетчик в приватизированной квартире

Стоит отметить, что данная программа не распространяется на приобретение недвижимости на вторичном рынке, зато средства можно вложить в долевое строительство или покупку уже готового жилья.

Если вы хотите узнать, можно ли погасить досрочно ипотеку с помощью материнского капитала, советуем вам прочитать статью.

Отсрочка и заморозка платежей

Отсрочку платежей по ипотеке, при рождении в семье заемщика ребенка, предоставляют некоторые финансовые учреждения, например ВТБ или ПАО Сбербанк. Такая мера не закреплена законодательно, это инициатива самих банков.

При рождении первого ребенка отсрочка предоставляется на срок в 3 года, а при рождении второго и последующих детей — на 5 лет.

Во время периода отсрочки заемщики оплачивают только проценты по займу, а выплата основного долга переносится на окончание срока.

Возможность заморозки ипотеки следует оговаривать с кредитным экспертом до того, как будет подписан договор.

Такая возможность предоставляется на срок не более полугода, поэтому при оформлении ипотеки во время декретного отпуска следует правильно рассчитывать собственные финансовые возможности, чтобы кредит не стал неподъемным.

Можно ли взять ипотеку во время декрета?

Конечно можно, но для этого следует иметь высокий уровень постоянного дохода, который не снижается даже во время декретного отпуска, и соответствовать требованиям банка.

А для того, чтобы скорее погасить ипотеку имеет смысл воспользоваться предоставляемыми государством и финансовыми учреждениями субсидиями и льготами.

Как доказать заемщику, что денег на оплату ипотечного кредита нет? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !
Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

1 Комментарий

Мы взяли ипотеку, когда я была на 8 месяце беременности. В банк я принесла все нужные справки и нам одобрили. А после рождения ребенка, еще материнский капитал сразу применили.

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

Аренда квартир
Ипотека
Налоги
Наследство и дарение
Оформление
Приобретение квартир
Продажа квартир
Споры с соседями и сожителями
Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город окт 2019 сен 2019
Москва 216,8 т.р. 213,5 т.р.
С-Петербург 133,9 т.р. 132,7 т.р.
Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
Новосибирск 72,5 т.р. 71,9 т.р.
Сочи 122,1 т.р. 121,5 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

Смотрите видео по теме статьи

Тайны ипотеки и новостроек: о чем не расскажут банкиры и девелоперы

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от .

На какой срок брать ипотечный кредит?

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Ипотека в декрете: возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете

Рождение детей может стать естественной причиной необходимости расширения имеющейся жилплощади. Сегодня мы поговорим о том, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, дадут ли ипотеку, если жена в декрете и какие имеются ограничения и требования банков по этому вопросу.

Суть проблемы: почему банки отказывают

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечных кредитов для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки.

В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в получении ипотеки в декрете. Причинами такого решения являются следующие факты:

  1. Ни один банк не захочет связываться с клиентом, доход которого в течении довольно продолжительного периода времени (как минимум 1,5 года) ограничен пособием по уходу за детьми, величина которого в большинстве случаев невелика (порядка 10-20 тысяч рублей в месяц).
  2. Наличие как минимум одного иждивенца является еще одним фактором, отрицательно влияющим на решение кредитора (особенно в случае подачи заявки матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
  3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужат причиной отказа в выдаче кредита.

Помимо вышесказанного, банк руководствуется будущими последствиями в случае невозможности дальнейшего обслуживания кредита таким клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

ВЫВОД: Женщины в декрете относятся банками к категории нестабильных заемщиков с повышенным риском невозврата заемных средств. Связываться с такими клиентами не желает большинство банков в РФ.

Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность.

Как реально взять ипотеку в декрете

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Практика показывает, что при соответствии всем требованиям банка, такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

  • У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
  • Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
  • Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Небольшой лайфхак! Если вы в декрете, но муж работает, то лучше подавайте заявки в банки, которые не учитывают иждивенцев (ВТБ 24, Райффайзенбанк и др.). В этом варианте будет достаточно много шансов получить одобрение.

