Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки

Полезная информация в статье: "Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки" с профессиональной точки зрения. Мы подготовили полную информацию по вопросу и пусть каждый сделает свои выводы. Если что-то не понятно - обращайтесь к дежурному юристу.

Оформление страхования гражданской ответственности владельцев квартир

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир даёт им возможность перенести личную ответственность за происшедшие события, нанёсшие урон третьим лицам, на страховую компанию. Восстанавливать личную собственность придётся самостоятельно, а вот ремонт соседям оплатит страховая компания.

Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир

Страховые компании предлагают предельно простые правила оформления полиса:

  1. Необязательное написание заявления.
  2. Предоставление клиенту выбора подходящего варианта программы страхования (страховое покрытие, определённые риски) по его усмотрению.
  3. Самостоятельное решение о размере страховой суммы.
  4. Разные варианты оплаты, в том числе рассрочка платежей.
  5. Отсутствие осмотра жилища клиента, так как страховка распространяется на возмещение ущерба соседям. А осмотр чужой квартиры по закону невозможен. По этой же причине не составляется опись имущества и отделки квартир.
  6. Возможность заключения договора в любом городе страны.
  7. Услуга страхования предоставляется не только собственникам жилья, но и арендаторам.

После этих манипуляций остаётся определиться со способом передачи информации о заполненном полисе страховщику. Возможны три варианта:

  • через интернет (заполнить специальную форму);
  • по телефону (с помощью голосового меню);
  • лично в руки.

[3]

В любом случае потребуется сказать номер полиса, являющийся уникальным.

Владелец квартиры, желающий застраховать гражданскую ответственность, может выбрать расширенный пакет рисков либо некоторые из них по своему желанию. Общий перечень выглядит следующим образом:
  1. Возможность причинения вреда здоровью третьих лиц.
  2. Нанесение ущерба имуществу проживающих рядом людей.
  3. Угроза жизни сторонних лиц.

Непредвиденные события, произошедшие в квартире застрахованного лица, могут быть разными:

  • пожар;
  • аварии водоснабжающих сетей;
  • короткое замыкание электропроводки;
  • взрыв.

Большинство клиентов, основываясь на опыт предшественников, выбирают определённый набор рисков (заливы, пожары) для экономии собственных денежных средств. Пожары происходят не часто, но приносят огромные убытки, лишая людей всего имущества. Потопы встречаются в большинстве случаев, так как коммуникации в старых домах находятся в плачевном состоянии.

Очень популярным является страхование гражданской ответственности владельцев недвижимости, планирующих делать перепланировку. Ремонтные работы могут спровоцировать материальные убытки у соседей. Этот вид страхования незаменим для жильцов ветхих домов.

Для заключения договора необходимы указанные ниже документы:

  • паспорт клиента страховой фирмы;
  • бумаги, подтверждающие законное право на жильё;
  • договор аренды (касается квартиросъёмщиков).

Срок договора

Срок, на который подписывается договор, устанавливается по обоюдному согласию. Если период страхования равен году и более, то срок исчисляется в годах. Но выбранный вариант не является константой, так как договор по разным причинам может быть расторгнут досрочно:

  • ликвидация организации, занимающейся страхованием;
  • отказ наследника после смерти застрахованного человека принимать на себя права и обязательства по страхованию гражданской ответственности;
  • передача жилья другому лицу.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если страховой случай свершился, то застрахованный клиент должен предпринять ряд действий:
  1. Сделать всё, что в его силах, чтобы уменьшить причинённый ущерб.
  2. Незамедлительно связаться с организациями по обслуживанию населения (МЧС, скорая помощь, МВД и др.) и сообщить о происшествии.
  3. В течение трёх дней оповестить сотрудников страховой компании о случившемся любым способом, заявление допустимо оформить позже.
  4. Выполнить указания страховщика, требующиеся для выяснения обстоятельств наступления страхового случая и размера убытков.
  5. Предоставить всю требующуюся информацию, раскрывающую картину наступления страхового случая.
  6. Сообщить лицам, пострадавшим от потопа, пожара, других событий, прописанных в договоре, контакты страховой компании, которая будет возмещать ущерб.
  7. До приезда экспертов пострадавшие должны сохранить первоначальную картину повреждённого имущества (имеются ввиду жильцы соседних квартир).
  8. Лица, понёсшие урон должны разрешить провести осмотр испорченного жилья.
  9. Недопустимо начинать его ремонт, пока на это не даст добро страховщик.

