Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру

Полезная информация в статье: "Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Договор страхования квартиры

Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год.

По продукту «Росгосстрах-квартира «Престиж» договор страхования может быть заключен на срок от 6 месяцев.

Подробно об условиях страхования квартир, страховых случаях, исключениях из страхового покрытия, необходимых документах можно прочитать в Правилах страхования.

Как заключить договор страхования

Вы можете выбрать любой удобный способ страхования своей квартиры:

Покупка за 5 минут

Бесплатно для мобильных номеров всех операторов

Сотрудник подберет оптимальную программу

Наши сотрудники ответят на все вопросы относительно условий страхования, оценят стоимость вашего имущества и оформят полис.

Необходимые документы

Желательно предоставить документ, подтверждающий интерес в отношении принадлежащего вам имущества (например, свидетельство о праве собственности на квартиру), однако этот документ может быть представлен на момент урегулирования убытка.

Страхование для арендаторов и арендодателей

Если вы сдаете или снимаете квартиру, то можете застраховать квартиру или имущество.

Что можно застраховать

квартиру и передаваемое в аренду имущество.

Что нужно для оформления полиса

  • основной список документов;
  • договор аренды (оригинал или копия);
  • письменный перечень передаваемого в аренду имущества;
  • данные о страхователе и выгодоприобретателе, а также на ком лежит риск утраты/повреждения объектов, передаваемых в аренду.

Что можно застраховать

свое имущество (все, что не принадлежит арендодателю по договору аренды).

Что нужно для оформления полиса

  • договор аренды;
  • список имущества, переданного в аренду вместе с квартирой (в договоре аренды или в приложении к нему);

Отвечаем на частые вопросы

Да, может. Но в этом случае расчет производится по тарифам того региона, где расположен объект страхования. То есть при расчете в калькуляторе необходимо выбрать тот регион, в котором находится ваше имущество.

Почему стоимость страхования квартиры фиксирована? Из чего она складывается?

Стоимость страхового полиса зависит от суммы страхового покрытия, которая приравнивается к среднерыночной стоимости имущества в конкретном районе вашего региона.

Можно ли застраховать антиквариат или коллекцию живописи в квартире?

Да, по договору страхования «Росгосстрах-квартира «Престиж» можно застраховать антиквариат, коллекции живописи и иные предметы искусства, а также оружие.

Ипотечное страхование имеет свои особенности.

Подробнее об ипотечном страховании читайте на нашем сайте.

Страхование квартиры — как грамотно все сделать?

Среди российских граждан страхования жилья не так популярно, как страхование транспорта или здоровья и жизни. А между тем, квартира для многих граждан является самым ценным имуществом, чаще всего, ее приобретают один раз на всю жизнь, и проводят такие ремонтные работы, которые должны прослужить как минимум 7-10 лет. Именно поэтому страхование квартиры должно становится обязательной процедурой, которая добавит уверенности в будущей сохранности имущества.

Статистика несчастных случаев связанных с жильем неумолима. Пожар или затопление, взрыв бытового газа или нарушения целостности жилья вследствие работ соседей — это все те моменты, которые нельзя ни спрогнозировать, ни спланировать владельцу. А вот небольшую сумму раз в месяц, на возможную необходимую ликвидацию последствий этих неприятностей выделить не сложно, даже имея скромный бюджет семьи. Ведь если подумать масштабно, просчитав все риски и возможные потери, становится понятно, для чего же нужна страховка квартиры для того, что бы чувствовать себя более защищенным от внешних воздействий на имущество. Во всем мире основным действующим механизмом защиты от всех несчастных случаев, связанных с жильем, признана только страховка.