Показать дополнительный заработок

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

Читайте так же:  Тонкости получения налогового вычета при покупке квартиры за материнский капитал в ипотеку и без ден

Подтвердить его можно с помощью выписки с банковского счета, справкой по форме банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Такой вариант возможен и имеет довольно высокий шанс одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа на выбор клиента) позволяет не предоставлять справки о зарплате и дает возможность в анкете указать любое место работы.

Если вы или ипотечный брокер подойдет грамотно к этому вопросу, то можно обойти службу безопасности и получить одобрение.

Однако, если в процессе анализа заявки, банк выяснит, что потенциальный заемщик намеренно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то вполне может вынести отрицательное решение и потом будет очень сложно взять ипотеку где-то еще.

Что не поможет

Для одобрения заявки на оформление ипотеки женщина должна, как уже говорилось, доказать кредитору свою самостоятельность и кредитоспособность. Рассмотрим далее факторы, которые не помогут в этом вопросе, а в ряде случае, напротив, навредят.

Материнский капитал

Госпомощь в виде материнского капитала для семей с двумя и более детьми (около 450 тысяч рублей) ни как не влияет на положительное решение банка. Если у вас нет места работы, то хоть два материнских сертификата предоставьте – вам все-равно придет отказ по минимальным требованиям банка для ипотеки.

Оформление ипотеки под материнский капитал в любом случае предполагает, что вы работаете и имеете достаточный размер дохода, чтобы гасить ипотеку.

Созаемщик не супруг

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечное кредитование обычно предполагает автоматическое присоединение супруга в качестве созаемщика. Сейчас так делают большинство российских банков.

В случае декретниц, когда риски и так приближены к максимуму, наличие созаемщика, который не является супругом, не сыграет никакой положительной роли. Существует высокая доля вероятности, что банк откажет. Многие женщины пытаются привлечь в качестве гаранта исполнения обязательств своих близких родственников, однако банк, в первую очередь, интересует самостоятельность самого заемщика.

Банк не может выдать ипотеку основному заемщику, который в данный момент в декрете. Второй момент – потенциальный созаемщик не может включить в сделку женщину в декрете т.к. она не является супругой, а отсутствие дохода не позволяет включить данного созаемщика без учета дохода.

Залог другой недвижимости

Ипотечный кредит под залог недвижимости, имеющийся в собственности, также не поможет женщине в декрете т.к. он предполагает обязательное требование подтверждения дохода.

И если клиент имеет в собственности ликвидную жилплощадь, то ее лучше передать в залог и взять нецелевой займ на покупку другой недвижимости. Однако, ставки по таким продуктам, несколько выше, чем по обычной ипотеке.

Если женщина в декрете, то можно рассмотреть вариант ломбардной ипотеки в МФО, но надо быть очень осторожными с ними, чтобы не попасть на мошенников. [urlspan]Проверенная организация тут[/urlspan]. Все надежно и относительно недорого.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Если у вас есть платежеспособный супруг то целесообразнее обращаться и подавать заявки в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов с отсутствием требования по иждивенцам. К ним можно отнести:

  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Дельтакредит;
  • Транскапитал банк;
  • Абсалютбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Российский капитал.

[3]

Вторым вариантом здесь является оформление займа по двум документам. Такие программы предлагают следующие банки:

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья» Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации, Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Еще можно попробовать подать заявку в свой банк, через который женщина получала заработную плату. Некоторые кредитные организации готовы пойти навстречу даже таким клиентам и оформить длительный кредит.

ВАЖНО! Перечисленные варианты предполагают обязательное наличие хорошей кредитной истории и максимальное соответствие ключевым требованиям банка. Только в такой ситуации кредитор может вынести положительное решение.

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк известен своими выгодными условиями кредитования, поэтому данная кредитная организация стоит на первом месте в списке потенциальных партнеров у женщины в декрете.

Для таких клиентов в банке нет специальных или льготных программ ипотеки, поэтому оформление будет осуществляться на стандартных условиях.