Что касается документов, то застрахованное лицо должно принести в страховую компанию следующий перечень:

  • паспорт;
  • полис;
  • заявление, с требованием выплатить страховое возмещение;
  • бумаги из органов надзора с указанием причин наступления страхового случая, его описанием, указанием виновных лиц (не требуются, если нанесённый ущерб до пятисот евро и подтверждён сотрудниками страховщика);
  • справки из медицинских учреждений, если пострадало здоровье третьих лиц, и бумаги с указанием расходов на лечение;
  • документы, свидетельствующие о правах на квартиру;
  • сметы, подтверждающие расходы на восстановление имущества (заключение оценщика, калькуляция и пр.).

Cпособы получения компенсаций

Страховая выплата начисляется после того, как найдены причины наступления страхового случая, рассчитана величина убытка, оформлен акт о страховом случае. Для её получения следует сделать следующее:

  1. Написать заявление с просьбой о получении возмещения по страховке. Его имеет право оформить как сам пострадавший, так и застрахованное лицо. Последний участник в разрешении конфликта должен это делать, если он оплатил расходы на судебное разбирательство, возместил убытки пострадавшим (возможно только с согласия страховой компании, оформленного письменно).
  2. Предоставить требуемый пакет документов (смотри выше).
  3. Страховая компания в течение недели обязана дать ответ. Если он положительный, то оформляется акт.
  4. После этого производятся соответствующие начисления.
Читайте так же:  Перепланировка комнаты в общежитии как можно ее узаконить и что для этого нужно

  • при гибели квартиры третьего лица (не подлежит ремонту) – к её стоимости на день происшествия события за минусом стоимости уцелевших объектов;
  • при повреждении имущества соседей (может быть отремонтировано) – к стоимости на его восстановления (ремонтные, строительные работы);
  • при повреждении, характер которого не требует работ по восстановлению жилья (имущество не утратило свои свойства) – к стоимости связанной со снижением качества материалов, оборудования и пр. (уценка).

Видео о страховании ответственности владельцев квартир:

Принципы ценообразования на страховку жилья с гражданской ответственностью

Страхование гражданской ответственности – специальный продукт, позволяющий защитить не только личное имущество, но и владения соседей. Популярность предложения обусловлена частыми ситуациями, когда при пожаре и других трагических происшествиях страдает соседская недвижимость. Наибольшая опасность отмечается при пожарах, когда огонь способен перекинуться на соседние квартиры или дома. Более того, даже сорванный водопроводный кран становится опасным для жителей целого подъезда или дачного квартала.

Подобные обстоятельства приводят к необходимости не только заняться восстановлением своих владений, но и позаботиться о финансовом возмещении ущерба соседям. Страхование жилой недвижимости с гражданской ответственностью предусматривает максимальный уровень защиты.

Варианты страховых программ

Оформление страховки отличается простотой проведения процедуры. Специализированные компании предлагают различные варианты программ, ориентируясь на потребности целевой аудитории. Основной задачей становится страхование квартиры и потенциального ущерба, с которым могут столкнуться соседи. Отличие программ заключается в размере максимальной выплаты и случаях, при которых удается воспользоваться финансовой помощью специализированной организации.

В большинстве случаев страховые программы распространяются на основные риски:

  • пожар;
  • взрыв;
  • затопление;
  • противоправные действия, совершаемые третьими лицами.

Изучая условия страховой программы, можно гарантировать высокий уровень защиты практически от любых нежелательных ситуаций. Оформляя стандартный договор, не требуется осмотр квартиры. Только при составлении индивидуального соглашения с особенными условиями проводятся оценочные мероприятия.

