Ипотечный кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья

Полезная информация в статье: "Ипотечный кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Ипотека на вторичное жилье

Заявка на кредит

Компания «Крэйн Кэпитал» поможет вам оформить ипотеку на вторичное жилье на выгодных для вас условиях. Мы помогаем своим клиентам приобретать недвижимость уже более 10 лет. Наши специалисты — профессионалы своего дела, готовые быстро решить любую возникшую проблему с ипотекой на приобретение вторичного или любого другого жилья. Также у нас вы сможете рефинансировать уже имеющийся кредит.

Данный вид ипотеки подходит тем людям, у кого уже есть в наличии дом, дача и другая недвижимость, которую можно оставить в залог. Наши специалисты готовы сами осуществить оценку вашего имущества и, в зависимости от его цены, предложить сумму, на которую вы сможете рассчитывать. Рассмотрение заявки на получение кредита на жилье происходит в течение 1 дня. Вам не придется долго ждать!

Если вас устроит наше предложение, наши специалисты оперативно оформят документы и передадут вам деньги. Вам не придется разбираться в юридических тонкостях, чтобы получить кредит на вторичное жилье. Все текущие вопросы мы решим сами.

Документы необходимые для получения ипотеки на вторичное жилье

— Копия паспорта Заемщика/Созаемщика (все страницы, в т.ч. пустые)

— Копия документа о временной регистрации Заемщика/Созаемщика, если в паспорте отсутствует отметка о регистрации

— Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (ПФР)

— Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН)

— Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты, документы о дополнительном образовании и т.п.) — Заемщика/Созаемщика

— Копия военного билета (для лиц мужского пола моложе 27 лет, все заполненные страницы)

— Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная работодателем с указанием на каждой странице печати организации-работодателя Заемщика, даты заверения, подписи ответственного лица компании-работодателя с расшифровкой подписи (ФИО) и должности, записью «копия верна», на последней странице копии должна присутствовать фраза «работает по настоящее время».

— Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ с основного места работы за последние 12 месяцев (справка должна быть подписана главным бухгалтером организации, либо другим ответственным лицом компании, имеющим право подписи на финансовых документах)

Перечень документов для Инвестиционных компаний и частных инвесторов

— Правоустанавливающие документы на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения, передачи в собственность (приватизации и т.д.).

— Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРП.

— Паспорт собственника, все страницы.

— Документы БТИ: кадастровый паспорт, экспликация – по требованию (как привило не требуется)

— Выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (ЕЖД)

— Копия финансово-лицевого счета.

Основные преимущества получения ипотеки на вторичное жилье в «Крэйн Кэпитал»

  • Минимальная сумма займа — 500 тысяч рублей, ограничения по максимальной сумме при получении ипотеки на вторичное жилье отсутствуют.
  • Процентная ставка — от 12% в месяц. Она остается неизменной в течение всего срока кредитования.
  • Кредит на вторичное жилье оформляется на срок до 30 лет.
  • Мы не требуем от клиентов предоставлять нам справки о доходах в отличие от большинства других банков.
  • Мы работаем честно: у нас нет скрытых комиссий и непредвиденных взносов.

Хотите узнать о нашей компании более подробную информацию или оформить ипотеку на вторичное жилье? Свяжитесь с нашими консультантами по телефону: +7 495 784-81-61

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

При покупке квартиры в ипотеку вам нужно пройти 5 шагов и собрать 2 комплекта документов. Каких именно – рассказывает эксперт по недвижимости ООО «Урал-Эстэйт» Ольга Панферова.

Выбор банка

Первое, что нужно сделать, – изучить предложения банков по ипотечному кредитованию на текущий момент. Иногда самая низкая процентная ставка не означает лучшие условия кредитования. На что еще следует обратить внимание, выбирая банк для ипотеки:

Документы для одобрения ипотеки

Изучив предложения по ипотечному кредитованию, остановите свой выбор на двух-трех банках. Далее приступайте к сбору документов для аккредитации в банке Вас как заемщика. В последнее время список из этих документов значительно сократился. Основные документы следующие:

Если вы привлекаете созаемщиков, то такой же пакет документов потребуется от них. Если Вы выбрали банк, в котором у Вас зарплатный проект, документов от Вас потребуется еще меньше, а условия кредитования будут лучше.