Для женщины, на период декретного отпуска, в Сбербанке действуют следующие варианты оформления ипотеки:

  1. Оформление на супруга;
  2. Учет второго основного места работы.

С первым вариантом никаких трудностей не будет, если зарплаты супруга достаточно для своевременной оплаты ипотеки.

Во втором варианте обязательно нужно, где-то быть официально трудоустроенным еще. При этом это место работы не должно быть по совместительству или трудовому договору.

Следует помнить, что ипотека Сбербанка допускает учет дополнительного неофициального дохода без подтверждения справками. Просто укажите эту сумму в заявке.

В целом, Сбербанку свойственен высокий процент отказа по заявкам от проблемных клиентов. Женщины в декрете, к сожалению, относятся именно к этой категории заемщиков.

Но если женщина в декрете имеет достаточный доход (например, помимо социального пособия получает дополнительный заработок) и полностью отвечает всем остальным требованиям кредитора, то банк вполне может пойти навстречу и выдать требуемую сумму.

[1]

Также рекомендуем вам узнать про ипотеку с государственной поддержкой, возможно, тут для вас будет тоже пара вариантов оформления ипотеки даже, если вы еще в декрете сейчас.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что декрет – это не крест на собственном жилье. Просто запишитесь на бесплатную консультацию к ипотечному юристу, через специальную форму на нашем сайте в углу экрана. Он обязательно подберет вам вариант и поможет с документами для оформления ипотеки.

Просьба оценить пост и написать в комментариях о том, трудно ли взять ипотеку в декретном отпуске.

Читайте так же:  Порядок и последствия прекращения брака

Дадут ли ипотеку женщинам в декретном отпуске?

Беременность сопряжена с хлопотами, проблемами, расходами. Будущая мама настолько хочет обеспечить будущего ребенка всем. В этот момент задумывается об ипотеке. Конечно, если беременность запланирована, то ипотека оформляется раньше, но что делать, если кредит на приобретение жилья нужно оформить сейчас? Конечно, идеальным вариантом есть оформление жилищного займа на супруга, но есть причины, когда такие действия не возможны, что делать: возможна ли ипотека в декрете? На этот вопрос попробуем ответить далее.

Возможно или нет

Если следовать нормам законодательства, то прямого запрета на выдачу жилищной ссуды беременной женщине нет. Каждый оформляет ипотеку для приобретения квартиры, если он соответствует требованиям платежеспособности. Другое дело, что внутренние правила финансовых компаний устанавливают список заемщиков, которым они не готовы или не хотят выдавать заем. И в списке женщины в декрете.

Это прямое нарушение прав женщины и ребенка? Не совсем так. Банк оценивает потенциального клиента с точки зрения платежеспособности и материального благополучия, а не с точки зрения семейного и другого положения.

Почему банки отказывают декретчицам:

  • Потому, что они не имеют постоянного заработка, поскольку они в декрете или ухаживают за маленьким ребенком.
  • Даже при наличии постоянного дохода при появлении нового члена семьи резко увеличивается размер ежемесячных затрат: ребенок болеет, ему необходима одежда, мебель и т. д.
  • При ипотечном договоре необходим созаемщик, причем не один, а несколько. Но автоматическим созаемщиком выступает супруг декретчицы. Если во внимание взять тяжелый психологический период и статистику, то в первые годы жизни ребенка семьи распадаются и женщина остается одна в трудном материальном положении.

Поэтому, сказать однозначно, что удастся оформить, нельзя. Если говорить честно, то ее вообще вряд ли удастся оформить, хотя есть такие варианты. Если очень нужно и есть желание потратить время, то можно пробовать.

Кто может получить

Итак, какое главное требование банка при выдаче ссуды на покупку недвижимости – это достаточное финансовое обеспечение, дающее возможность платить по долгам. Если оценивать платежеспособность клиента чисто математически, то тогда нужно:

  • чтобы ежемесячно на оплату займа уходило не больше 50% от семейного бюджета. Кроме того, важен не удельный вес платежа, а остаток семейного бюджета в стоимостном выражении;
  • чтобы в семье, которая берет кредит после уплаты ежемесячного платежа оставалось не менее, чем один прожиточный минимум на каждого члена семьи, установленного в регионе.