Когда доступна страховка

Основное требование – это жилое и исправное состояние квартиры. В связи с этим страховку нельзя оформлять для следующих недвижимых объектов:

  • квартира, в которой отсутствуют деревянные или смешанные перекрытия для защиты недвижимости;
  • дом подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
  • квартира представляет собой коммунальное жилье или относится к фонду временного отселения;
  • квартира располагается в доме, который построен раньше 1970 года и не подвергался проведению капитального ремонта.

Оформляя страховку следует не только учитывать состояние жилья, но и позаботиться о комплексной защите квартиры. Традиционно при оформлении полиса выделяются следующие категории, между которыми распределяется вся сумма. После дополнительных расчетов определяется, какой размер компенсации доступен при определенных повреждениях квартиры.

Прописанные риски в оформляемом полисе и правильное распределение общей суммы по вышеперечисленным категориям делают решение воспользоваться предложенными услугами по страхованию гражданской ответственности целесообразным. Комплексная страховка считается самой выгодной.

Ценовая политика

Минимально допустимая стоимость комплексной страховки, оформленной по стандартному образцу, составляет тысячу рублей. Наиболее дешевым вариантом является готовый страховой пакет, так как он оформляется в минимальные сроки и без обязательного проведения осмотра объекта. Однако для повышения защиты рекомендуется обратить внимание на другие специализированные продукты.

Интересуясь, какой будет стоимость страхования квартиры с гражданской ответственностью, нужно позаботиться о правильном распределении суммы. Это возможно только при написании индивидуального договора и проведения комплексной оценки объекта недвижимости.

Используя страховку с общим лимитом в 500 тысяч рублей, нужно убедиться в том, что защита предоставлена не только для несущих стен здания. Для отделочных материалов покрытия в 100 тысяч рублей может быть недостаточно, так как отделка и декоративные элементы страдают в большинстве случаев.

Классическое страхование позволяет самостоятельно определять условия действующего договора. При необходимости в соглашении дополнительно указываются потенциальные риски, среди которых числятся колебания электрической сети, бой стекол и зеркал вандалами, загрязнение земельного участка. Подобные аспекты разрешается прописывать только самостоятельно.

При необходимости прописываются дополнительные расходы. К ним относят:

  • экстренное возвращение домой из другой страны;
  • розыск специалистами ценных или раритетных вещей;
  • проведение профессиональной уборки квартиры;
  • восстановление документов и оплата за предоставляемые услуги в государственные учреждения;
  • замена замков и создание дубликатов для новых ключей.

Используя услуги индивидуального страхования, следует подготовиться к обязательному повышению стоимости услуг. К тому же перед сотрудничеством со страховщиком проводятся мероприятия по осмотру и точной оценки объекта недвижимости.

Стоимость любого полиса возрастет, если жилая недвижимость сдается в аренду. Это обусловлено тем, что арендатор не проявляет особенного интереса к сохранности имущества. Для снижения стоимости разрешается установить пожарную и охранную сигнализацию, металлические двери и другие объекты для повышения защиты жилья.

Факторы, определяющие стоимость страховки

Интересуясь, сколько стоит страхование квартиры с гражданской ответственностью, рекомендуется обратить внимание на самые важные факторы:

  • размер средней стоимости услуг по страховой защите жилья с учетом ценовой политики региона;
  • особенности финансовой политики в определенной компании;
  • данные и техническое состояние квартиры;
  • список включенных страховых случаев, на которые распространяется защита.
Читайте так же:  Гарантийный талон

На стоимость страховки влияют многочисленные факторы, причем индивидуальные условия сотрудничества с компанией сразу же приводят к дополнительным расходам. Приблизительный финансовый расчет разрешается выполнить на официальном сайте компании. В индивидуальном порядке перед подписанием договора проводится точный расчет, результаты которого сообщаются потенциальному клиенту для принятия правильного решения о предстоящем сотрудничестве.

Нюансы страхования гражданской ответственности квартиры в Росгосстрах

Российская компания Росгосстрах предлагает различные программы для своих клиентов. В последнее время все большую популярность приобретает страхование гражданской ответственности перед соседями. Основной задачей является исключение ситуаций, когда по собственной вине приходится проводить ремонтные мероприятия или предоставлять финансовую компенсацию. Правильно оформленный полис гарантирует успешное предотвращение нежелательных конфликтных ситуаций с соседями.