Что страховать будем? В квартире можно застраховать абсолютно все: стены с отделкой, любое инженерное оборудование (отопительная система, газовая система или водопровод), бытовую технику и даже мебель. Только важно не забывать, что квартиру, как объект, можно застраховать один единственный раз, только в одной компании на определенный срок. А это означает, что нельзя заключить договор страхования ремонта квартиры в одном агентстве, а саму квартиру, как строение, в другом. Отдельно возможно страхование только гражданской ответственности, когда Страхователь, беспокоясь о своих возможных опасных действиях с имуществом третьих лиц, страхует необходимость компенсации вреда третьим лицам. Поэтому при заключении договора важно определить полный комплекс имущества подпадающего под страховой случай. Страхователь смело может указывать в страховке следующие объекты:

— Полы и напольные покрытия (в том числе и плинтуса);

— Покрытие и отделку стен и потолков (кафель, мозаики, панно, обои, покраска и т.д.);

— Вся отопительная система от котла отопления до батареи;

— Электрическую систему от места ввода в квартиру до последней розетки, включая счетчик и электроплиту;

— Систему водопровода и канализации, в особенности это может коснуться ванной комнаты, где есть опасность протеканий, а значит и возникновения страхового случая;

— Любое домашнее имущество, бытовую технику, ковры или мебель.

Чем больше будет перечень страхуемого имущества, тем больше сумма взноса, но в свою очередь, при порче некоторых, как нам кажется мелких деталей, страховка обязательно выплачивается, будь-то плинтус или упавшая люстра, как следствие залива потолка.

Страховые риски — что это такое? И как их характеризуют

Существует ряд основных характеристик, которые позволяют считать риск страховым:

— Риск должен быть возможным, то есть возникать не по вине страхователя;

— Обязательна случайность возникновения риска, а значит, возникновение страхового случая не может быть заранее просчитано и иметь конкретной даты и суммы ущерба;

— Случайность необходимо обосновать и исследовать. От степени вероятности возникновения страхового случая зависит размер страховой премии, взносов и выплат. Поэтому перед страхованием, страховщик имеет полное право проведения анализа ситуации и места нахождения имущества, которое будет застраховано;

Читайте так же:  Государственный жилищный сертификат. что это

— Страховыми рисками не являются действия или бездействие страхователя приведшие умышленно к наступлению страхового случая;

— Момент и факт наступления случая не может быть известен никому в пространстве и времени;

— Массовые катастрофы или стихийные бедствия, не могут относиться к страховым случаям;

— Для компенсации затрат необходимо обязательно заранее оценивать имущество и тот вред, который они могут получить в результате страхового случая.

Стандартно под страховыми рисками и ситуациями понимают следующие события:

[2]

— Неконтролируемое распространение огня, как в застрахованном помещении, так и вне его пределов;

— Аварийные ситуации, связанные с водоснабжением, отоплением, канализацией, которые произошли в застрахованном помещении или случаи, когда имущество пострадало от правомерных действий аварийных служб при ликвидации аварий за пределами застрахованного помещения;

— Попадание воды из чужих соседних помещений как жилых, так и технических;

— Стихийные природные бедствия: снегопад, ливень, оползни, сели, наводнения, штормы, смерчи и ураганы и т.д. их прямое или косвенное воздействие на имущество, кроме подъема и затопления подземными водами, просадки и оседания почв;

— Противоправные действия третьих лиц (кража, разбой, террористический акт);

— Повреждения и разрушения связанные с аварийным приземлением или падением летательных механизмов или их частей;

— Последствия ДТП, падения деревьев или инженерных конструкций.

В соответствии с законодательством страховка не выплачивается в случае ядерных взрывов, боевых действий, массовых техногенных катастроф.

Оценив все вышеперечисленные факты, каждый владелец должен задумается о том, как часто недооцениваются возможности возникновения аварийных ситуаций и природных бедствий. И насколько часто каждый из нас игнорирует опасности, рискую средствами и имуществом. Не возможно каждого заставит правильно эксплуатировать коммуникации или аккуратно обращаться с огнем, поэтому для того, что бы ни беспокоится о последствиях чужой халатности или природных стихий необходимо страховать то, что является нашей основной материальной ценностью — квартиру и все, что в ней находится.

Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки

Приобретение квартиры несет в себе определенные риски. Это касается как жилья в новостройках, так и жилья на вторичном рынке.

С учетом увеличивающегося количества мошенничества с недвижимостью становится все более актуальным страхование покупки жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Страхование при покупке квартиры

Данный вид страхования позволяет гарантировать возмещение возможных убытков в результате непредвиденных обстоятельств.

Обязательно оформляется при приобретении жилья посредством предоставления ипотечного кредита.

Это условие требуют банки перед подписанием кредитного договора.

Не менее важным является страхование приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья. Право собственности обычно наступает при подписании договора купли-продажи. Но если таких переходов было большое количество у покупаемого жилья может возникнуть ситуация с нарушением закона: из-за ограничения прав третьих лиц.

Без судебного разбирательства не обойдется. Собственником недвижимости может быть объявлен другой владелец. Сделка покупки будет признана недействительной. В такой ситуации страховая компания должна покрыть весь убыток.

Случаи, когда сделка недействительна

Причинами признания недействительности сделки могут быть прямые действия мошенничества или простые заблуждения. Договор покупки недвижимости будет считаться недействительным при следующих обстоятельствах согласно статьям 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174, 175, 176, 177, 178, 179 ГК РФ:

  • документ был подписан недееспособным лицом с психическим расстройством.
  • Заключение договора с несовершеннолетним гражданином. По требованию его родителей или опекунов сделку можно расторгнуть в судебном порядке.
  • Продажа квартиры под угрозой жизни, а также при обманных обстоятельствах. Обманом считается сокрытие фактов, при которых договор не был бы заключен.
  • Заключение договора только с одним из собственников жилья. Например, когда супруги имеют равные доли собственности, а подписание договора состоялось только с одним из них без уведомления другого.
  • Ошибки, описки при составлении документа купли-продажи.
  • Продажа недвижимости без согласования с органами опеки, в случае если в квартире был прописан ребенок.
  • Совершение кабальной сделки, т.е. сделка, заключенная на крайне невыгодных условиях для одной стороны под воздействием внешних условий.
  • Совершение мнимой или притворной сделки, которая была организована для прикрытия другой сделки.
  • Нарушение порядка приватизации недвижимости.
  • Ограничение прав наследников.

Что гарантирует страховка при покупке квартиры?

Страховые компании при оформлении полиса обещают полностью возместить:

  1. потери покупателя в размере стоимости квартиры;
  2. дополнительные расходы, которые будут произведены в качестве судебных издержек.
Видео (кликните для воспроизведения).

В страховом договоре должно быть указано, что страховщик должен возместить сумму, исходя из рыночной стоимости квартиры. В этом случае клиент получит полную компенсацию.

Средняя стоимость страхования сделки

На размер стоимости полиса влияют следующие факторы:

  • стоимость жилья;
  • срок, на который заключается страховка. Первый год страхование производится по наивысшим ставкам, так как риск обнаружения недействительности сделки является наиболее высоким.
  • срок эксплуатации жилого помещения;
  • вероятность признания страхового случая. Оценка производится при помощи юридической экспертизы на основании предоставленной документации на покупаемую квартиру. Учитывается количество переходов квартиры в собственность от одних лиц к другим.

Стоимость страхование сделки купли-продажи полностью зависит от стоимости квартиры. Стоимость можно взять из договора покупки недвижимости или узнать оценочную стоимость, указанную в БТИ.

Застраховать недвижимость при оформлении сделки купли-продажи страховщики рекомендуют минимум на три года, так как по ГК РФ оспаривание совершенной сделки можно произвести не позднее трехлетнего срока. Хотя в некоторых ситуациях возможно применение срока исковой давности равное 10 годам.

Это связано с тем, что этот срок определяется не с момента покупки квартиры, а с момента, когда заявителю о правах собственности на данную квартиру стало известно о продаже.