Если ни одно правило не выполняется, то тогда по анкетной заявке будет автоматически отказано без дальнейшего рассмотрения дела.

Таким образом, задача номер один для претендентки – это доказать, что ее уровня дохода достаточно для погашения долга.

Как доказать финансовую состоятельность:

  • Представить справку о доходах. Например, по Трудовому Кодексу никто не запрещает женщине в декрете работать. Другое дело, что это не полный рабочий день, всего 2 часа в день. Но если представительница прекрасного пола занимает должность и имеет хорошую оплату труда, то это помощь.
  • Доказать дополнительный доход. Большинство граждан работают в свободном режиме, являясь фрилансером. Такой доход иногда является основным и предоставляет многим не только брать ссуды, но и жить на такие деньги. Чтобы дополнительный доход был учтен при оценке платежеспособности, нужно представить документы. Это может быть выписка банка о том, что регулярно происходит зачисление средств на банковский счет.
  • Быть индивидуальным предпринимателем, иметь другой вид бизнеса. Такой вариант эффективный, поскольку женщина при любых обстоятельствах есть собственником предприятия, а деятельностью руководит другое лицо. Главное – это получаемая прибыль. Кроме того, те, кто занимаются частной практикой, например, адвокаты, юристы, нотариусы и т. д. имеют возможность оказывать свои услуги и на дому. Декрет их никак не ограничивает.

Вот если женщина в декретном отпуске может выполнить такие требования, то тогда она может попытаться оформить займ.

Привлечение созаемщика

Другой способ для одобрения заявки – это привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода, хорошей кредитной историей. Максимально допустимое количество таких субъектов в договоре – пять. Но, как правило, люди предоставляют 2–3.

Напомним, что муж жены автоматически становиться созаемщиком, который в случае невыполнения обязательств со стороны супруги, вынужден погашать такой кредит.

Тогда возникает вполне логичный вопрос: почему нельзя сразу оформить на супруга? Здесь все сложно, и каждая представительница прекрасного пола может руководствоваться своими причинами. Банально мужу могут не выдавать деньги, поскольку у него уже оформлен автокредит, или у него плохая кредитная история и т. д. Нельзя забывать и о том факте, что женщина может просто хотеть оформить квартиру на себя, ничем не должная мужу. А может быть, что вторая половинка вообще отсутствует.

Но тот факт, что наличие созаемщиков необходимо, неоспоримая истина.

Особенности ипотеки в декрете

Теперь поговорим об особенностях и условиях ипотеки, которую могут одобрить банки:

  • Размер первоначального взноса должен быть больше минимального. Минимальный размер первоначального капитала устанавливается на уровне 10–15%. Но для того, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, необходимо вносить больше. Можно вспомнить о материнском капитале, который выдается семьям на второго ребенка, и использовать его полностью в качестве взноса.
  • Лучше согласится на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. По закону, такой вид страхования не является обязательным, а добровольным. Обязывать могут только страховать сам залог (такая процедура происходит каждый год). Но если будет застрахован и сам заемщик, то это снизить саму ставку, а также повысить шансы клиента банка на положительное решение.
  • В собственности нужно иметь долю недвижимости. Это снизить риски самого банка, ведь даже при проблемном займе отобрать единственное жилье у женщины с ребенком очень трудно. Государством может быть наложен мораторий на такие действия. А вот если будет еще какая-то собственность, то это избавить кредитора от проблем.

Это базовые особенности ипотечного кредитования девушек в декрете. Другой вопрос, где взять такой заем? Лучше всего обращаться в Сбербанк, который работает в направлении многих программ и реализует множество государственных программ.