Какие страховые случаи рассматриваются?

Росгосстрах старается предлагать только самые надежные страховые продукты. По данной причине полис распространяется на большое количество потенциальных рисков. Основными программами являются «Актив» и «Престиж», причем в обоих случаях можно исключить повышенные риски для клиента страховщика.

Оформленный полис может распространяться на следующие случаи:

  • пожар;
  • взрыв;
  • авария, связанная с коммунальным оборудованием;
  • залив;
  • любые действия злоумышленников: кража, разбой, грабеж, умышленное повреждение нажитого имущества (исключениями являются случаи поджога);
  • причинение вреда не только имуществу соседей, но и их здоровью или жизни.

В Росгосстрах страхование гражданской ответственности квартиры предполагает широкое покрытие, благодаря чему риски успешно исключаются практически в каждом случае. Для получения финансовой помощи после того, как произошло нежелательное событие, следует обратиться к специалистам и выполнить все условия, прописанные в договоре в установленные сроки. Главной целью становится предоставление документального подтверждения отсутствия умышленного повреждения имущества соседей.

Особенности оформления полиса

Каждый клиент российской компании Росгосстрах должен позаботиться о правильном выборе суммы покрытия. Условия, на которых действует полис, определяют окончательную стоимость предоставляемых услуг. В обязательном порядке оцениваются все объекты, которые указываются в индивидуальном полисе. Исключением являются стандартные программы, позволяющие избежать привлечения оценочной комиссии. Однако в этом случае страховое покрытие перестает быть достаточно широким и включает в себя только основные случаи, причем финансовая выгода отсутствует изначально.

Страхование несущих конструкций жилья

При защите несущих конструкций не учитываются отделочные материалы и инженерное оборудование. Официальная статистика подтверждает, что наиболее уязвимыми элементами всегда оказываются отделочные материалы. Например, при случайном затоплении наибольший урон приходится на потолки и стены, которые нуждаются в восстановлении эстетического состояния.

Защита несущих конструкций предусматривает обязательную защиту стен и перегородок, предусмотренных типовым проектом жилья, перекрытия, балконы и лоджии. Урон подобных объектов происходит реже, но их ремонт всегда обходится дороже.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование, а также домашнее имущество

Если ремонт проводился сравнительно недавно, можно позаботиться о страховке. В качестве документального подтверждения стоимости используемых отделочных материалов и всего инженерного оборудования применяют чеки.

Страховое покрытие в этом случае распространяется на следующие объекты:

  • все виды отделочных работ: штукатурка, малярные покрытия, обойные и облицовочные материалы;
  • напольные покрытия;
  • входные и межкомнатные двери, в том числе их элементы и остекление;
  • гипсовые перегородки, которые не предусмотрены типовым проектом;
  • сантехника, климатическое оборудование, системы вентиляции и отопления, камины, плиты, электрическая проводка, системы для водо-, тепло-, газо-, электроснабжения.

[1]

Таким образом, полис обладает более широким покрытием. Этот фактор приводит к подорожанию страховых услуг.

Дополнительно разрешается включить домашнее имущество. Для этого потребуется пригласить оценочную комиссию, которая подсчитает стоимость всех нажитых вещей, включаемых в действующий полис.

Стоимость страхования гражданской ответственности может быть разной. Окончательная цена полиса зависит от состояния квартиры соседа и специфики проведенного ремонта. К подорожанию приводит страховка дорогостоящих отделочных материалов, дизайнерской мебели, коллекций эксклюзивных вещей. В большинстве случаев защита гражданской ответственности квартиры становится более выгодным решением, чем выплата компенсации.

Особенности действия оформленного полиса разрешается оговаривать в индивидуальном порядке, составляя личный договор. Защита гражданской ответственности предусматривает обязательное оформление полиса, перечисление потенциальных страховых случаев и соблюдение всех условий, закрепленных соглашением между страховщиком и его клиентом.