Выбор квартиры

Получив положительный ответ от банка, приступайте к выбору объекта недвижимости. При выборе, обязательно предупреждайте продавца, что Вы планируете приобрести квартиру с привлечением ипотечных средств.

Документы на квартиру

Следующая ступень после того, как Вы определились с недвижимостью, – сбор документов на этот объект (ведь он передается в залог). Вот что вам потребуется:

  1. Правоустанавливающие документы. На каком основании объект недвижимости принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор приватизации, договор дарения и прочее.
  2. Копии всех страниц паспортов собственников или копия свидетельства о рождении.
  3. Выписка ЕГРН. Ее можно заказать онлайн. Некоторые банки делают это самостоятельно.
  4. Согласие супругов, разрешение органов опеки, если требуется.
  5. Справка из паспортного стола. Для рассмотрения на этом этапе подойдет справка с указанием всех зарегистрированных лиц в объекте недвижимости.
  6. Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Отчет нужно заказать у аккредитованных банком оценочных компаний. Он стоит примерно 3 тысячи рублей (цена может меняться в зависимости от объекта и банка). Некоторые банки заказывают отчет сами и за свой счет.

Это неполный список того, что у Вас может потребовать банк. Список меняется в зависимости от объекта недвижимости и банка. При подготовке документов обязательно уточните в банке срок действия предоставляемых справок.

Такой же список документов потребуется для аккредитации объекта недвижимости в страховой компании. Будьте готовы к тому, что страховая компания запросит от Вас и от продавца дополнительный пакет документов. Обратите внимание, что у разных страховых компаний разные требования. После получения положительного юридического заключения от банка и страховой, можно назначать дату сделки.

Заключение договора купли-продажи

На сделке происходит подписание документов, производятся частичные расчеты. Опять же, какие документы Вы будете подписывать на сделке, зависит от того, какой объект вы выбрали. Для квартир на вторичном рынке недвижимости вы подписываете договор купли-продажи, кредитный договор, закладную. Если есть созаемщики, то они подписывают договор поручительства. Иногда одновременно подписывается договор страхования. Перед подписанием внимательно прочитайте каждый документ. Задайте свои вопросы сотруднику банка, уточните, в какую дату и каким способом оптимально вносить очередные платежи по кредиту. Спросите, как нужно уведомить банк о Вашем желании досрочно погасить кредит. Проверьте свои паспортные данные, сумму кредита, адрес объекта и прочее на возможные опечатки. Обратите особенное внимание на закладную: чаще всего ошибки допускаются именно там. Поверьте, лучше потратить время на проверку документов на этом этапе и сберечь себе нервы и время в будущем.

Читайте так же:  В каком случае потребуется согласие супруга на дарение квартиры

Способ передачи первоначального взноса, выдача кредитных средств зависит от особенностей объекта недвижимости и банка. Заранее попросите сотрудника банка рассказать обо всех этапах сделки.

Всё. Вам осталось только зарегистрировать право собственности.

[2]

Ипотека в Москве от Сбербанка

Ипотечный кредит – возможность для многих семей и просто вместе живущих пар обзавестись собственной жилплощадью. Многие банки России предлагают своим клиентам ипотечные программы, Сбербанк работает сразу в нескольких направлениях кредитования граждан, желающих приобрести квартиры на вторичном рынке или в строящихся домах.

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.

Расчет ежемесячных платежей

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:

  • стоимость жилплощади;
  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.

Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):

  • 7,6% — на покупку строящегося жилья;
  • 9,1% — покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • 10,1% — рефинансирование ипотеки;
  • 5% — ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Перечисленные выше ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:

  1. Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
  2. Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
  3. Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.

Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.

Другие ипотечные программы в Сбербанке

Ставки от 12.08.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 7,6%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 9,1%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,1%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 5%
Строительство жилого дома 10,3%
Загородная недвижимость 9,8%
Ипотека + материнский капитал 9,1%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 10,3%

*период не более 30 лет.