Читайте так же:  Отличия правового статуса земель лпх и ижс

При оформлении страховки страховые компании проверяют чистоту заключенной сделки. Если у них есть сомнения, то страховку компания предоставлять откажется из-за высокого риска объявления сделки недействительной. При выявлении значительных рисков компания повысит коэффициент страхования. Максимальный тариф, который используют страховщики – 3%.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата производится в размере понесенного клиентом ущерба, но не более суммы, прописанной в страховом полисе.

Основанием для компенсации является судебное постановление о признании сделки недействительной. Выплаты производятся в течение 10 дней с начала установления недействительности сделки.

Страховщик может отказать от оплаты страховой суммы при несоблюдении определенных требований, прописанных в страховом договоре, если был нарушен порядок или срок об уведомлении страховщика о совершении страхового случая.

Также если в документе перечислены определенные юристы, с кем сотрудничает страховая компания, а клиент обратился в другую юридическую контору, то это будет поводом к отказу оплаты страховки.

Это является единственной гарантией финансовой защиты. При установлении страхового случая покупателю будет полностью возмещена сумма покупки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
+7 (812) 467-41-57 (Санкт-Петербург)

Как застраховать свою квартиру

1. Зачем нужно страхование квартиры?

Если квартира застрахована, страховка покроет ущерб от самых распространенных страховых случаев, которые могут случиться в квартире, например:

  • пожар и его последствия (в том числе от тушения пожара), даже если он начался не в вашей квартире;
  • взрыв по любой причине, кроме теракта, даже если он произошел не в вашей квартире;
  • залив квартиры из-за аварии систем отопления, водопровода, канализации, внутренних стоков, даже если авария произошла не в вашей квартире;
  • ветер свыше 20 м/сек — ураган, смерч, шквал, сопровождающий их дождь, снег или град.

Если в результате страхового случая ваша квартира будет уничтожена или станет непригодной для проживания, Правительство Москвы по вашему выбору обеспечит вам предоставление жилья либо возмещение убытков в соответствии с Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений (Приложение 1 к постановлению Правительства Москвы от 1 октября 2002 года N 821-ПП).

2. Кто может застраховать свою квартиру?

Застраховать свою квартиру или комнату может практически любой владелец или наниматель жилья в московском многоквартирном доме. Исключение лишь одно: вы не сможете застраховать свою квартиру или комнату, если жилое помещение признано аварийным или непригодным для проживания.

3. Сколько стоит страховка?

В городской системе страхования жилья предусмотрено два варианта страховки — базовая и с увеличенной суммой покрытия.

Базовая страховка

Страховые взносы можно оплатить сразу за год, либо ежемесячно, по тарифу:

  • 22,44 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в год;
  • 1,87 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры — в месяц;

Лимит выплат: 42 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

Страховка с увеличенной суммой страхового покрытия

Страховые взносы оплачиваются за весь год сразу по тарифу: 37,68 руб. за 1 кв.м общей площади квартиры.

Лимит выплат: 63 000 рублей за 1 кв.м общей площади квартиры.

4. Как заключить договор страхования?

Городская система страховой защиты построена так, чтобы ей было максимально удобно пользоваться.

В базовом варианте она работает следующим образом: уполномоченное Правительством Москвы Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» ежегодно организует рассылку по почте «Страховых свидетельств» на предъявителя (без указания ФИО собственника жилья или нанимателя) — по факту это предложение заключить договор страхования с ежемесячной оплатой взносов с выбранной на городском конкурсе страховой компанией. Как правило, вместе со свидетельствами рассылаются специальные квитанции страховой компании, которые могут пригодиться в случае, если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по единому платежному документу (ЕПД) или желаете оплатить страховку сразу за весь год.