Рейтинг страховых компаний по страхованию квартиры: где лучше, выгоднее и дешевле уберечь жилье?

Чтобы застраховать квартиру, необходимо сначала определиться, от чего нужно страховаться. Причин для заключения договора много: от порчи и утраты имущества до страховки третьих лиц.

Выбирать следует только тот вид, который подходит для вашего имущества.

Еще важнее найти надежного страховщика, чтобы не пришлось бегать за страховкой по судам.

А где лучше страховать квартиру, где выгодней застраховать квартиру и дешевле, а также рейтинг компаний, занимающихся вопросом страховки вы найдете в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Как оформить дачный дом в собственность

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли застраховать квартиру в двух организациях?

Существует несколько вариантов получения страхового полиса на квартиру одновременно у двух компаний:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

  • двойное;
  • дополнительное.

Страхование квартиры в двух фирмах по одним и тем же рискам за один и тот же период, когда сумма страховки превышает страховую стоимость объекта запрещено законом.

Данная операция называется двойным страхованием.

При наступлении страхового случая сумма, выплачиваемая страховщиками, будет больше суммы причиненного ущерба, что ведет к незаконному обогащению. Через суд страховые компании могут признать недействительными эти договоры.

Но если они решают выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая, они могут уменьшить сумму возмещения, чтобы она не превышала стоимости объекта.

Вопрос выбора

Необходимо найти надежную компанию. В какой страховой компании лучше застраховать квартиру — отзывы отчасти могут помочь. Также для ее выбора можно обратиться к рейтингу. Лучше выбирать того страховщика, который в списке не ниже 15 места.

Следует рассмотреть сроки работы страховой компании. Компания, работающая свыше 10 лет, наиболее приемлема для выбора.

Необходимо ознакомиться с основным видом страхования выбранной компании. Если это автострахование, лучше поискать другую фирму, так как автострахование представляет большой риск.

Следует провести анализ выплат и сборов. Небольшой процент выплат и большие сборы говорят о том, что компания с большой неохотой выплачивает страховку. Придется обращаться в суд. Наоборот, при больших выплатах и маленьких сборах фирма может скоро обанкротиться.

Где выгодней?

Страховка квартиры может быть разной. Она может защищать саму квартиру от несчастного случая или это будет ответственность третьих лиц: перед соседями отвечаете вы, если наступает страховой случай.

Также более выгодные цены по оформлению полисов предлагают фирмы, находящиеся в рейтинге страховщиков далеко не на первых позициях. Поэтому в поиске, где лучше застраховать квартиру, отзывы играют немаловажную роль.

Страхование квартиры: рейтинг страховых компаний

На рынке страхования существует множество страховщиков. При выборе необходимо руководствоваться такими параметрами, как надежность и страховая стоимость.

Застраховать можно квартиру, имущество и ответственность перед третьими лицами. Страховщики предлагают каждую страховку в отдельности или оформить полис сразу на все виды ущерба.

Основные опции страховки недвижимости:

  1. Страхование конструктивных элементов: стены, перегородки, балконы, крыши, перекрытия.Риск разрушения этих элементов не высок. Поэтому и страховые тарифы не дорогие. Компании редко включают данный вид в страховку.
  2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования: электропроводка, газовые трубы, водопровод и канализация. Это главный вид страхования, наиболее дорогостоящий.
  3. Страхование домашнего имущества: электроника, мебель, украшения. Позволяет оформить полис от кражи и взлома.
  4. Страхование гражданской ответственности: защитит ваших соседей от нанесенного вами ущерба. Обычно оформляется от прорыва водопровода.

Рассмотрим основные компании, являющиеся лидерами на рынке страхования.

Газпромбанк

При страховании квартиры Газпромбанк предлагает своим клиентам оформить полис без предварительного осмотра жилого помещения.

В страховку входят такие опции, как отделка и инженерное оборудование, имущество и гражданская ответственность.

Страхователю предоставляется возможность выбора суммы, на которую он хочет обезопасить свою недвижимость.