Условия от Сбербанка

Почему необходимо обращаться в Сбербанк:

  • Самый главный банк, который ежегодно кредитует сотни семей.
  • Есть большое разнообразие программ.
  • Есть возможность погасить первоначальный капитал материнский капиталом, получив при этом пониженную ставку.
  • Работает программа «Ипотека для молодой семьи», в рамках которых на льготных условиях кредитуют семьи, где один или оба родителя не достигли возраста 35 лет.
  • Есть льготные программы, разработанные совместно с партнерами-застройщиками, которые предоставляют возможность семьям приобрести недвижимость под ставку 7,4% годовых в определенных жилых комплексах.
Читайте так же:  Образцы заявлений по форме №1 и №3 для оформления временной регистрации по месту пребывания

Каждая программа Сбербанка регулярно изменяет условия кредитования, но, в общем, они следующие:

  • Ставка на уровне 8,5–9,5%.
  • Срок кредитования – до 25–30 лет.
  • Первоначальный взнос – 15–25%.
  • Сумма займа — до 20 миллионов рублей.

Для того чтобы оформить кредит — нужно заполнить онлайн-заявку на сайте Сбербанка и дождаться звонка оператора. По итогу рассмотрения заявки вас пригласят на предварительную консультацию в банк, куда и надо будет представить документы о финансовом состоянии. Если удастся доказать возможность оплачивать заем, то тогда в индивидуальном порядке сотрудником банка будет выдан список необходимых документов и предоставлена консультация по дальнейшим действиям.

Вероятность того, что ссуда будет одобрена девушкам в декрете, мала. Украшать ситуацию не стоит. Но при правильном подходе и наличии реального финансового основания покрыть такой кредит, вполне возможно это осуществить. Ребенок заслуживает на комфортные условия. Если есть возможность, нужно пробовать.

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске

Рождение ребенка — прекрасный повод улучшить свои жилищные условия. Только ипотека в декретном отпуске, зачастую — практически невыполнимая задача. Многие банки отказывают семьям, где есть молодые мамы, в выдаче займа, из-за отсутствия у нее постоянного дохода.

Прежде чем обратится в банк, родители должны оценить свои возможности, чтобы не оказаться в неприятном положении при погашении своих кредитных обязательств. Зачастую, получить ипотеку, если жена в декретном отпуске, можно только при наличии большого первоначального капитала или при применении материнского сертификата.

Условия получения ипотеки в декретном отпуске в Сбербанке или других банках

Сбербанк давно пользуется популярностью благодаря одним из самых низких ставок по ипотечным кредитам, но он же славится и огромным количеством отказов по поданным заявкам. Сотрудники Сбербанка внимательно относятся к проверке заемщиков, следят за тем, чтобы они смогли погасить все проценты в сроки.

Можно выделить несколько ситуаций, при которых шансы на получение ипотеки в Сбербанке сводятся к минимуму:

  1. Если размер ипотечного кредита практически равен сумме, предоставляемой по материнскому капиталу (на данный момент — 453 026 рублей). В этом случае сотрудникам банка будет понятно, что кредит берется для обналичивания этих средств, а значит, организация практически не заработает на этой сделке.
  2. У заемщика или созаемщика уже есть иные кредитные обязательства. Сюда относится даже кредитная карта от Сбербанка, причем неважно, пользуются ей или нет.
  3. Доходов заявителей недостаточно. Банк может согласиться на оформление кредита, но существенно уменьшить его размер.

Важно! Другие банки также не любят давать ипотечные кредиты женщинам в декрете. Как правило, если договора и оформляются, то на невыгодных для заемщика условиях.

Специальные предложения

В Сбербанке регулярно вводятся различные предложения, в которых предусмотрены более низкие процентные ставки или ограниченный пакет документов.

К примеру, до конца июня 2017 года действовала акция «Молодая семья» для супругов с маленькими детьми, при которой можно было получить ипотечный кредит по ставке в 10,75%. Еще полпроцента могло быть добавлено тем, кто не является получателями заработной платы на счет этого банка, 1 дополнительный процент за отказ оформить страховку на кредит и приобретаемое имущество.

Все специальные предложения от Сбербанка предполагают, что вместе с заемщиком в банк обращается созаемщик, который не запрещает своей супруге получить кредит, даже во время декрета.