Первичный рынок ипотечного кредитования

Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 7,6 процентов. На сайте ДомКлик можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

  • возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
  • инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
  • клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
  • возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

  • залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
  • в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
  • в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка

Ипотечная программа, ориентированная на покупку недвижимости на вторичном рынке, имеет ставку от 10,2%. Причем данные кредиты распространяются как на покупку квартир и домов, так и на приобретение апартаментов. Подробнее о данной программе:

  • ипотека оформляется только в рублях;
  • минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
  • срок займа – не более 30-ти лет;
  • комиссий за выдачу ипотеки нет, порядок обеспечения займа и его страхование идентичны программам по приобретению жилья в новостройках и строящихся объектах.

Важно: перечисленные размеры % ставок действительны только для обладателей зарплатного счета в Сбербанке и покупающим жилплощадь на кредитные средства СБ РФ. Для иных категорий заемщиков предусмотрено увеличение базовых ставок на 1 и 0,5% (подробнее – выше, в тексте про ипотеку для новостроек).

Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки

Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Бланк заявления можно скачать здесь: «Заявление-анкета«. Также Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:

  • подтверждение трудоустройства;
  • справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).

Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.

Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.

Список оценочных компаний для ипотеки в Москве

Полный перечень компаний скачайте здесь: «Список оценочных компаний»

Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.

Отделения Сбербанка в Москве

Перечень подразделений по Москве Сбербанка России, осуществляющих ипотечное кредитование

Особенности ипотеки на вторичном рынке жилья

По статистике риэлтерских агентств, при оформлении ипотеки для покупки квартиры большинство российских граждан выбирают рынок вторичного жилья. До 70%-80% заемщиков по ипотечному кредиту предпочитают совершать сделки именно с вторичным с жильем.

Это объясняется и большим выбором вариантов жилья, и сниженной процентной ставкой по ипотеке в сравнении с кредитами на новостройки, и другими преимуществами вторичного рынка недвижимости.

[3]

Преимущества и недостатки вторичного рынка при ипотеке

К основным преимуществам вторичного жилья можно отнести:

Тем не менее, покупка квартиры на вторичном рынке имеет и определенные недостатки:

  • при покупке «вторички» существуют риски, связанные с наличием обременений квартиры или прав на нее третьих лиц. Здесь речь идет о так называемой «чистоте» сделки. При этом даже самая тщательная юридическая проверка не может полностью гарантировать, что после покупки жилья не появятся лица (наследники, временно отсутствующие родственники и т.п.), предъявляющие права на приобретенную квартиру;
  • в квартире могут быть проведены незаконные перепланировки. В этом случае покупка квартиры может затянуться на очень длительный срок;
  • далеко не все продавцы на вторичном рынке готовы продать свою квартиру под ипотеку. Это связано с тем, что при ипотеке им приходится в договоре указывать полную сумму, полученную за квартиру, что не всегда выгодно с точки зрения минимизации налогообложения;
  • системы коммуникации и перекрытия в старых домах, как правило, находятся в состоянии, весьма далеком от идеального;
  • наличие ограничений со стороны банков на выдачу ипотечных кредитов, исходя из технического состояния как приобретаемой квартиры, так и в целом многоквартирного дома, в котором она расположена.
Читайте так же:  Претензия туроператору за задержку рейса права потребителей и правила подачи жалоб

Сравнивая первичный и вторичный рынок жилья, несколько слов стоит сказать о ценах на квартиры. Многие полагают, что квартиры в новостройках обходятся гораздо дороже, чем «вторичка». Однако это не всегда так. Стоимость жилья, в большей степени, зависит от района, ремонта, этажа и многих других факторов.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

В настоящее время практически любой банк предлагает широкий выбор ипотечных кредитных программ для покупки квартир на вторичном рынке жилья. Эти программы могут отличаться процентными ставками, сроками и условиями.

Поэтому, оформляя ипотеку, лучше сначала проанализировать предлагаемые варианты и выбрать оптимальную для себя кредитную программу.

Тем более, что сейчас у большинства банков на сайтах есть ипотечные калькуляторы или он-лайн заявки на ипотеку. Можно просчитать ипотечные программы у нескольких банков, не выходя из дома и не тратя время на получение предварительного решения о выдаче кредита.