Минимальной суммой предлагается назначить 230 тыс. рублей и стоимость полиса обойдется 1150 рублей.

Данный страховщик является лидером по количеству собранных премий в рейтинге подобных компаний за 2016 год, он имеет уровень надежности А++, что характеризует наивысшую степень.

Уровень выплат составляет 53%. Предлагает выбор различных видов полиса и назначение самостоятельной суммы домашнего имущества, также предлагается включить в полис еще и гражданскую ответственность. Причем при назначении суммы страховки квартиры в Согаз есть ограничения как верхние, так и нижние.

По таким опциям, как отделка и имущество, сумма должна быть от 200 тыс. до 5 млн. рублей, а по гражданской ответственности – от 100 тыс. до 2 млн. рублей. Опции можно выбрать отдельно или в любом сочетании. Преимущество страхования квартиры Согаз в сочетании цены и качества. Основана в 1993 году.

Ингосстрах

Фирма является самой старой среди страховщиков. Она создана в 1947 году и насчитывает большое количество филиалов по стране. Уровень надежности, согласно отзывам, страхования квартиры Ингосстрах А++, уровень выплат по страховке высокий, составляет 56%.

Застраховать квартиру в Ингосстрахе можно, используя пять видов страхования:

  1. Экспесс ГО – ответственность перед соседями.
  2. Фридом – для недорогой недвижимости.
  3. Отпускной – на время недлительного отсутствия от 7 до 60 дней.
  4. Экспресс – экономный вариант.
  5. Платинум – с выездом агента, оформляется от 3 месяцев до года.

Страховые выплаты зависят от региона. Для Москвы и Санкт-Петербурга они выше: начальный уровень 100 тыс., для остальных регионов – 50 тыс. рублей.

Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке квартиры — кто может его получить и как условия и способы оформления

Одна из молодых фирм на рынке страхования недвижимости. Предлагает вид страховки:

  1. Хоть потоп! Страховая сумма составляет 220 тыс. рублей, страховая премия всего 580 рублей за год.
  2. Хоть потоп!+ Страховая сумма – 400 тыс. рублей, премия – 1801 рубль в год.

Данная услуга предоставляется страховщиком Альфастрахование. Чтобы осуществить страхование квартиры в Билайн, вы должны быть клиентом мобильного Билайна с тарифом «Все в одном».

Достаточно молодая организация: год создания 2013. Тинькофф страхование квартиры предлагает осуществлять в режиме онлайн.

Для этого нужно выбрать самостоятельно элементы страховки или ввести удобную сумму оплаты за месяц, или сумму страхового погашения.

Минимальная сумма страхования 230 тыс., выплата за полис составит 1220 рублей за год.

Альфа банк

Предлагает готовые варианты страховки «Хоть потоп!».

При страховании квартиры в Альфа банк выбрать можно только сумму страхования; в нее входит внутренняя отделка, страхование имущества и гражданской ответственности.

Минимальная сумма – 200 тыс. рублей, взнос -1490 рублей.

Альфастрахование

Отзывы страхования квартиры в Альфастраховании положительные. Будучи основана в 1992 году, компания является лидером среди страховщиков недвижимости, по надежности находится на 4-ом месте и имеет степень А++.

Страхование квартиры Альфастрахование предлагает 3-мя вариантами онлайн, в которые входят отделка, домашнее имущество и гражданская ответственность.

Минимальная сумма покрытия 200 тыс., при этом страховку нужно выплатить в размере 1000 рублей за год.

Полис после оформления на сайте можно получить по электронной почте. Он будет равнозначен полису, полученному в офисе.

Сравнительная таблица

Наименование страховой компании Отделка и оборудование Имущество Гражданская ответственность Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) Стоимость полиса (руб. за год)
Газпромбанк + + + 260 1150
Согаз + 200 1000
Ингосстрах + + + 230 1857
Билайн + + + 220 580
Тинькофф + + 230 1220
Альфа банк + + + 200 1490
Альфастрахование + + + 200 1000

Из таблицы видно, какие компании наиболее выгодны по предоставляемым полисам. Следует также обязательно учитывать их надежность и срок работы в данном виде страхования.