Такие программы имели ограничение по возрасту: воспользоваться ими могли только граждане от 21 до 35 лет. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Если семья признана нуждающейся, она может принять участие в федеральной программе «Жилище», предусматривающей возможность получения молодой семьей, денежной субсидии в размере до 35% для улучшения жилищных условий. Эти денежные средства, в том числе, могут быть направлены на частичное погашение ипотечного кредита.

Получение ипотеки в декрете

Законодательство никак не ограничивает возможность получения женщинами, находящимися в декрете, ипотечного кредита. То есть, матери никто не может запретить подать заявление на получение ипотеки, но, скорее всего, в заключение договора кредитования ей будет отказано по причине отсутствия постоянного источника доходов.

Самое большое количество отказов в банках приходится именно на молодых мам, желающих улучшить свои жилищные условия. Причем на решение банков не влияет ни наличие поручителей, ни хорошая кредитная история.

В такой ситуации придется искать альтернативные варианты оформления ипотеки.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Получение кредита мужем

Оптимальный вариант — поручение оформления ипотечного кредита мужу. Как показывает практика, у работающего мужчины гораздо больше шансов получить положительное решение об оформлении ипотечного кредита, даже если его жена находится в декретном отпуске. В таком договоре она будет выступать в качестве созаемщика.

Ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий, выдвигаемых банком:

  1. Среднемесячный доход супруга должен быть в три раза выше суммы выплаты по кредиту.
  2. После внесения ежемесячного платежа, в семье должно оставаться достаточно средств для содержания ребенка.

Случаи, когда муж также получает отказ в оформлении ипотечного кредита, встречаются достаточно часто. Причинами для этого может быть частая смена работы, недостаточный размер дохода, плохая кредитная история.

Использование материнского капитала

Средства на материнском сертификате могут быть использованы в качестве первоначального взноса, что значительно повышает шанс на получение ипотечного кредита.

Материнский капитал во многих регионах — это примерно 30% от суммы первоначального взноса на новое жилье. Такие случаи рассматриваются банком в индивидуальном порядке, поэтому возможно, что при оценке представленных документов банком будет принято решение о снижении процентной ставки по кредиту.

При рассмотрении заявления об оформлении ипотеки, сотрудниками банка также будет приниматься во внимание общесемейный доход супругов. Поэтому помимо основного пакета документов, нужно обязательно приложить справку о доходах супруга. В такой ситуации заемщиком по документам будет выступать муж.

Иные способы получения ипотеки

Заключить договор ипотечного кредитования можно и другими способами. Например, воспользоваться специальными предложениями «Молодая семья». Такое предложение осталось, например в Россельхозбанке. Их кредитный продукт предусматривает ставку от 10% и предлагает специальные условия кредитования молодых семей. Сбербанк предлагает ставку 10,5 %, которую можно снизить, являясь клиентом зарплатного проекта банка, выбирая электронную регистрацию сделки или страхуя жизнь и имущество.

Читайте так же:  Правила составления акта о затоплении нежилого помещения и образец документа для скачивания

Зачастую, в таких программах предусмотрена возможность по привлечению к кредитованию родителей заемщиков, при этом их доход также учитывается.

А вот такие банки как ВТБ и Газпромбанк подобных кредитных программ не предусматривают. В любом случае, для получения дополнительной информации необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка.

Все крупные банки принимают участие в программе господдержки семей, в которых дети родились в срок с 01.01.2018 года. Таким семьям государство субсидирует ипотеку до 6% на весь период кредитования. Еще одно важное условие получения такого кредита — недвижимость должна быть приобретена на первичном рынке, иными словами от застройщика.

Еще один способ получения ипотеки в декретном отпуске — программа накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. В этом случае правом на использование является 3-летний стаж участия в программе, что очень удобно для женщин, ведь период нахождения в декрете учитывается в этом сроке. Скачать для просмотра и печати:

Нюансы получения ипотеки в декрете

Чтобы избежать получения отказа в оформлении ипотечного кредита, женщина, находящаяся в декретном отпуске, должна внимательно относиться ко всем тонкостям этого кредитования.