Выбирая банк, заемщику стоит также внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования относительно покупки вторичного жилья. Так, некоторые банки могут предъявлять определенные требования к техническому состоянию приобретаемой квартиры или ограничивают круг лиц, у которых может быть куплено жилье.

В частности, многие кредитные организации запрещают брать ипотечный кредит на квартиру, купленную у членов семьи или родственников. Также, как правило, не дают ипотеку на жилье с обременением, если после смерти собственника квартиры прошло меньше 6 месяцев, так как права на данное жилье могут быть оспорены.

Встречаются отказы в выдаче ипотечного кредита и при наличии у покупателя иждивенцев-инвалидов, входящих в число будущих владельцев. Подобное ограничение связано с трудностями выселения таких собственников из квартиры при возникновении проблем с погашением займа.

И хотя законность таких ограничений весьма спорна, проще выбрать другой банк, чем отстаивать свои права и требовать изменения договора.

Достаточно сложно получить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии либо коммунальной квартире. Могут отказать в выдаче ипотечного кредита, если износ дома, в котором планируется приобрести жилье, составляет более 60 процентов. Это объясняется тем, что ипотека выдается на срок до 30 лет, а что будет с таки домом за это время предугадать очень сложно.

[1]

Банки могут выдвигать и другие условия относительно технического состояния квартиры и дома в целом, уменьшающие степень риска банка. Любая кредитная организация, выдвигая подобные ограничения, исходит из того, что банк не должен нести убытки при реализации заложенного заемщиком имущества в случае невыплаты долга.

Узнайте, что такое доверительное управление недвижимостью и в каких случаях его целесообразно использовать.

О титульном страховании недвижимости, вы сможете прочесть на этой странице.

Порядок заключения сделки купли-продажи

Оформление ипотечного кредита и заключения сделки купли-продажи проходят одновременно в один день.

Порядок процедуры следующий:
1. Заемщик оплачивает комиссию банку-кредитору;
2. Оформляется договор страхования недвижимости приобретаемой в ипотеку;
3. Оформляется договор залога и одновременно подписывается кредитный договор с банком;
4. Заключается договор купли-продажи;
5. Покупатель перечисляет продавцу сумму первоначального взноса;
6. После того, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки (обычно через 5-7 дней), банк перечисляет продавцу оставшуюся сумму, а заемщик становится собственником недвижимости, которая в свою очередь становится предметом залога.

Необходимы документы для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья

В основной перечень требуемых для получения одобрения ипотеки при покупке готового жилья, как правило, входят:

  1. Удостоверение личности заемщика, созаемщиков и, при необходимости, поручителей;
  2. Документация, подтверждающая трудовую занятость и финансовую состоятельность заемщика;
  3. Документы по объекту недвижимости, выступающему залогом (если обеспечением по ипотечному кредиту будет являться не приобретаемое жилье);
  4. Свидетельство о браке (при его наличии);
  5. Сертификат на получение МСК (при его наличии);
  6. Другие документы по требованию банка.

После выдачи кредитного решения банк дает заемщику определенный срок для выбора квартиры и представления документации по кредитуемому жилью.

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

Видео (кликните для воспроизведения).

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

Читайте так же:  Материнский капитал. как получить сертификат

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Доступная ипотека на покупку вторичного жилья в Москве

На выставке «Недвижимость от лидеров», среди других предложений, будет представлен огромный выбор вторичного жилья Москвы, Новой Москвы и Подмосковья, которое можно будет купить в ипотеку. Для получения кредита посетитель выставки сможет написать заявки сразу в несколько банков.

На сложную геополитическую обстановку многие кредитные организации отреагировали повышением ставок. Их изменение до конца года может составить 0,5–1,5 процентного пункта. В таких условиях людям, планирующим покупку недвижимости в ипотеку в ближайшее время, необходимо поторопиться с подачей заявки на кредит — в сентябре на выставке банки представят много ипотечных предложений с приемлемыми процентными ставками.