Надежное страхование недвижимости позволит уменьшить траты и сберечь ваши нервы. Оформлять полис следует по всем правилам. Выбор остается за вами. При страхование квартиры, отзывы о компаниях, специализирующихся на данном виде страховки, необходимо учитывать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Особенности страхования имущества физических лиц

Целью любого страхования является защита личных и имущественных интересов юридических и физических лиц. В то же время имущественное страхование гарантирует защиту граждан и компаний от всех рисков причинения ущерба принадлежащим им объектам собственности. При отсутствии в законе прямых указаний к необходимости страхования объектов собственности, право страховать имущество остается на усмотрение собственника. В данной статье рассмотрим, что представляет собой страхование имущества физических лиц, какое имущество может быть застраховано, а какое нет; опишем стандартный перечень покрываемых рисков и проанализируем сравнительную стоимость страховых полисов для физических лиц в ведущих страховых компаниях России.

От каких рисков предусмотрена защита?

Страхование имущества физических лиц представляет собой один из видов страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес. Законодательно утверждено, что страхователем (выгодоприобретателем) может быть только лицо, имеющее личный интерес в сохранности имущества, в противном случае такой договор может быть признан недействительным. При приобретении полиса каждый клиент может обезопасить свою собственность в соответствии с существующими угрозами:

  • Риск возникновения огня (пожары, поджоги, удар молнии, замыкание и т.д.);
  • Повреждения имущества водой (последствия тушения пожара, залив соседями, результат стихийного бедствия и т.д.);
  • Кражи, хищения, грабежи, взлом и другие незаконные действия третьих лиц;
  • Теракты, военные действия, военно-полевые учения и так далее.

Таким образом, при наступлении любого из вышеперечисленных происшествий, страхователь вправе получить возмещение в соответствии с заключенным ранее договором. И несмотря на то, что культура страхования собственности в России не достигла уровня таких стран, как Япония, Корея, США, страхование имущества физических лиц, согласно статистическим данным, занимает одно из лидирующих мест по доле рынка. Так, в 2016 году объем сборов вырос на 9%, а в 2017 — на 5% (согласно обзору рынка страхования в России аудиторской компании KPMG).

Каковы особенности услуги?

Имущественное страхование в Российской Федерации появилось раньше других типов, поскольку объекты собственности составляют особую материальную ценность для любого физического лица. К особенностям страхования собственности физических лиц можно отнести:

  • Двойное страхование собственности. В этом случае страхователь может застраховать риски на один и тот же имущественный интерес (объект) в нескольких компаниях. Выплата при наступлении страхового случая будет происходить солидарно всеми компаниями исходя из доли полученной премии. Клиент должен помнить об обязательности уведомления всех компаний о том, что его собственность уже застрахована. В ином случае, такие действия могут расцениваться как мошеннические;
  • Страхование от причинения вреда имуществу третьих лиц, например, при заливе квартиры соседей, пожаре, в котором пострадала собственность третьих лиц. Страхование ответственности за причинение ущерба может быть закреплено на законодательном уровне, например, если это ответственность владельца источника повышенной опасности (ОСАГО), ответственность застройщика перед дольщиками, гражданская ответственность владельца опасного объекта и т.д;
  • Сроки страхования. Имущество клиента может быть застраховано на любой срок без ограничений, даже на неделю. Такое краткосрочное страхование может понадобиться гражданам, выезжающим на отдых, длительную командировку в другой город или страну.
Читайте так же:  Выписка из муниципальной квартиры основания и список необходимых документов

Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадает не только крупная недвижимость, но и предметы роскоши, мебель, бытовая техника. В квартире могут быть застрахованы окна и двери (например, от взлома), конструктивные элементы, инженерные коммуникации и прочее. Большой перечень услуг предлагают более крупные страховые компании, давно работающие на рынке страхования.

Что является объектом и какие риски покрываются?