Если вы имеете право на участие в городской системе страхования жилья, но не получили «Страховое свидетельство» или квитанции на оплату, вы можете обратиться в уполномоченную организацию либо в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Чтобы договор страхования в базовом варианте действовал, достаточно ежемесячно оплачивать страховые взносы за следующий месяц. Например, в сентябре вы можете оплатить страховой взнос до 30 сентября включительно, и тогда страховка будет действовать весь октябрь. При этом если вы не оплатите взнос или внесете его позже (например, оплатите взнос 1 октября или позже), в октябре страховка действовать не будет. Однако это не означает, что договор страхования более не действует — оплаченный 1 октября или позже взнос обеспечит страхование квартиры в ноябре.

5. Как оплачивать страховые взносы?

Большинство жителей московских домов получают на руки платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг в виде ЕПД, в котором есть графа: «Сумма с учетом добровольного страхования». Достаточно оплатить счет с учетом этой графы за текущий месяц до начала следующего месяца, и ваша квартира или комната будет застрахована на следующий месяц.

Если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по ЕПД, а по другим документам, оплачивать страховые взносы можно по квитанциям страховой компании, которые, как правило, рассылаются вместе со страховыми свидетельствами.

[3]

Рекомендуется сохранять документ, подтверждающий факт оплаты.

6. Как оплачивать страховые взносы, если я хочу страховку по увеличенной ставке?

Если вы хотите увеличить сумму страхового покрытия при наступлении страхового случая или просто заключить договор на целый год, чтобы оплатить страховку на год сразу, обратитесь в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Обратившись в страховую компанию, вы сможете заключить индивидуальный договор сроком на один год.

Читайте так же:  Способы экономии воды в квартире со счетчиком

7. Что делать, если произошел страховой случай?

При наступлении страхового случая:

  • немедленно сообщите в противопожарную службу, аварийные службы или другие компетентные органы;
  • в течение трех рабочих дней с момента, когда вы узнали о произошедшем инциденте, сообщите о нем в страховую компанию.

Для оформления убытков предоставьте в страховую компанию следующие документы:

  • заявление с описанием страхового события и повреждений жилого помещения;
  • документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса;
  • документ, удостоверяющий личность, гражданство и место жительства страхователя, например, паспорт;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  • свидетельство или полис о страховании жилого помещения;
  • документ из компетентной организации, устанавливающий дату и причину события, повлекшего повреждение (уничтожение) жилого помещения;
  • банковские реквизиты для получения страхового возмещения.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению.

8. Что такое страхование общего имущества дома?

В обязательном порядке собственники жилья оплачивают лишь расходы на содержание и текущий ремонт дома и делают отчисления в фонд капитального ремонта. Но если понадобится незапланированный ремонт чего-то вышедшего из строя, собирать на него деньги придется отдельно.

[1]

Однако если общее имущество дома будет застраховано, страховка может покрыть эти расходы. Страховые случаи, покрываемые страховкой:

  • пожар и его последствия (например, если дом пострадал от пламени, дыма, высокой температуры, или в процессе тушения пожара);
  • взрыв по любой причине, за исключением терактов;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков;
  • сильный ветер (свыше 20 метров в секунду), ураган, смерч, шквал и сопровождающие их дождь, снег или град;
  • противоправные действия третьих лиц.

9. Как застраховать общее имущество дома?

Чтобы застраховать общее имущество многоквартирного дома, нужно принять соответствующее решение на общем собрании собственников помещений.

Если принципиальное решение принято, нужно определиться, кто будет выступать страхователем. Это может быть:

  • один из собственников помещений;
  • лица, уполномоченные решением общего собрания собственников помещений;
  • товарищество собственников жилья;
  • жилищный кооператив;
  • потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом;
  • управляющая домом организация, выбранная собственниками помещений.

Для заключения договора страхователь или его представитель должен обратиться в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Какие документы нужны чтобы застраховать квартиру

Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

  1. Лист формата А4, на котором указаны реквизиты страховой компании, сумма и условия полиса, данные страхователя и имущества.
  2. Фирменный бланк, на котором описан факт наличия полиса: ФИО покупателя, адрес жилья, данные страховой и сумма страховки.
  3. Произвольный вариант полиса. Например, «коробочный» продукт, в котором есть все данные о приобретенной услуге и информация о владельце страховки.