Вот TOP-10 ипотечных программ под залог приобретаемого жилья в банках Москвы:

Для составления рейтинга рассматривались ипотечные условия, выдаваемые на срок до 20 лет с первоначальным взносом в 1,5 млн. рублей или 21% от оценочной стоимости. Стоимость приобретаемой недвижимости – 7,1 млн. рублей. Это средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве. Следует отметить, что сейчас наиболее часто встречается процентная ставка 12,5% годовых.

1 место — программа «Твоя ипотека» от Связь-Банка с процентной ставкой по кредиту 11,9% годовых.

2 место – программа «Приобретение жилья на вторичном рынке» Банка Москвы со ставкой 12,15% годовых.

3 место – ипотечная программа банка «ВТБ 24» под названием «Покупка готового жилья» со ставкой 12,45% годовых.

Компания АИЖК «Стандарт» предлагает довольно привлекательную программу, где процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых.

Эти программы актуальны для работников по найму с доходом, подтвержденным справками по форме 2-НДФЛ, а также с приобретением комплексного ипотечного страхования (личное, титульное и имущественное). У многих банков существуют условия по понижению процентной ставки примерно на 0,5 / 0,25 п. п. в случае выхода на сделку за короткое время и уплаты единовременной комиссии за снижение ставки. При расчете будущих выплат по кредиту покупателю необходимо учитывать расходы на комиссию за выдачу, сборы, связанные с расчетами с продавцом (аренда банковского сейфа, безналичный перевод на счет в другой банк), стоимость страхования в аккредитованных банком страховых компаниях. Тариф личного страхования составляет примерно 0,87% от суммы ипотеки, имущественного – 0,12%, титульного – 0,25%. Многие банки после второго года выплаты снижают ставку на 1%. Также в бюджет стоит заложить в среднем 5–10 тыс. рублей на оценку предмета залога. В «ВТБ 24» и в Банке Москвы деньги за такую оценку не берут.

Читайте так же:  Пенсия и надбавки военным пенсионерам

Необходимо учесть, что в период проведения выставки «Недвижимость от лидеров» банки совместно с застройщиками проводят временные акции по предоставлению посетителям выставки кредитов на покупку жилья с пониженной процентной ставкой.

В таблице приведен приблизительный размер ежемесячного аннуитетного платежа. Более точную информацию можно получить в банке.

Ипотека на жильё на вторичном рынке

Задумываясь о новоселье, многие традиционно отдают предпочтение не новостройкам, а старому жилому фонду. Несмотря на то, что вторичный рынок недвижимости представлен, как правило, вариантами с не самыми современными планировками, у такого решения есть множество преимуществ.

Почему стоит выбрать вторичку

Покупателям удобнее въехать в готовое жилье, а кредитующим организациям проще его реализовать в случае неисполнения условий договора заемщиком. Такие объекты считаются более ликвидными.

Ипотечное финансирование при приобретении вторичного жилья использует несколько меньший процент, чем ипотека для новостроек. Например, банк Открытие предлагает ставки от 11,25 и 11,5% соответственно.

Программы ипотечного кредитования недвижимости на вторичном рынке позволяют оформлять залог на приобретаемое имущество, а не только на то, которое уже имеется у заемщика.

Под вторичным жильем банки могут рассматривать не только квартиры, но и загородные дома или коттеджи. Каждый банк устанавливает определенные требования к той недвижимости, на которую выдается кредит. Если объект кредитования подходит под все требования, вашу заявку обязательно одобрят.

Требования к заемщикам

Залогом успешной подачи заявки на ипотечное кредитование в банк является внимательное ознакомление со всеми требованиями, которые банк выдвигает к заемщикам.

  • возраст старше 18, но моложе 65 лет;
  • наличие паспорта Российской Федерации;
  • проживание и наличие работы в том регионе, где есть отделение банка-кредитора.
  • трудовой стаж от 1 года;
  • положительная история в бюро кредитов;
  • отсутствие судимости.

Банк рассмотрит заявку в течение нескольких дней и сообщит о своем решении. Оно будет действительно в течение нескольких месяцев. Поэтому, получив одобрение банка, стоит еще раз оценить свои возможности и принять окончательное решение о приобретении жилья в ипотеку. Не спешите, время у вас есть.