Перечень рисков, защиту от которых могут предложить страховые компании, разнообразен точно так же, как и перечень объектов страхования. Обращаясь в компанию, клиент может рассчитывать на страхование любого имущества, принадлежащего ему на праве собственности:

  • Недвижимость (квартира, комната, дом, дача, коттедж, земельный участок, здания, постройки, памятники и т.д.);
  • Движимое имущество (мотоцикл, велосипед, автомобиль, мебель, техника и т.д.);
  • Животные (птицы, домашний скот и т.д.);
  • Ценные бумаги, банковские депозиты, ячейки, наличные денежные средства и т.д.

Заключая договор, клиент должен знать, что при наступлении страхового случая он имеет право рассчитывать на возмещение по рискам, которые должны быть указаны в договоре, например, повреждение собственности, частичная утрата имущества, полная утрата или гибель собственности. Если имущество застраховано только от повреждения и его частичной утраты, то при полной утрате страхователь не получит возмещения по договору страхования. Таким образом, чем больше рисков содержит страховой полис, тем надежнее защищено имущество страхователя.

Сравнение актуальных предложений на рынке

Практически каждая компания на российском рынке предлагает застраховать собственность от всех возможных рисков. Стандартным считается покрытие полисом ущерба до 3 миллионов рублей. На тарифы страховки влияют надежность компании, регион страхования и сам объект страхового интереса. Разобраться в ценовой политике предлагаемых страховых продуктов поможет сравнительная таблица. Для расчета стоимости полиса бралась стандартная двухкомнатная квартира в Москве, страхование рассчитывалось при одинаковых суммах страхового лимита.

Название компании Стоимость в год, руб. Риски, покрываемые программой Объекты страхования
Росгосстрах От 4890
  • Пожар;
  • Затопление;
  • Кража
  • Внутренняя отделка и инженерное оборудование;
  • Движимое имущество квартиры;
  • Гражданская ответственность
РЕСО-Гарантия От 4400
  • Пожар, взрыв газа;
  • Залив;
  • Стихийные бедствия;
  • Кража, грабеж;
  • Падение деревьев, летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта
  • Внутренняя отделка, инженерное оборудование;
  • Движимое имущество квартиры;
  • Гражданская ответственность (до 300 000 руб.)
Ингосстрах От 3370
  • Протечка, залив;
  • Короткое замыкание, пожар
  • Внутренняя отделка и инженерное оборудование;
  • Движимое имущество квартиры;
  • Гражданская ответственность (обязательное условие — для Москвы не менее 100 000 руб.)
ВТБ-Страхование От 6900
  • Пожар;
  • Затопление;
  • Кража
  • Внутренняя отделка, инженерное оборудование;
  • Движимое имущество квартиры
МАКС 5000
  • Вандализм;
  • Кража;
  • Хулиганство;
  • Пожар;
  • Потоп;
  • Взрыв;
  • Стихийные бедствия
  • Конструктивные элементы;
  • Отделка;
  • Инженерное оборудование;
  • Домашнее имущество;
  • Ответственность перед соседями

У каждой страховой компании есть индивидуальные предложения, способные привлечь клиентов. Так, «МАКС» выплачивает страховое возмещение в пределах 15 000 рублей только по заявлению страхователя, то есть без предъявления справок из компетентных органов. В некоторые программы включена бонусная опция по уборке застрахованного помещения, которое пострадало в результате противоправных действий третьих лиц (например, кражи со взломом). Большинство страховых компаний не требуют описи имущества или осмотра жилья, а для того чтобы заключить договор достаточно оставить заявку на сайте или вызвать агента на дом.

Заключение

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Подводя итоги, можно с определенностью утверждать, что добровольное страхование призвано защитить имущество физических лиц от риска повреждения или утраты. Застраховать клиент может любую собственность, право на которую подтверждено документально. Развитие культуры страхования собственности в России приводит к быстрому получению возмещения в случае причинения вреда имуществу третьими лицами и избежанию дорогостоящих судебных разбирательств.

Источники


  1. Договор мены. Официальные разъяснения, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2013. — 698 c.

  2. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.

  3. Васильева, Вера Как судили Алексея Пичугина. Судебный репортаж / Вера Васильева. — М.: Human Rights Publishers, 2013. — 621 c.
Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here