При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

Сколько стоит застраховать дом

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

  • всего дома целиком;
  • наружной или внутренней отделки;
  • имеющихся пристроек, в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик;
  • имущество, имеющееся в помещении, в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
  • различные системы жизнеобеспечения дома, среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Страхование квартиры по ипотеке

Но если получение кредита вам не к спеху, можете побороться с банком. Если вы уже получили кредит и теперь у вас нет желания страховаться, тогда читайте ипотечный договор, и если там написано, что вы обязаны застраховаться и вы расписались под этим договором, то есть вы согласились, тогда увы.

Страховка не является обязательной для выдачи кредита, но на деле отказаться от страхового договора непросто, тем более, что банки заинтересованы в продаже полисов, так как получают комиссию, а это очень хороший процент от стоимости договора. Скорее всего без страховки банк предложит выше процентную ставку.

Вопросы и ответы при страховании квартир, домов и имущества

Так же хотим обратить внимание на скрытое видеонаблюдение, когда камера спрятана и невидна без серьезного опыта или спецприбора. Такой метод позволяет обезоружить правонарушителей в плане установки личности. Не каждый преступник, идя на «дело» будет одевать маску, если не знает о камерах. Она (маска) и сама может оказаться уликой, например, при преследовании. С юридической стороны важно знать: никто не может вам запретить снимать себя на скрытую камеру, особенно на своей территории, а нарушение прав преступников пусть решают соответствующие органы.

В первую очередь требуется начать с оценки рисков. Каждому потенциальному страхователю необходимо определиться в вероятности наступления того или иного неприятного события, которое может повлечь за собой материальные потери. Например, на любой даче высока вероятность пожара. Потому что здесь имеются и камины с печками, и электрообогреватели, мангалы, коптильни, бани и другие подобные опасные предметы в частом употреблении. Так же скученность построек(каждая находится на соседних 6-10 сотках), примыкание леса и травы, скачки напряжения и т.п. несут повышенный риск в сравнении с эксплуатацией квартир в многоквартирном доме, где все стандартизировано и по-другому продумано. Так же на дачах во все времена был и остается распространенный риск кражи имущества. А в последнее время стал набирать силу риск стихийных бедствий — ураганы в Ленинградской области стали происходить каждое лето. При этом живописная природа вокруг дачи становится ей опасна — не раз отмечались падения деревьев на застрахованные дачи.
В квартирах наиболее частым проявлением неприятностей являются заливы. Особенно в новостройках или после свежих ремонтов. Изобилие предложений в области сантехники и сантехнической фурнитуры не дает сам себе мастерам покоя, а впоследствии и соседям.

Читайте так же:  Порядок отказа от права собственности на земельный участок

Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на страхуемую квартиру.
  3. Документы, подтверждающие стоимость квартиры (экспертная оценка, договор купли-продажи).
  4. Описание квартиры (технический паспорт) с указанием планировки.
  5. Перечень имущества в квартире, включаемого в договор.

После того, как выбрана фирма-страховщик, необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями выбранной фирмы и её продуктом страхования. В зависимости от условий на дом страхователю приходит агент компании, снимающий информацию о страхуемом объекте.

Как застраховать квартиру

При покупке жилья владелец практически сразу задумывается над вопросами: как застраховать квартиру от затопления, от пожара, от кражи, при сдаче в аренду, на время отпуска, снизить вероятность различных бедствий. Современные страховые компании развиваются, предлагают все новые услуги для населения. Однако немногие знают, как правильно застраховать квартиру, поэтому количество собственников жилья, пользующихся услугами специализированных фирм, составляет не более 8%. Этот показатель достигнут благодаря страхованию жилья, приобретаемого по ипотеке. В стиле русского человека надеяться на авось, поэтому мода на страхование в нашу страну до сих пор не пришла.