Ипотечного условия на вторичном рынке

Сегодня многие банки продлили ипотечные программы до 30 лет вместо стандартных 15-ти. Например, ипотека на вторичное жилье в банке Открытие предоставляется сроком от 5 до 30 лет. Кроме того, компания не взимает дополнительные проценты за погашение кредита раньше окончания срока договора.

Сумма первоначального взноса стала лояльнее для клиента. Например, в том же Открытии она составляет от 20 до 80 процентов от стоимости жилья, достигая 150 млн рублей.

ПАО Банк «ФК Открытие» лицензия ЦБ РФ №2209

«Вторичка» в ипотеку: варианты выгодного приобретения готового жилья

Ипотека на «вторичку» или оформление приобретения личной площади с использованием программ ипотечного кредитования для большинства россиян становится оптимальным способом получения в собственность квадратных метров. Предложения купить квартиру на условиях предоставления ссуды с долгосрочным погашением является распространенным на финансовом рынке:

В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.

Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье

Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:

  • расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
  • как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
  • стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.

В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал. Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки. При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет. По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

  • размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • ежемесячный платеж 77 332 руб;
  • необходимый доход 96 665 руб;
  • процентная ставка 6,0 %.

В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.

Список банков с привлекательными программами кредитования

В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.

Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.

В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим. Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой. С использованием государственных программ в старейшем банке страны ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется большинству заявителей. Минимальная процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,5% до 10,75%. Срок выплат может достигать 30 лет.

ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года. Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых). Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.

Газпромбанк

Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.

Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие». Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%. Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.

Читайте так же:  Подача ходатайств в уголовном процессе

Возрождение

В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.

Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.

Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте. За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным. Достаточно вспомнить негативный опыт людей, оформивших ссуды в иностранных денежных единицах в начале века. За счет изменения курса размер их долга и ежемесячных выплат увеличился несоразмерно.

При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.

Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.

Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.

Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.

  • получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
  • найти подходящую квартиру;
  • пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
  • направить в банк документы для получения кредита;
  • подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
  • заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
  • оформить договор купли-продажи;
  • зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.

Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна. До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём. При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.

Ипотечные ставки на «вторичку»

Средние ставки на ипотеку на вторичном рынке жилья в 8 ведущих банках РФ:

Сбербанк РФ Процентная ставка
ВТБ 10,1%
Газпромбанк 11,8%
Россельхозбанк 11,75%
Райффайзенбанк 9,99%
Уралсиб 10,7%
Возрождение 9,99%
Открытие 9,8%

Перечень документов

Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения. Каждый банк при рассмотрении заявки потенциального получателя имеет право предъявлять дополнительные условия. Без их исполнения запрос не будет одобрен.

Требование банка к квартире

Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:

  • на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
  • из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
  • находится в залоге у других структур или под обременением;
  • кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.

Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата. Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут. Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.

Как выбрать банк?

Выбор банка для получения займа проводится при оценке максимального сочетания параметров:

  • анализ стабильности и оценка капитала, проверяются на сайте ЦБ РФ;
  • оценка предложений ипотечных программ с применением калькулятора для определения наиболее выгодного предложения;
  • уровень удобства обслуживания, с проверкой наличия доступных отделений, создания личного кабинета на странице, выплат с использованием разных платежных систем;
  • проверка политики лояльности с помощью изучения отзывов от выбранной финансовой структуры на специализированных банковских ресурсах и в сети Интернет.
Видео (кликните для воспроизведения).

Даже самая лучшая программа получения суммы на покупку квартиры в ипотеку как вторичное жилье, с максимально выгодными условиями для большинства заемщиков становится долгосрочным финансовым обременением. Поэтому важно знать, как избежать мошенничества при покупке жилья на вторичном рынке. Планируя именно таким способом улучшить собственные жилищные условия, потенциальный заемщик обязан строго оценить личные возможности успешного погашения займа.

Источники


  1. ред. Качанов, А.Я.; Забарин, С.Н. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по гражданским делам; М.: СПАРК; Издание 2-е, перераб. и доп., 2011. — 389 c.

  2. Поттешер, Ф. Знаменитые судебные процессы / Ф. Поттешер. — М.: Прогресс, 2013. — 302 c.

  3. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
  4. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
Ипотечный кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here