Прежде всего, нужно позаботиться о подготовке всех документов, где есть подтверждение дополнительного дохода семьи, если они есть.

Можно также просчитать возможность внесения первого взноса по кредиту в размере до 70% от стоимости выбранного жилья.

Порядок обращения в Сбербанк и другие банки

Сбербанк славится своими низкими процентами по ипотеке, поэтому женщины, находящиеся в декретном отпуске, чаще всего обращаются за получением кредита именно в эту организацию. Но как правило, после рассмотрения документов, сотрудники банка выносят таким заемщикам отказ по одной из нижеперечисленных причин:
  1. Одинаковый размер ипотечного займа и материнского капитала.
  2. Наличие иных долговых обязательств перед банком, плохая кредитная история.
  3. Недостаточный уровень дохода семьи.

В случае получения отказа в Сбербанке, можно обратиться в другие банковские организации. Для этого в каждый выбранный банк передается заявление и определенный пакет документов.

После получения бумаг, служба безопасности должна провести проверку сведений, указанных в представленном документе. Если все данные будут указаны правильно, а специалиста устроит доход, кредитная история заемщика и сумма кредита, по результатам рассмотрения заявки банк выносит положительное решение.

Платежи по ипотеке

Все платежи по ипотеке должны вноситься в соответствии с графиком, установленным банком (приложение к кредитному договору). Если у заемщика возникли какие-либо финансовые затруднения, он должен незамедлительно известить об этом банк.

В большинстве случаев специалисты идут на уступки и замораживают платежи на период до 1 года или уменьшают их размер.

После восстановления финансовой ситуации, заемщику придется ежемесячно платить большую сумму.

Сегодня, в связи с длительным кризисным состоянием экономики, законодатель ввел понятие «ипотечные каникулы».

«Ипотечные каникулы» продолжительностью до шести месяцев могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%). При этом размер среднемесячных выплат по кредиту для участия в программе должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика. По выбору должника может быть приостановлено исполнение обязательств по кредиту или уменьшен размер ежемесячного платежа.

Внимание: таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

Регулируется такая программа федеральным законом «Об ипотечных каникулах».

Как получить рассрочку

Если семья не попадает под действие программы «Ипотечные каникулы», ей придется платить вне зависимости от своей финансовой ситуации.

Единственный вариант добиться рассрочки: написать заявление в банк об отсрочке выплат в связи с возникновением временных денежных трудностей. С таким документом лучше обратиться к специалисту заранее, а не в тот момент, когда вносить очередной платеж будет уже нечем. Как правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам и дают отсрочку.

Такое решение может быть принято при наступлении следующих ситуаций:

  1. Появление ребенка в семье.
  2. Потеря работы заемщиком.
  3. Болезнь заемщика, которая требует дорогостоящего лечения.

Заявление рассматривается в течение нескольких дней, поэтому необходимо заранее позаботиться о его передаче сотрудникам банка. В документе обязательно должен быть указан срок, который потребуется родителям для восстановления своей финансовой стабильности. В случае с рождением ребенка, дополнительно к заявлению должны быть приложены документы о выходе матери в декретный отпуск.

Как правило, гражданам с хорошей кредитной историей, официальной заработной платой, дается положительный ответ. В этом случае заявитель должен вновь прийти в банк, к своему специалисту, чтобы продлить срок кредитования или перезаключить договор.

[2]

Еще один распространенный вариант решения проблемы с недостаточным количеством средств на оплату ипотеки, если жена в декрете, то подача заявления об уменьшении размера ежемесячного платежа на время декретного отпуска. Как правило, банки охотнее соглашаются на такие условия.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Источники


  1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.

  2. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

  3. Шалагина, М. А. Правоведение. Шпаргалка / М.А. Шалагина. — М.: Феникс, 2015. — 126 c.
  4. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
Ипотечный кредит в декретном отпуске дают ли и как взять
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here