Стоимость страхования квартиры зависит от выбранной программы. Страховка отдельных конструктивных элементов обойдется дешевле полной. Сегодня популярной услугой является страхование гражданской ответственности перед соседями. Если вы затопите нижнюю квартиру, урегулировать спор будет страховая компания, включая проведение оценки, ведение переговоров.

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

  • страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
  • страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
  • договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).
  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Какие документы нужны чтобы застраховать квартиру

Надо помнить: какой выберете лимит страхования — таким будет и возмещение гражданской ответственности. Если его не хватит — остальное платить вам. Причем если в течение года потоп в вашей квартире повторится, ряд компаний заплатит за вас соседям еще раз. Но в других оплаты “рецидива” может не быть — заранее узнавайте.

Все зависит от стоимости имущества и его рискозащищенности. В расчет принимаются также метраж квартиры, возраст дома, состояние коммуникаций, наличие охранных систем или консьержа, наличие или отсутствие ремонта и т.д. Все это либо уменьшает, либо увеличивает стоимость полиса.

Как правильно застраховать квартиру

  • Извещение о наступлении страхового случая;
  • Заявления на выплату страхового возмещения (заявления от юридических лиц подписываются руководителем или лицом, имеющим документально подтвержденное право подписи финансовых документов, и заверяются печатью организации);
  • Оригинал договора страхования, подписанного страхователем. В случае утери клиент обращается к страховщику с запросом на выдачу дубликата;
  • Копия паспорта получателя выплаты;
  • Копия правоустанавливающих и правоподтверждающих документов в отношении застрахованного имущества (имущественных интересов) — выписка из ЕГРП, договор ипотечного кредитования и т.п.;
  • Справки и другие документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и содержащих информацию о дате (датах) наступления страхового случая, причинах, характере произошедшего события, ориентировочном ущербе и виновных лицах (документы эксплуатирующей организации, МЧС, МВД);
  • Нотариально заверенной доверенности на получение страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет осуществляться представителю получателя выплаты;
  • Документов, подтверждающих факт, размер и целесообразность расходов страхователя, например, по заключению независимой экспертизы. Это необходимо на тот случай, если владельцу квартиры, у которого пострадало имущество, пришлось обратиться в независимую экспертизу. Тогда он должен предоставить заключение независимой экспертизы с указанием размера ущерба для дальнейшего согласования со страховщиком.

Например, в результате перепада напряжения сломалась техника, которая была дополнительно застрахована по риску «перепад напряжения». Страхователю необходимо обратиться в электроснабжающую организацию за документом, подтверждающим факт перепада напряжения или отключения электроснабжения; получить заключение независимого эксперта о причине повреждения (гибели) застрахованного имущества.

Читайте так же:  Процедура снятия с квартиры ареста, наложенного судебным приставом

Что делать при наступлении страхового случая при страховании имущества?

Согласно ст. 9 Закона РФ № 4015-1 страховым случаем признается какое-либо совершившееся событие, при наступлении которого страховая организация обязуется выплатить определенную денежную сумму страхователю, согласно заключенному договору. Это общее определение из закона «Об организации страхового дела в РФ» применимо и для имущественного страхования.

Как вести себя при наступлении страхового случая? Какие события можно квалифицировать таковыми и какие документы потребуется предоставить для получения выплаты? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователю следует придерживаться следующего плана действий:

Единственное исключение из данного правила: действия, предпринимаемые для минимизации ущерба или продиктованные требованиями безопасности. Так или иначе, для предотвращения возможных разногласий со страховщиком по этому поводу рекомендуется уведомлять его о планируемых действиях.

  • После прибытия сотрудника страховой организации на место происшествия, следует предоставить ему полный доступ к пострадавшему имуществу для проведения осмотра и оценки суммы ущерба. При осуществлении данных действий должны также присутствовать представители страхователя и лица, ответственного за случившееся происшествие (для предъявления ему встречных претензий по праву регресса).

Обратите внимание! Запрещается самостоятельное урегулирование вопросов по возмещению нанесенного ущерба с лицом, виновным в его возникновении. Например, прием денежных средств в качестве компенсации от соседа, затопившего квартиру. Такие действия могут стать причиной отказа в страховой выплате.

Перечень документов, необходимых для подтверждения страхового случая

Прежде всего страхователь должен в обозначенный договором срок (обычно он варьируется от 2 до 5 дней) написать заявление о наступлении страхового случая, в котором подробно описать все поврежденное и утраченное имущество. Впоследствии дополнительно к этому заявлению потребуется предоставить следующие документы:

  • действующий страховой договор, заявление на покупку полиса, квитанции об оплате страховых взносов и т.п;
  • паспорт гражданина РФ для подтверждения личности человека, имуществу которого был нанесен ущерб;
  • пакет документов, подтверждающих право собственности страхователя на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации в едином государственном реестре, договор дарения и т.п.);
  • акт соответствующей государственной службы (противопожарной, МЧС, полиции, ЖЭК и т.п.) о том, что ущерб действительно был нанесен. В данном документе должны быть зафиксированы все обнаруженные соответствующим органом повреждения;
  • документы, подтверждающие понесенные финансовые расходы, вызванные страховым случаем (чеки, квитанции, счета и т.п.);
  • список поврежденного или погибшего имущества;
  • акт о проведенной сотрудником страховой компании экспертизе;
  • иные документы, свидетельствующие о причинах и сумме ущерба (фото- и видеоматериалы с места происшествия, показания соседей, материалы дополнительных осмотров и экспертиз).

Распространенные страховые случаи в страховании имущества

Точный перечень страховых событий всегда индивидуально формируется при заключении договора и зависит от множества факторов (например, владельцу частного дома вряд ли имеет смысл страховать гражданскую ответственность). К самым популярным страховым рискам относят:

  • кража, грабеж и другие незаконные действия со стороны третьих лиц, в результате которых имущество было повреждено либо утрачено;
  • пожар, потоп, поломки инженерных коммуникаций;
  • стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, удар молнии и т.п.);
  • страхование гражданской ответственности клиента. Данный тип полиса рассчитан на возмещение вреда в ситуации, когда ущерб будет нанесен самим хозяином квартиры другому лицу;
  • титульное страхование недвижимости. Подразумевает под собой защиту самого права собственности на имущество. Актуально при совершении сделок с приобретением вторичного жилья. Если после заключения такой сделки впоследствии обнаружатся детали, позволяющие признать ее недействительной (к примеру, были нарушены права несовершеннолетних детей или других собственников), о которых покупатель не имел ни малейшего представления, то все его финансовые потери будут покрыты страховщиком;
  • ипотечное страхование. Представляет собой защиту денежных рисков кредитора, которые могут возникнуть в том случае, если заемщик не сможет выплатить долг. Недвижимое имущество здесь выступает в качестве залога.

Какие события не являются страховыми

Происшествия, которые не относят к страховым случаям, можно разделить на две основные категории. К первой относятся чрезвычайные обстоятельства, при наступлении которых у страховщика появляется законное право не выплачивать возмещение за порчу или уничтожение имущества: военные конфликты, забастовки, народные волнения, гражданская война.

Ко второй категории можно отнести события, возникающие вследствие нарушения договорных обязательств со стороны страхователя, когда тот:

  • умышленно не предпринял никаких действий для минимизации ущерба, при условии наличия таковой возможности;
  • собственноручно спровоцировал наступление страхового случая в результате грубой неосторожности или умышленных действий;
  • в установленные сроки не оповестил компанию о наступлении страхового события.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, страховая организация имеет право не осуществлять выплаты, если имущество было на законном основании по решению суда конфисковано, арестовано, реквизировано или уничтожено. Все остальные дополнительные особенности, регламентирующие события, при которых компенсация выплачена не будет, прописываются в договоре.

Источники


  1. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

  2. Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.

  3. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
  4. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.
Договор страхования и другие документы или как правильно застраховать квартиру
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here